金管會主委顧立雄10月25日首度透露 已經請銀行公會研議推動Open Banking（開放銀行）計畫 工商社論》Open Banking落實金融消費者資料自主性和可攜性 - 趣味新聞網
發表日期 2018-11-06T04:10:11+08:00
趣味新聞網記者特別報導 : 金管會主委顧立雄10月25日首度透露，已經請銀行公會研議推動Open Banking（開放銀行）計畫，將客戶資料開放給第三方服務業者，這項開放能提供消費者更好的服務，但對銀行也會造成衝擊。英國在Ope .....
金管會主委顧立雄10月25日首度透露，已經請銀行公會研議推動Open Banking（開放銀行）計畫，將客戶資料開放給第三方服務業者，這項開放能提供消費者更好的服務，但對銀行也會造成衝擊。
英國在Open Banking推動上，早在2015年就開始規劃、製定，並推齣Open Banking的標準。並自2018年元月開始，在用戶同意之下，讓經認證的第三方機構存取帳戶數據，希望藉此提供更客製化的金融服務。歐洲議會更早在2015年10月8日就通過歐盟執委會所提齣的第二號支付指令（revised Payment Services Directive, PSD2），要求歐盟區銀行開放應用程式介麵（application programming interface, API）讓非銀行得以參與支付服務，以提升支付産業（銀行業）的競爭力。PSD2已經在今年元月13日開始實施。
根據IDC預估，至2018年底，50％的全球領先銀行將開放至少5項API，開放領域包括財務訊息（如帳戶明細、信用卡額度、貸款等）、信貸相關訊息（如車貸、房貸等）、忠誠與奬勵相關訊息（如迴饋點數管理）、非財務訊息（如消費者個人資料、帳戶總覽和整閤等）、交易相關訊息（如信用卡認證、即時退款和清算、匯款認證等）、位置相關訊息（如鄰近服務）、産品訊息（如産品使用條款）等七大類。部分歐洲大銀行的開放API行動，更早於PSD2實施日期，例如西班牙外換銀行（BBVA），德國的Fidor銀行等。
香港金管局則在今年7月18日提齣銀行業開放應用程式介麵（API）四階段的路綫圖，包括：第一階段開放銀行産品資料查詢，例如利率、匯率、信用卡利率等，預計6個月內推齣；第二階段開放産品申請，例如信用卡申請、綫上開戶、綫上投保旅平險等，預計在12至15個月內推齣；第三階段開放帳戶資訊查詢，例如以客戶身份查詢其帳戶內的資訊，讓第三方業者可以為客戶開發更多量身定製的財務管理模式；第四階段則開放財務交易，例如簽發和處理 e-Cheque、繳交帳單、處理轉帳等；第三及第四階段預計在12個月內評估情況再公布推齣時程。
從上麵資訊可以看齣，在Open Banking的行動上，歐盟和英國是先行者，香港和台灣則正要起步。另外，根據BNP Paribas的研究報告"World Payment Report 2018"所做的Open Banking評比，將實施Open Banking的國傢分為先驅者、跟隨者、和保守者三類。列為先驅者的國傢包括英國、荷蘭、美國、新加坡；列為跟隨者的國傢包括澳洲、比利時、法國、德國、西班牙；列為保守者的國傢包括巴西、印度、義大利、南非及中國。該研究另指齣，雖然歐盟強推PSD2，但不是所有歐盟國傢的Open Banking都做得很好。
Open Banking的重要性在於改變金融數據資料所有權和使用權的主從關係。過去客戶的帳戶資料、金融數據，儼然是銀行獨自擁有的資産；客戶要查詢自己的信用卡帳單、存款往來紀錄等曆史數據，有些銀行動輒收取高額服務手續費，金融消費者隻能忍痛接受。這個痛點將因為Open Banking的實施，在客戶授權同意下，第三方服務者可以藉由銀行提供的API，取得客戶資料，讓金融消費者取得自身資料的自主權，甚至藉由第三方服務者的協助，將金融消費者在各銀行的資料做整閤分析，提供調整建議，使金融消費者可以做最佳資産配置、最適負債組閤等最有利的理財規劃，實質上達成金融消費者數據的可攜性。
Open Banking是全球金融生態的潮流，台灣首先推齣API服務的是凱基銀行，包含Pi行動錢包和記帳應用APP 「CWMoney」都已採用「KGI inside」API辦理生活繳費。此外，中國信託宣布和IBM閤作推齣API管理平台，加快異業閤作API的設計、開發、上綫與維運等作業，希望提供開發者社群、APP開發商以及FinTech業者將之用於開發各類創新的金融服務；此外，國泰金控、富邦金控和第一金控也都對開放API有所著墨。
開放API固然對傳統銀行經營方式帶來衝擊，但從另一個角度來看，銀行可以利用開放API另闢蹊徑，藉第三方業者的串接，來間接服務客戶。銀行藉此蹊徑也可以接觸到更多金融消費者，第三方Fintech業者也能因快速串接金融服務、節省開發成本，對整個金融生態係有所助益；這也將成為銀行未來經營的新主流模式，因為到瞭Bank 4.0的時代，Banking everywhere, never at a bank（到處都有銀行服務，但絕不是隻在一傢銀行）。
(工商時報)
分享鏈接
tag
相关新聞
工商社論》「國進民退」與改革開放40年
大陸最近經曆一場罕見的經濟路綫重大辯論，大陸國傢主席習近平的一封公開信，起瞭一錘定音的效果。本報昨日引述新華社的報導，大陸國傢主席習近平於10月20日給「萬企幫萬村」行動中獲得錶彰的民營企業傢迴信，特彆強調「支持民營企業是中央一貫的政策」，並且駁斥任何弱化民營企業的言論，習近平以白紙黑字駁斥「國進民退」，終結瞭睏擾多時的傳言。習近平在公開信中強調，改革開放40年來，民營企業蓬勃發展，民營經濟從小到大、由弱變強，在穩定增長、促進創新、增加就業、改善民生等方麵發揮瞭重要作用，成為推動經濟社會發展的重.......
工商社論》「循環經濟園區」可以休矣!
今年10月份對於政府推動「循環經濟」政策，是一個重要的裏程碑。在蔡英文總統於9月齣席「國際循環經濟展」的開幕典禮指齣，經濟發展必須兼顧永續環保和綠色能源，就必須結閤政府和民間的力量。之後，行政院長賴清德在10月份裁示，要在高雄市小港區斥資500億元，打造「循環經濟園區」，但這個決策卻應該要再深入探討。在行政院「國傢發展四年計畫」裏麵，「五加二産業創新計畫」針對「循環經濟」所提齣的政策目標，其規劃的時程是從2017年到2024年。賴院長就此則在今年2月聽取環保署「推動循環經濟─廢棄物資源化」的報告.......
工商社論》「鑽石鐵路」人人愛，「債留子孫」請三思
高雄市民期待已久的鐵路地下化，在10月14日通車，一百多年來天天日常的轟隆火車聲消失，平交道柵欄不再起落，代之而起的是新高雄車站雲朵般的天幕，以及拆除車行地下道、平交道之後，長達15公裏隻供自行車往來的林蔭綠園道，這是高雄城市發展升級的重要裏程碑。將穿越市中心區的鐵路地下化，是颱灣所有地方縣市首長的夢想，在高雄之後，颱中市鐵路高架化第二階段即將在10月底剪綵通車，桃園、颱南、嘉義市也都積極推動鐵路立體化的工程，桃園與颱南都是鐵路地下化，嘉義市則採取高架。此外，各縣市提齣多項「延伸綫」規劃案在交通.......
工商社論》一個品牌一個Pay的迷思與睏窘
行政院長賴清德於去年11月齣席「行動支付購物節暨聯盟成立大會與聯閤成果展」時錶示，颱灣有推動行動支付的良好基礎，期望未來在政府與民間、業界的共同努力之下，行動支付産業能夠蓬勃發展，2025年能如期達到普及率90％的政策目標。根據資策會調查，2017年行動支付普及率為39.7％，較2016年的24.4％、2015年的19％，呈現大幅成長。國發會預期，在經濟部、金管會等13個部會努力之下，透過擴大應用場域、加強體驗行銷及完備基礎環境3大主軸來推動行動支付，今年普及率可望進一步增至48.5％。今年即使.......
工商社論》不安情緒伊於鬍底
距離年底隻剩下兩個星期瞭，但是全球金融市場不但沒有聖誕節與新年的歡慶氣氛，反而被濃厚的不安情緒籠罩，這個星期市場仍然充滿變數，美國聯準會在本周召開公開市場操作委員會（FOMC），預期周三將會宣布今年第四次的升息，並且提齣2019年貨幣政策的指引；周五是川普與民主黨國會首度對決的大限日，處理不好聯邦政府又要因為沒有預算而關門；偏偏金融市場又在本周五遇到所謂的「四巫日」（Quadruple witching），股票指數期貨、股票指數選擇權、個股期貨、個股選擇權四種衍生性閤約，在周五集體結算而可能齣現.......
工商社論》不解産業M型化 會誤導政策推動
最近，有一篇時論指齣「颱灣十年來勞動生産力平均年增率達5.2％，為亞州各國之冠，而製造業單位勞動成本十年平均成長率卻下降2.4％」。這也意味著：「颱灣製造業勞動成本已非常低，但企業仍對增加人事成本反應強烈，原因在於製造業過度資本化...」根據上述論點，企業勞動生産力提升，應反映到勞工福利上，因此，基本工資調升、時薪的調漲，於理有據，社會應予以肯定。尤其在當前社會，反商情結氣氛彌漫，此一論據，會得到民眾普遍的支持，但事實的真相是否真的如此？在此，本文提齣幾個不同的論述。首先，企業的勞動成本雖下降，.......
工商社論》中國進口博覽會帶齣的重要課題
在大陸國傢主席習近平親自主導下，首屆「中國國際進口博覽會」已於本月上旬在上海順利舉行完成。此一盛會充分展現大陸開放市場、追求進齣口貿易平衡決心，亦有緩和美國貿易製裁壓力之期許。惟從這個角度看，該博覽會卻也帶齣幾道重要課題，有待大陸主政者加以探討及擺明相關立場，俾為開放市場政策壯大聲勢。其中，大陸能否從美國手中奪取「全球最大進口國」王座，以軟化美國對陸貿易戰攻勢，即是特彆值得重視的課題。首屆進口博覽會（進博會）本月5日至10日在上海市舉行，乃是全球第一個以進口為主題的國傢級博覽會，計有來自130多.......
工商社論》中美車市衰退與貿易大戰暫休兵
川普與習近平達成貿易戰停火協議，雙方考量瞭極為復雜的政治、軍事與經濟因素，其中，汽車市場的衰退是迫使川普放軟，無法進一步啓動懲罰性關稅的重要關鍵因素。大國之間的角力固然是全方位的霸權之爭，但是任何政權都必須以經濟發展為第一優先，無法蠻乾，在這次雙方的停戰談判中再次獲得證明。根據本報報導，交通部公路總局監理所公布颱灣11月汽車新領牌照統計，新車領牌數為3.6萬輛，與去年11月相較，衰退10.9％，纍計前11個月的新車領牌總數為39.31萬輛，也比去年同期減少2.3％。車市衰退是全麵性的，不隻五大國.......
工商社論》人民幣匯率政策宜就「破七」未雨綢繆
受中美貿易戰激化形勢衝擊，人民幣匯率中間價日前差一點貶破7元（對1美元）大關，幸鏇即因中美兩國領導人通話、相約會談，而暫時解除「破7」危機。惟雙方政經對抗格局僵化，貿易戰亦恐難在短期內終結，因而人民幣匯率破7風險未來仍難以消除；中國人民銀行宜採未雨綢繆之計，先就其破7效應進行沙盤推演，並預作政策部署，俾在未來萬一人民幣匯率無可避免地實際破7時，能有效控管其負麵效應，穩住整體經濟信心。人民銀行在11月1日上午公布的當天人民幣匯率中間價，寫下6.9670元對1美元的新低記錄，距7元大關僅有咫尺，眼看.......
工商社論》全球暖化加劇已成難以翻轉的人類共業？
正在波蘭舉行的聯閤國氣候變遷綱要公約第24屆締約方大會（UNFCCC COP24），本意是要檢討於3年前在巴黎地球高峰會，針對全球暖化議題所獲緻的「巴黎氣候協議」，各簽約國在過去1年對控製溫室氣體排放量的執行績效。但是綜觀在為期兩周的此次大會，於開會第一周所引發的種種爭議性話題，令人懷疑3年前此一協議所設定的碳排放減量目標是否能夠實現。而更令人憂心的是，麵對日益加劇的極端氣候所帶來的種種災難，世人雖然已經見到棺材，但卻仍不知道要流淚！迴顧3年前由與會的195國所閤意簽署的「巴黎氣候協議」，各締約.......
工商社論》公共政策的製定和執行 要禁得起檢驗
受到中美貿易戰歹戲拖棚影響，邇來國際間各種財經專業智庫，在前瞻預測2019年全球經濟走勢時，不約而同的都採保守甚至悲觀的看法。也許是受到這種氛圍的暈染，颱灣10月的景氣持續亮黃藍燈，以及景氣領先指標也都呈現下滑。為此，國發會主委陳美伶28日在立法院答覆立委質詢時，明確錶示國發會目前正在盤點各部會的公共建設計畫，期望藉由強化計畫的執行力，挹注內需動能，來穩定明年的經濟成長。陳主委並進一步說明，有些計畫很好，但遇到睏難，這時候就必須趕快調整計畫的優先次序。如果因應的好，便可以為經濟注入內需動能，否則.......
工商社論》再論新創踩紅綫孰之過？
我們在9月初曾經針對連續兩起金融科技新創踩到監管甚至司法紅綫的案例，呼籲大傢注意到創新與閤規之間的糾結。在大陸法係國傢，創新幾乎命定要違法，因為創新就是為瞭解決痛點，如果痛點的解方在現行法規之內很容易處理，現有業者自己提齣解決方案即可，哪有其他業者以創新方案處理的機會？不管是模式創新或技術創新，新的解決方案常走在法律的灰色地帶。顯示現行法規落後於痛點解決，因而創新幾乎必然違法。最先看到現行法規落後於痛點解決的金融監理單位是英國的「金融行為監理局」（Financial Conduct Author.......
工商社論》剖析網路時代的治理失能與衝擊後遺
本月初，立法委員蘇震清、莊瑞雄以日本對榖歌、臉書壟斷市場展開調查，質詢公平會是否會有動作？列席備詢的公平會主委黃美瑛的迴應是，公平會正要委外或自行研究，調查這些國際網路平颱是否違反競爭法製。黃主委並指齣，歐盟已針對這些網路科技巨擘的壟斷行為予以重罰，並開徵數位稅，因此她認為財政部也可注意，並研議其可行性。檢視兩位立委與公平會主委的這一番詢答，其實有關歐盟對這些跨國科技公司的壟斷行為課徵罰金，並開徵數位稅，已經曆有年所。公平會設立的宗旨，本來就是要維係市場的公平競爭，是則除瞭確保本土內需市場應該符.......
工商社論》加強身分識彆，推動行動支付
行政院長賴清德先前錶示，希望2025年我國行動支付比率可以達90％，因而國發會積極規劃，要求相關的13個部會積極配閤。在金管會、經濟部、證交所、NCC等政府單位見證下，證交所旗下子公司「颱灣網路認證公司」所營運的「TWID身分識彆中心」，在11月28日和五大電信業者舉行簽約記者會，聯手推動「Mobile ID行動身分識彆服務」，未來民眾使用手機門號就能在虛擬通路快速認證身分。未來Mobile ID行動身分識彆服務正式上綫後，民眾在裝有SIM卡的個人行動裝置(企業商務用之手機門號無法支援)上，例如.......
工商社論》台商迴流投資，先解決缺電陰霾
隨著政府張開雙手歡迎颱商迴流設廠或擴廠，在中央與地方政府釋齣閑置産業用地的同時，卻忽略颱商不同的産業類型對於電力之殷切需求，也沒有提齣更積極的因應對策。從去年賴清德院長上任後，被行政院和高雄市政府當做重大政績的兩大投資案，加上此次颱商返鄉的用電需求，未來能否獲得充分的滿足，仍在未定之天。落腳颱南科學園區的颱積電、以及已在南科高雄園區動土的華邦電子，無論是在2020年完工的12吋晶圓廠，或預定於2022年投産的3奈米晶圓廠，都考驗著政府2025年非核傢園政策的電力供給能力。從供給麵和需求麵檢視政府.......
工商社論》台灣在兩岸貿易領域難再「旱澇保收」
經濟部日前公布9月份外銷訂單金額，其中來自大陸（含香港）的部分，赫見「增長乏力」情況，差一點翻轉為衰退。再加上，陸方稍早齣人意料地宣布，對颱産工具機主力品項展開反傾銷調查。相關跡象顯示，兩岸貿易形勢正在起變化；長期以來颱方持續享有對陸龐大貿易順差的「旱澇保收」好景，已有難以為繼風險。其背後因素，不排除我官方應對中美政經衝突的態度偏頗，過度附和美國，而讓陸方反感並起意壓製對颱貿易；就此，我方主政者有必要作檢討及修正。多年以來，颱灣一直是兩岸貿易贏傢，每年都從大陸獲取金額可觀的貿易順差，是挹注颱灣經.......
工商社論》台鐵改革要如何「改到好為止」
慘痛的普悠瑪事故終於把颱鐵組織老化，多年沉痾的弊病，拉高到全民警覺的鎂光燈下，蔡英文總統強調安全是鐵路運輸最根本的要求，針對颱鐵纍積多年的問題，政府將以改革來重建社會大眾的信心，蔡英文總統說，改革的目標他隻接受一個結果，就是「改到好為止」。我們非常期待，普悠瑪事故能夠換來鐵路改革契機，必須確保颱鐵每年2.32億人次旅客的安全，保證不再發生令人遺憾的事故，纔是對新馬車站18位亡靈最誠摯的紀念。颱鐵作為颱灣現代化第一個功臣，過去幾十年來麵對高速公路、巴士、高鐵、以及國內飛機的競爭，撙節與壓低成本成為.......
工商社論》因應Fed今年第四次升息的衝擊
川普與習近平終於在11月找到瞭共同點！他們都不希望美國聯邦準備理事會快速調高利率，但是，升息與否的決定權在聯準會主席鮑爾召開的利率決策會議，川普與習近平兩人能夠置喙的餘地不大，隻能被動因應。在中美貿易戰夾縫中求生存的颱灣，更是如此。美國勞工部上周五公布10月份的就業報告，民間部門的時薪為27.3美元（約新颱幣840元），年增率高達3.1％，創下2009年4月至今，九年半以來最高的年增率，同時非農就業人口大增25萬人，失業率雖然與上個月持平，但是3.7％的失業率仍然是49年來的最低點。美國就業市場.......
工商社論》城市交流可以翻轉地方經濟嗎？
2018年11月24日颱灣縣市首長選舉，大幅改變瞭藍綠的城市治理版圖。選後國民黨的縣市首長當選人打算組成兩岸工作小組，展開城市交流，並希望透過農漁産品的齣口、大陸觀光客的引進，提振各縣市的低迷經濟，究竟此一策略是否可行？能否帶動産業的升級轉型、翻轉經濟呢？過去一、二年颱灣觀光産業低迷，陸客觀光人數的減少雖然有韓國、日本跟東南亞的觀光客來彌補，但是每日的營業額大幅降低，加上自由行旅客以颱北、新北市觀光為主，中南部相對較少，因此整體觀光産業陷入低迷。海外觀光客消費力的降低，加上年改、普悠瑪事件造成國.......
工商社論》外商投資穩增長，大陸經濟有暖流
中美貿易戰已導緻大陸整體經濟走疲，但仍有部分經濟活動保持良好態勢。其中，外商對陸直接投資（FDI）穩定增長，新增投資額位列世界前茅，形同境外廠商「投下信任票」，蔚成當前大陸經濟體係中的一股暖流，亦是應對中美貿易戰的重要籌碼。惟下一步外商對陸投資能否持續穩定增長，端視大陸官方能否真心包容外商；因而理應開放外商投標一帶一路項目、鐵麵無私捍衛外商知識産權、切實開放外資金融業之市場準入等。今年第三季大陸國內生産總值（GDP）年增率，寫下6.5％的偏低記錄。至於第四季GDP增幅，須待明年初纔會揭曉。不過，.......
工商社論》大陸經濟如何填補「貿易戰缺口」？
中美貿易戰開打以來，大陸經濟實際受損情況如何？這問題終於有瞭較明確的答案，見諸於日前國傢統計局發布的大陸第3季「經濟成績單」；其中顯示，中美貿易戰確已在大陸經濟增長架構上，打齣一些「缺口」，而緻其增長動能有所流失；例如投資、消費均有「破損」等。大陸如何盡速填補這些缺口，以準備應對即將到來的中美貿易「主力戰」，是當前非常重要的課題。國傢統計局日前發布新版大陸經濟運行情況報告，即是上述的經濟成績單。這項報告中最受矚目的數據，是第3季大陸GDP（國內生産總值）年增率，掉到6.5％，低於第1季的6.8％.......
工商社論》大陸經濟韜光養晦，川普還能怎麼樣？
中國大陸11月經濟數據近日已陸續公布，總體錶現可說是相當低迷不振。其中，大陸社會消費擴張力道疲軟，工業生産形勢亦不佳，皆預示今年第四季GDP（國內生産總值）年增率難保6.5％底綫。然而，這有可能是北京中南海「韜光養晦」策略所緻，亦即其刻意讓大陸經濟自然呈現中美貿易戰衝擊程度之深，而不採取政策刺激手段去拉拔經濟數據，以滿足美國總統川普的好勝心態，讓他感覺中方已居劣勢。在這種情況下，川普還能對中方怎麼樣？今年大陸經濟，幾乎一整年都被中美貿易戰陰霾籠罩；而川普打這場貿易戰的一個重要目的，是要把中國大陸.......
工商社論》孟晚舟事件無礙中美貿易和解大局
習近平與川普在G20舉行曆史性的談判，雙方同意貿易戰休兵和解，不料卻因為同一天中國華為副董事長孟晚舟在溫哥華遭到逮捕，拘捕事件在12月6日曝光之後，全球譁然，好不容易達成的兩國最高層級和解意嚮濛上瞭陰影，習川會所營造的和解氣氛，瞬間又轉為劍拔弩張。不過，孟晚舟事件雖然具有高度的戲劇張力，對於習近平與川普營造的貿易和解大局，並不會帶來實質的破壞，颱灣的政府決策高層、企業界的負責人、或是金融市場的投資人，在應對事件做決策時，必須撥開媒體高張力報導所製造的硝煙，看清楚事件的本質與習川兩人貿易和解的決心.......
工商社論》官員進場、專傢學者退場的環評「新正義」
攸關中油公司能否設立第三接收站的桃園觀塘環評案，在10月8日通過後，賴清德院長隨即於10月12日宣布「停止興建（新北市）深澳電廠」，「用觀塘，換深澳」，賴揆的「政策急轉彎」被批評是選舉考量，被譏諷為「一桃救三市」。經濟部長瀋榮津在10月15日在立法院也重申將在兩個月內，完成廢止深澳電廠環評的行政程序。細觀延宕多時的觀塘環評案之過程，從9月底到10月初，在兩個星期內召開3次環評會議，因為「專傢學者」委員集體退席而流會，而最後則是以7票通過觀塘工業港的環評，因而引發社會輿情嘩然。此次在6位政府機關代.......
工商社論》延攬新南嚮國傢科技人纔之道
蔡英文總統10月初齣席由「颱灣亞洲交流基金會」所主辦第二屆「玉山論壇」時指齣，「颱灣正在創造一個有利於新南嚮國傢的長久夥伴關係」，「今年上半年有來自新南嚮國傢超過41000名的學生，而去年選擇到新南嚮國傢念書的颱灣的年輕人也增加20%」。如何透過落實亞洲全方位交流閤作的新南嚮契機，填補颱商迴流投資設廠所需要的科技人纔缺口，政府應該要有政策鏈結之新視野。蔡總統在論壇上強調，麵對「世界主要經貿體和強權間持續增長的衝突…印太區域需要有更多的閤作，共同形塑彼此的未來」。由於國際經貿情勢的劇變，颱商撤齣中.......
工商社論》強化城市治理與在地連結是未來經濟發展方嚮
九閤一選舉落幕，颱灣，再一次嚮世人展現作為全球華人地區民主治理的最佳典範。從此次縣市首長的選舉結果觀察，這次大選有兩大看點：一是主要政黨的執政版圖呈現顯著更迭，許多原本被視為鐵闆釘釘的選區齣現闆塊位移，顯示選民的投票自主性已然提升，逐漸擺脫過往堅定支持特定政黨的慣性。二是民生經濟議題成為主軸。以高雄市為例，角逐市長寶座的兩黨候選人，跳脫過去老派的統獨攻防與互揭瘡疤，改以嚮選民傳遞美好生活與經濟願景作為競選主張。此次選舉亦象徵著颱灣的民主成熟度再次獲得提升。平心而論，近兩年我國在經濟成長率、外銷錶.......
工商社論》從「國營事業管理法修正案」看亂瞭套的政府機構
立法院經濟委員會22日排審「國營事業管理法」第3條修正案，針對朝野立委所提的不同修正版本，包括認為應降低國營事業的認定門檻，或主張由政府指派擔任公司董總的公股代錶，應有赴立院備詢之責等，由於牽涉層麵過廣，經濟部認為不應匆促通過。最後，經濟委員會決議，要求經濟部應在1個月內提齣評估報告，或提齣經濟部的修正版本，纔再繼續進行審查。檢視立法院審議此一法案所齣現的麯摺，可議之處首先自然是依朝野立委所提不同修正版本，一旦將國營事業的認定標準，從政府齣資逾50％，下修為隻要齣資逾20％，即變成國營事業，則不.......
工商社論》從中日破冰看川普的「美國優先」效應
西洋鬼節Halloween將屆，颱灣許多場所都貼上南瓜、蝙蝠與阿飄圖案，以製造裝神弄鬼的氣息。流行於盎格魯‧撒剋遜後裔國傢（英美加紐澳）的萬聖節，如今在颱灣盛行的程度淩駕蔣公誕辰紀念日之上，無疑是全球化與轉型正義交互作用的結果。全球化，自上個世紀80年代以來便逐漸成為當代運作核心，但此刻卻麵臨美國總統川普（Donald Trump）的「究責式轉型正義」威脅。按照川普的邏輯，全球化與各式自貿協議，讓各國占盡美國的便宜，因此他高舉「美國優先」，先是宣布退齣TPP（跨太平洋夥伴關係協定），繼而要求重新.......
工商社論》從稅損防範和投資人保護看虛擬通貨納管
中央銀行、金管會及財政部訂於今（10月22日）連袂赴立法院財委會，就「虛擬通貨發展現況及主要國傢監管措施」暨「如何避免泛公股行庫藉著防製洗錢所需，針對香港澳門大陸地區金流進行嚴審現象」兩大題目，進行專案報告。就已提齣的書麵報告，央行認為虛擬通貨有詐騙比率過高、期貨能量不足、未獲大部份主管機關核準等三大阻礙；又有六大缺陷，包括交易耗時且不具清算最終性、挖礦耗電不環保、易遭不法使用、交易平颱屢屢被駭且詐騙損失求償不易、易受人為操控價格波動大、代幣種類過多優劣難辨，削弱投資人信心。金管會則強調虛擬通貨.......
工商社論》憤怒選民齣籠 未來隻有拚經濟一途
此次選舉，執政黨以改革形象、經濟錶現佳，和守護民主為選舉主軸，反之，在野黨則以拚經濟為主要的訴求，甚至在高雄市，候選人以又老又窮為競選主張，來挑戰執政黨的施政不力。最後執政黨選舉兵敗如山倒，丟掉三分之二的縣市首長，背後勝負的關鍵，可分析如下：首先，執政黨完全漠視社會和産業M型化現象。颱灣所得如劃分成五等份，最底層20％的傢庭是負儲蓄，入不敷齣。反之，前麵20％的傢庭每戶的可支配所得高達200多萬元，呈現M型社會的現象，也讓颱灣的選舉齣現瞭不同的麵貌。以高雄標榜的文創産業為例，充滿藝術氣息的駁二碼.......
工商社論》搶救「民企」大作戰
在大陸慶祝改革開放四十周年的曆史性時刻，支持民企成為最重要的經濟政策，顯示瞭經濟發展的進程並非直綫，總是在反覆的推進與倒退中尋找齣路，證明瞭大陸改革開放成績的確得來不易，也再次展現大陸中央不沉溺在曆史光環，麵對問題、解決問題、務實嚮前推進的態度。此輪經濟政策重點落在支援民企，主要導因於證券市場的疲弱，大量上海與深圳上市的民營企業，因為股價下跌引發股票融資斷頭賣壓，指標性的上海證交所指數在去年底收盤3,307.17點，今年元月最高曾經拉至3,587.03點，之後就一路下挫，到10月18日跌至最低點.......
工商社論》改革教育製度和産業政策為青年人創造機會
前文提及青年低薪主要原因包括：專上教育過度投資、産業升級緩慢，以及學非所用等。而對青年低薪的睏境及原因，政府有必要挺身而齣，透過政策讓年輕人突破陰霾再現陽光。在此，我們從政府層麵分析未來協助年輕人的可能作為。欲解決青年低薪，教育的問題必須率先解決，包括大學的退場機製與學生學非所用的問題，讓青年人掌握未來經濟、科技走嚮，使青年人得以學習並善用人工智慧（AI）、物聯網、大數據（big data）等工作，纔能贏取高薪。以下就教育製度和産業政策加以說明。在教育製度方麵，首先就是要加速大學的退場機製，高中.......
工商社論》政府對已開發和開發中國傢不可含混其詞
日前美國政府宣布颱灣已在世貿組織（WTO）承諾，在未來的談判中將不再爭取開發中國傢所享有的特殊與差彆待遇，消息傳迴國內，輿論嘩然，立法院鏇邀相關部會專案報告，然而詢答之間許多疑義仍未得解，以緻當日九項臨時提案全保留。這些疑義是什麼？何以專案報告仍未能釐清各方的提問？其實，問題的根本就在於颱灣昔日是否宣告過自己是已開發國傢？為解答這個問題，我們得自1990年申請入會談起，我們的入會申請於兩年後獲得受理，展開為期十年的入會談判，而與此同時關稅暨貿易總協定（GATT，WTO的前身，WTO於1995年成.......
工商社論》明年企業徵纔意願低滑的真正因素
受到美中貿易戰波詭雲譎、反覆難測的影響下，不隻全球股匯市頻頻齣現暴起暴落的不規律現象，影響所及從大企業以至中小型企業，更是不同程度的陷入進退失據的焦慮睏境。1111人力銀行6日發錶企業徵纔的最新調查報告，顯示明年第一季企業的徵纔意願，創下8年來同期新低。所謂數據會說話，這項調查結果所彰顯的訊息，其實已經不止是一葉知鞦，更意謂著颱灣的産業前景，儼然已經步入寒鼕。在大環境景氣不明下，企業前瞻明年第一季，卻擔心將盼不到春燕！檢視1111人力銀行調查國內754傢企業對明年景氣的看法，相關數據堪稱是令人怵.......
工商社論》明年經建目標要有達到3％的雄心
又是年終，每年此刻是政府最忙碌的時候，各部會既要匯整今年施政成效，又得擘畫明年的施政藍圖，而總攬總體經濟的國發會更得旴衡當前情勢，訂齣明年的經濟成長率的經建目標。在經濟情勢一片低盪的今天，國發會此次經建目標得訂的有雄心一點，纔能反映政府施政的決心，並提振國人的信心。我國自1953年起實施經建四年計畫以來，經建計畫藉由擴充公共建設除瞭吸引投資，纍積經濟能量，更有提振景氣之效，為此政府每四年訂有經建目標，隨後，為因應瞬息萬變的全球經濟，自1971年起更年年訂經建目標，以展現施政雄心，敦促內閣提高建設.......
工商社論》檢析台灣做為「超級創新國」的想像與現實
世界經濟論壇（WEF）日昨公布「2018年全球競爭力報告」，相較於往年所沿用的評比指標，今年WEF採用全新的「全球競爭力指數4.0」重新定義競爭力，依環境便利性、人力資本、市場及創新生態體係等四大領域進行評比。颱灣在全球140個受評比國傢地區中，擠進Ａ段班，名列第13，在亞洲地區雖落後於新加坡、日本、香港，位居第4，卻仍領先南韓、大陸。檢視颱灣曆年來在全球競爭力評比的排名，不論是過往的舊指標，抑或今年的新指標，長期以來都能排在15名之內。而在今年新增的「創新能力」指標項目，更是名列全球第四，被W.......
工商社論》正視「以核養綠」公投的政策意義
2018年選舉甫結束，執政的民進黨在縣市長選舉慘敗之餘，還必須麵對十個公投案所傳達齣來的重大政策意義。其中，「反空汙公投」和「反深澳電廠公投」分彆以795萬票（占總投票率的73.8％）和759萬票（70.5％），通過法定的門檻之外，更重要的是，同意「以核養綠」的公投也以589萬票（54.4％）通過門檻。麵對最新的民意和公投結果，蔡政府應該勇敢麵對，並以具體的行動做齣政策迴應，特彆是攸關國傢能源治理與産業經濟發展的「2025非核傢園」政策目標，值得蔡英文總統以及請辭被慰留的賴清德院長共同的再省思。.......
工商社論》正視我國所得分配統計鈍化的現象
行政院主計總處每年公布的「傢庭收支調查」，是用以瞭解我國所得分配最重要的一份報告，這份報告會告訴我們近年傢庭、個人所得分配的走勢。然而自2001年以來這份調查統計已逐漸鈍化，已難以反映所得分配的變化。依據這項調查，我國五等分位傢庭可支配所得差距（最高20％傢庭的所得是最低20％的倍數）十七年來非但沒有擴大，反而縮小，由2001年的6.39倍降至2017年的6.07倍，意思是所得分配改善瞭，不過，這個走勢非但與多數人的感覺不一緻，也與財政部所得稅檔的資料有些齣入。財政部所得稅檔資料來自傢庭報稅時所.......
工商社論》比共建5G高速公路更值得關注的事
行政院科技會報辦公室日前舉辦「5G應用與産業創新策略會議」，討論我國在5G時代的未來趨勢、頻譜規劃、法規調適、創新創業等議題，為迎接即將來臨的5G時代預作暖身。而會中最受外界關注的莫過於行政院拋齣業者共建5G高速公路的構想。行政院提齣共建5G高速公路，其論述基礎為5G的建設成本比4G高齣數倍，包含其中的頻譜標金、設備投資及所需的基地颱數量等皆所費不貲，為避免重復投資並促進民間資源的有效運用，建議業者可考慮共同打造5G基礎建設。持平而論，站在加速落實我國5G商轉的角度，行政院所提齣的構想或為可行的.......
工商社論》為民主選舉製度找尋生機
今年的九閤一地方選舉，經過空前激烈的競爭，最後的選舉結果，雖然一如往昔，個彆勝選者和敗選者之間難免齣現幾傢歡樂幾傢愁的景況。但總體以觀，兩年前纔風光在總統大選和立院改選中獲得壓倒性勝利，首度取得「完全執政」優勢的民進黨，現在卻成為此次選舉的最大輸傢。麵對這種民意劇烈翻轉的現象，也許可以印證民意果然如流水。但如果從另一個角度來看，麵對緊綳的選情，執政當局不隻不敢掉以輕心，包括蔡英文總統、行政院長賴清德、以及總統府秘書長陳菊，更是席不暇暖到各地為黨籍候選人站颱、造勢，乃至於無所顧忌的濫開支票。而所謂.......
前一篇新聞
工商社論》2019年我國資訊電子業前景的三道逆風
后一篇新聞
工商社論》「國進民退」與改革開放40年
