「我們看Discovery（探索頻道）時 常會看到大鰐魚或是大老虎 戰略高手－質量並重、積極穩妥 - 趣味新聞網
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趣味新聞網記者特別報導 : 「我們看Discovery（探索頻道）時，常會看到大鰐魚或是大老虎，嘴上叼著小鰐魚或小老虎，一方麵要咬住，一方麵又不要讓牠們受傷，這就是風險管理一直要努力的目標，績效和風險要調節，達到均衡狀態！」上海 .....
「我們看Discovery（探索頻道）時，常會看到大鰐魚或是大老虎，嘴上叼著小鰐魚或小老虎，一方麵要咬住，一方麵又不要讓牠們受傷，這就是風險管理一直要努力的目標，績效和風險要調節，達到均衡狀態！」
上海商銀的風險管理處在6年前著手成立，成立初期，風險管理的觀念在整體金融市場，還非常不普及，身為風管處的靈魂人物，風險管理處協理劉誌剛遭受不少挫摺，對於投資或是授信，風管處的工作，幾乎是和其他所有的事業單位對立。也因此，得罪瞭不少人。
舉例來說，貸放業務過去貸放成數不低，一件價值5,000萬元的不動産，業務單位承諾貸放給客戶4,500萬元，但是，經過風險管理評估過後，認為僅應授信3,500萬元，由於差距不小，導緻風管同仁承受不少壓力，他坦言「做風管的人，是孤獨的！」
劉誌剛還笑稱，「風管處的先生小姐們，常常不敢上廁所，去化妝室都得結伴同行！」部份風管嚴謹的外商銀行，風險管理部門的大門，甚至還得用鐵門作為防護。
這個形容，外人聽瞭，也許覺得誇張瞭些，不過，卻也為風管人員的工作性質，下瞭個傳神的註解。不過，這些早期從事風險管理業務人員所麵臨的睏境，在金融海嘯發生後，情勢大逆轉；金融機構對於風管的重視，大幅提升。
原本就相當注重風管的上海商銀，在雷曼兄弟、冰島債信、杜拜及希臘、西班牙、葡萄牙等國傢的投資授信，僅有少數的進齣口押匯，其他銀行誤觸的國傢債券，上海商銀則沒有曝險部位。
另外，讓國內財富管理大銀行睏擾的連動債爭議，上海商銀遭客戶在銀行公會有案的糾紛案，為數極少，僅1、2件，在本國銀行罕見，風險控管在當中，扮演極為重要的角色。
在上海商銀的管理8字箴言是「質量並重，積極穩妥」，對於一傢銀行的經營來說，除瞭推動業務，資本的使用是最重要的，資本的用途是吸收逾期和未逾期損失，當中，有6、7成會用於信用風險，其餘則分配在作業風險和市場風險。
至於市場風險方麵，投資股票就屬市場風險的一部份，不過，商業銀行不以投資為要務，因此，相對於其他風險，屬於較為可控製的部份。
至於作業風險，涵蓋不少範圍，如提款機遭竊，就是作業風險，販售金融商品，若契約或商品齣事，也是作業風險。
除瞭三項主要的風險，還有最近很「熱門」、時常被提及的國傢風險，以及資金不足就可能發生的流動性風險。
銀行隻要信用風險管理得好，獲利自然就會穩定，風管好不好，又與公司治理息息相關，堅持不做利害關係人交易的上海商銀，風管有口皆碑，也是受經營團隊的領導風格影響；劉誌剛說，因為行內的領導階層耳提麵命，而且以身作則，風險管理可說是事半功倍。
走過金融風暴，風險管理，從過去超級冷門，變成全行事業單位的超級幕僚單位，像是：誰可以開戶？誰不能開戶？或是金額動輒30億元、50億元，都得要管。
「前立委何智輝可不可以開戶？」「民運人士柴玲可不可以開戶？」「林誌玲可不可以開戶？」按照開戶的作業程序，上述這些人可能都符閤開戶的基本條件，但是，實際執行時，營業單位會加以詢問，風管部門則會從不同的角度，進行評估，採取較為嚴格的標準，一般而言，政治人物或是民運人士風險可能偏高，至於類似林誌玲的演藝從業人員，被視為是可以開戶的對象。
麵對百百種的客戶，如何製定開戶的準則，就是風管部門所要麵臨的挑戰之一，不過，早在民國73年進入上海商銀之初，劉誌剛其實是從負責外匯交易業務起傢，加上外匯交易是上海商銀的重要戰場，也經常被公司委以重任，和財經媒體「交涉」。
除瞭是上海商銀對外的活招牌以外，劉誌剛最讓人津津樂道的，是上海商銀給瞭他一切─金子、車子、房子、妻子、兒子，讓他得以「五子登科」；前年甫開幕的上海商銀南港分行，首任經理就是劉誌剛的太座。
夫妻倆人分掌不同單位，一個是銀行的前鋒部隊，把工作融入日常生活當中，逢人就會詢問「你需不需要貸款？」一個則負責後台把關的風管，結褵近20年，任職於同一傢銀行，因為「風險過於集中」，有不少壞處，例如：公司發放奬金，劉誌剛沒有辦法偷偷「暗槓」下來。
大學聯考因為分數到瞭，劉誌剛選填誌願進入台大經濟係就讀，畢業後，一腳踏入瞭金融業，也很希望子女可以「繼承衣鉢」，攻讀經濟等係所，不過女兒選擇瞭音樂，沒能讓劉誌剛如願。
盡管如此，父女之間，存在著特殊的溝通方式─傳手機簡訊，簡訊的前半段，可能講的是「今天又是雀躍的一天」、後半段卻提及八竿子打不著的「流動性風險」，女兒迴覆的簡訊，又是風馬牛不相及的內容，同仁直呼，應該是風管的工作壓力太大，形成的紓壓方式。
閑暇之餘，劉誌剛喜歡品嘗美味的巧剋力，也愛鑽研曆史，說話經常引經據典，除此之外，也會抽空打打桌球，上海商銀今年首度報名參加9月將於台南舉辦的金融盃桌球友誼賽，領隊就是劉誌剛，雖然他謙虛的說，老行庫的實力堅強，不過，同事也期待首戰告捷，贏得奬盃，如同上海商銀的風管團隊般。
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行政院主計總處甫完成的預測指齣，受到投資動能不足的影響，今年我國的超額儲蓄升至1.48兆元，創曆史新高，超額儲蓄率直逼10％也同樣創近四年最高，顯示國內閑置的資金過多，政府應加速提振民間投資。主計總處錶示，今年在半導體業者、電信業者擴大資本支齣下，我國民間投資雖可望升高，但整體而言，民間投資動能仍不高，加上公營事業、政府投資閤計今年投資毛額占GNP比率仍不到20％，連續第二年低於20％。今年由於經濟成長動能偏低，消費保守，使得國民儲蓄升高，預測升至4.38兆元，占GNP比率29.5％；而由於儲蓄.......
投資教父杜英宗：高收益債好日子不多
投銀教父對高收益債示警！南山人壽副董事長杜英宗8日錶示：「High yield bond（高收益債）好日子沒有多久瞭，因為錢已開始流齣。」他強調，美國10年期公債利率反彈，債券價格下跌，讓高收益債的整體報酬率下降，仍在繼續投入的投資人應特彆小心。加碼颱股、新興債杜英宗也首度透露，南山人壽對競標北市信義計畫區A25的BOT案有興趣，目前正在研究用什麼開發方式會有較高的報酬率；南山人壽2年來資産增加6000億元，除瞭大幅加碼颱股、增加海外新興市場的債券、公司債及政府債外，也花瞭268億元標下世貿二館.......
投資新興市場 名師解盤
全球新興市場經濟成長動能逐漸展現強勁力道，永豐投信專業雙核心團隊將精準掌握全球新興市場投資商機，並與工商時報於本月底舉辦連三場北、南、中投資座談會，日期分彆為7月27日颱北場、7月28日高雄場、7月29日颱中場，難得特邀到瑞展産經研究董事長陳忠瑞、亞股教父鬍立陽、颱灣金融研訓院菁英講座呂忠達、資深投資理財專傢蕭碧華及永豐投信全球新興市場投資小組召集人賴學緯，聯袂為投資新興市場做精闢解析，帶領投資人挖掘蘊藏全球的新興之寶！永豐投信（原大華投信）成立於1997年，於2008年更名為永豐投信，金控旗下.......
投資策略 確實執行
◎雙魚座（2月20日～3月20日）投資策略 確實執行辛苦有成的訊息齣現在雙魚座的工作宮位上，這樣的一週，最理想的操作策略，就是任勞任怨。多做少說的結果，工作績效自然不在話下，最重要的是所有辛勞，長官都有機會看到。對健康有疑慮的雙魚座，不妨找時間進行健康檢查，本周最易得到真切答案，也最易獲得貴人醫師，化解難題。辛苦有成的還有投資買賣，設妥承接點與停利點，確實執行，雙魚座有機會營造超齣大盤錶現的財利。幸運色彩：蛋黃與粉綠；幸運數字：５、６、８、４及其組閤。.......
投資買賣 順勢而為
◎摩羯座（12月22日～1月21日）投資買賣 順勢而為聰明的人，懂得藉力使力的訣竅，就像太極拳，隻要使齣四兩撥韆金，摩羯座本周的運勢，想不旺都難。不過重點在於，責任感強烈的摩羯們，恐怕不容易拉下身段不恥下問，而註定的是，將錯失此種天賜良機。聽聽身邊夥伴怎麼說，再不然徵詢另一半的意見，風景與成就將截然不同。同樣地，本周的投資買賣，先聽聽市場的聲音，再看看專傢的報告，隨機而動，順勢而為，財利可期。幸運色彩：茶色與酒紅；幸運數字：４、３、０、７及其組閤。.......
投資長專欄－選股不選市 Q3逢低布局
6/19美國FED主席柏南剋透露年底前可能縮減購債規模，美股一度重挫整理，但在修正漲幅及迴探半年綫之後，又因經濟數據錶現佳及FED官員談話緩和而跌深反彈，7/10柏南剋繼續寬鬆政策的談話，重申QE政策會視經濟情勢而定，承諾將持續低利政策不變，支撐市場樂觀氣氛，QE恐於第3季退場的疑慮暫緩。統計截至2013/07/12為止，美國已有30傢企業公布財報，其中有20傢錶現優於市場預期，因此市場預估2013年第2季美國企業獲利上調0.2％至較去年同期成長2％，為2012年第3季以來首見，QE退場疑慮暫緩.......
投資長專欄－類股各擁利基 輪動將加速
近期Fed主席柏南剋的兩次公開發言與FOMC會後聲明仍舊維持鴿派的立場，下一次QE議題再起的時間點將落在9月份，如今適逢8月份Fed貨幣政策的空窗期，颱股後市錶現也將迴歸基本麵。根據上個月底經建會公布的景氣對策信號顯示，生産麵、貿易麵、消費麵指標持續改善，金融麵與勞動市場錶現也大緻穩定，景氣燈號因此中止瞭連續9個月的黃藍燈，轉呈綠燈，領先指標持續上升，同時指標也已脫離水平走勢，連續3個月上升，代錶景氣正逐漸步上復甦之路。在8月份颱股需迴歸基本麵的前題下，景氣對策燈號在此時也轉為綠燈，代錶經濟逐步.......
抗通膨 巴西、印尼升息
巴西央行與印尼央行雙雙升息，幅度皆2碼，分彆為連續第3度與第2度升息，顯示2國雖麵臨經濟成長減緩壓力，但仍選擇優先對抗通膨。印尼央行升幅超齣預期，凸顯該行兼顧支撐印尼幣以防資金外流。巴西央行貨幣政策委員會（Copom）周三決議，將指標的Selic利率調升50個基點（2碼）至8.5％。這是巴西央行連續第3度及今年內第3度升息，使其從4月開始這波緊縮以來的總升幅達到125個基點。巴西央行會後聲明與上次幾乎雷同，其中指齣：「Copom評估此舉將讓通膨下降，並確保這個趨勢將持續到明年。」巴西6月通膨年增.......
拉薩雪頓節 8月展現西藏風情
2010年中國拉薩雪頓節8月10日至16日盛大登場，西藏旅遊局結閤拉薩的曆史及文化産業，舉辦係列文化、旅遊、經貿等多采多姿等休閑活動，歡迎颱灣人士探訪寜謐與神秘的西藏，享受香格裏拉之外的歡樂雪頓。西藏深度景途旅遊營運管理諮詢機構颱灣代錶威立顧問公司指齣，「雪」與「頓」在藏語中，分彆是「酸奶」及「吃、宴」的意思，雪頓節就是吃酸奶的節日，是拉薩盛大的傳統節日。本年度中國拉薩雪頓節將在布達拉宮廣場舉行隆重的開幕式，活動內容包括展佛活動、藏戲演齣，當雄「當吉仁」賽馬節、「雪頓之星」等民族特色代錶活動，以.......
拎一隻包 勇闖創價求生路
在颱灣袋包工廠外移東南亞、中國多年後，沒想到走進颱中南屯的一幢7層廠辦大樓，還聞得到植物揉皮的氣味、聽到縫製袋包的機械聲…。「這裏從開發材料、設計、製造、物流做到行銷，強調100％MIT，」聯野國際公司總經理嶽明磊解釋，這幢廠辦大樓原是過去為外商做袋包採購賺到錢，買地自建的驕傲，現在企圖做為連結新世代創意和紮實産業資源的平颱，「因為MIT逐漸産生新意，對中國而言，他們對MIT産品好奇、感興趣，對颱灣來說，正是打造優質MIT原創品牌的機會。」這也是當初促使聯野結束為外商在中國一年3韆萬美元採購生意.......
拚創新 經部加碼高階研發補助
經濟部技術處調整研發補助辦法，未來將以「補助前瞻性技術」與「廠商聯盟開發形態」兩大方嚮為主，每件補助比例會從過去35％～40％，調高到4成起跳，雖然補助款加大，但廠商申請的技術門檻也相對提高，預計今年10月公告，明（103）年元旦實施。經濟部因應明年度的組織改造，技術處先行調整研發定位，處長林全能指齣，除瞭「小型企業創新研發計劃」（SBIR）與「鼓勵國外企業在颱設立研發中心」等兩項計劃存續外，「業界科專計劃」與「鼓勵國內企業在颱設立研發中心」稍做修正。技術處負責的總研發經費約25億元，組織改造後.......
