兆豐銀行在美國遭到史無前例的重罰 雖然是個沉痛無比的打擊 社論－強化法令遵循，是官股行庫唯一的選擇 - 趣味新聞網
發表日期 2016-08-23T04:10:13+08:00
趣味新聞網記者特別報導 : 兆豐銀行在美國遭到史無前例的重罰，雖然是個沉痛無比的打擊，卻是財政部、金管會、以及所有國內的金融業者觀念徹底改革的契機。麵對全世界龍頭金融機構全麵大幅強化法令遵循部門、務求將洗錢管道防堵機製做到滴水不 .....
兆豐銀行在美國遭到史無前例的重罰，雖然是個沉痛無比的打擊，卻是財政部、金管會、以及所有國內的金融業者觀念徹底改革的契機。麵對全世界龍頭金融機構全麵大幅強化法令遵循部門、務求將洗錢管道防堵機製做到滴水不漏的主流趨勢，台灣的官股銀行、以及許多民營金融機構，至今仍然活在金融海嘯前「獲利至上」的舊思維中，抱著僥倖的心態，以為可以逃過美國與歐洲越來越強勢的金融監管，最終卻付齣無比沉重的代價。
兆豐銀行事件，的確是一記振聾發聵的警鍾，台灣的主管機關與金融業者，必須放下過往的僥倖心態，紮紮實實麵對「強化法令遵循」這個無可逃避的要求。財政部應該盡速啓動公股管理的改革，金融監督管理委員會則必須徹底要求所有銀行，落實美國與歐元區嚴格的洗錢防製管理規則，並且對於國際最新的相關規範，定期進行充足的教育訓練，定期嚮主管機關報告，避免台灣金融機構的國際信用再遭打擊。
強化法令遵循早就是全球的主流趨勢，為瞭因應越來越嚴格的金融監管，特彆是對於全球追稅與防製洗錢的要求，跨國龍頭金融機構早在2013、14年就已經大幅提升法令遵循部門的規模。例如匯豐控股雖然選擇退齣某些市場、或者裁撤高風險的部門，卻獨獨對法令遵循部門大幅投注人力與行政資源，匯豐控股專注在風險控管與法令遵循的人員人數，已經超過2萬4韆多人，逼近所有行員人數的十分之一，匯豐控股在2015年在法令遵循與風險控管部門所投入的費用，高達9至10億美元。
花旗集團也在2013年將法令遵循相關的部門擴編，規模增幅高達原有編製的三分之一，總人數更逼近3萬人，當時花旗集團的員工總數為24.4萬人，法遵部門的人數超越匯豐控股，達到總員工人數的13％。此外，創下美國金融機構罰款史上最高金額，罰款金額高達130億美元的摩根大通，一口氣新增瞭1萬3韆名專注在法令遵循的員工，其中包括外聘的2,000名專業顧問。
正如同絕大多數台灣的官股行庫主管內心所想的，如此龐大的法令遵循部門，必然帶來冗長的行政程序、暴增的費用、也勢必對金融機構的獲利能力帶來龐大的壓力，特彆是在利率水準不斷下滑，銀行已經無法仰賴存放利差獲利的惡劣情況下，驟增的法令遵循成本，實在是難以承受之重。
這些想法，當然也同樣存在匯豐、花旗、摩根、以及每一傢跨國金融機的執行長心中，但是他們從金融海嘯的震盪後，雖曾掙紮避免費用暴增的經營壓力，最終在2012年達成集體共識，朝嚮大幅強化法遵部門的方嚮行動，顯然全球金融業者已經無力再承受一次金融海嘯的襲擊，因此，在獲利能力與穩健經營之間，龍頭金融機構集體選擇瞭後者，保命以求，犧牲獲利、大幅縮減主管與員工的薪資奬金，務求不再犯錯。
兆豐銀行所以會釀成如此大禍，就是從紐約分行到台北總行、到金管會以及財政部，每一個環節都抱持僥倖心態，沒有體認到強化法令遵循這個重要的訊號的後果。紐約金融管理局（DFS）早在2014年第一季的金融檢查就已經發現異常，一直到去年底檢查報告都沒有齣爐，如此嚴重的訊號，兆豐紐約與台北卻都沒有反應，今年年初，嚴厲的處罰已經無可逃避瞭，台北卻又在政權交替、前任董事長蔡友纔辭職他就的空窗中，無人願意麵對這個必然的重罰，美國媒體形容兆豐的罰鍰是「藐視費」，正確描述瞭整個官股體係的危機，相較於兆豐讓危機滾雪球擴大至難以收拾，韓國産業銀行（IBK）即時檢討改進，則是值得台灣深刻檢討的藉鏡。
兆豐銀行的前身中國國際商業銀行，曾經是中華民國金融業進軍國際市場的驕傲，但是今年連續發生巨額假鈔案、還因為信用狀開立疏失遭到大陸主管機關開罰，冰凍三尺決非一日之寒，昨日本報社論所點齣過往「國庫幫」、「財稅幫」、「金管會幫」退職官員將官股董總，視為小團體利益，輪班交接，忘瞭金融機構經營本質的問題，也必須藉此徹底檢討杜絕。
行政院在8月22日的跨部會決議中，針對強化法遵、專任負責、防堵洗錢、提升定期訓練、增強報告等方麵做瞭全麵的善後要求，財政部也將擬定官股管理機製的改革方案，顯然已經有瞭亡羊補牢的覺醒，我們必須緊盯主管機關與官股行庫，徹底落實這些改革，因為，官股銀行肩負「保護國傢資産」的重責大任，絕對不允許再齣任何差錯！
(工商時報)
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7月下旬，美國民主黨黨代錶大會落幕，希拉蕊（Hillary Clinton）正式代錶該黨齣徵，成為美國建國240年來首位女性總統候選人。這原本應是美事一樁，卻因夾雜喧鬧和異議的「大團結」氛圍而顯得黯淡。早幾日拍闆的共和黨黨代錶大會上，川普（D. Trump）也同樣麵臨黨內菁英心不甘、情不願的支持局麵。至此，兩大政黨陷入史上黨內分歧最深的窘境，並麵臨一場恐將改寫美國曆史的非典型選舉。這次美國總統選舉之所以為非典型，主要是政府處理貧富差距擴大、移工與移民對本國國民就業的衝擊及社會秩序的影響等問題上，.......
社論－莫低估「勞資假日爭議」對整體經濟的殺傷力
勞工七日國定假日爭議，以及周休二日「一例一休」版本立法受阻，資方退齣勞資協商，讓勞資協商基本工資會議破局。對此，行政院長林全錶示，「政府將努力促使勞資坐下來協商，並在協商中取得共識。」林揆的呼籲反映齣政府已經體認到勞資持續對立不但凸顯颱灣投資環境惡化，而7月21日立法院臨時會擔任委員會召集委員的民進黨立委林淑芬的臨陣脫逃，以及時代力量和國民黨聯手推動「周休二例」，更凸顯民進黨雖然完全執政，卻無法有效化解爭議，將嚴重傷害企業與社會大眾對新府執政能力的信心，即使有再好的政策也難以開展。由於勞工團體除.......
社論－迎接共享經濟 放棄我執纔是贏傢
自從英全新政府於520就職上任以來，各部會在推動政策，特彆是在提擬革新方案時，也許是求好心切，往往在新措施的研擬、溝通尚未到位之前，就不時有暴衝式的政策宣示，而後在麵對質疑乃至反彈時，纔由決策高層齣麵澄清，緻有「發夾彎」之譏。最近有關外商Uber是否應責令限期撤資的轉摺，無疑就是又一個鮮明而具爭議性的案例。在當前政府爭取外商前來投資猶恐不及的情況下，何以經濟部投審會卻會在2日公開錶態，要求Uber最快在11日撤資離颱？事情源起於3年前Uber申請來颱投資後，以資訊服務業的名義，事實上從事的卻是提.......
社論－過時僵化的法規不改 台灣難有生機
每年都會發錶年度白皮書，並當麵拜會行政院長的颱北美國商會，今年也不例外的在6月份提齣之後，並於日前拜會林全院長。綜觀曆年白皮書的內容，多是聚焦在對颱灣投資環境的關切和建議事項。不過今年比較特彆的一點，則是針對網路新經濟興起，認為颱灣的勞動檢查不應停留在製造業打卡模式，因而建議新政府應以前瞻思維通盤檢討現行的彈性工時製。談到颱灣當前所實施的勞動檢查製度，誠如美國商會所言，乃是把不同性質産業的從業人員，通通納入以製造業為基準的單一工時認定規範。但姑且不論屬於第二産業的製造業，與以直接利用自然資源生産.......
社論－重視習近平七一講話的警訊
大陸國傢主席、中央軍委主席習近平在七月一日共産黨黨慶的講話，針對兩岸關係發錶瞭措辭強烈的講話，但是颱灣陷入軍人虐狗案、以及令人震驚的飛彈誤射事件，媒體與政府的焦點全都緊盯在內政，對於大陸領導人發齣的警訊充耳未聞，對這樣的發展趨勢，我們憂心忡忡。習近平在七一講話中強調，兩岸關係和平發展是維護兩岸和平、促進共同發展、造福兩岸同胞的正確道路，也是通嚮和平統一的光明大道；堅持九二共識、反對颱獨，是兩岸關係和平發展的政治基礎；堅決反對颱獨分裂勢力；對任何人、任何時候、以任何形式進行的分裂國傢活動，13億多.......
社論－金管會宜改製為「金融産業部」
推動數位金融，金管會言之鑿鑿，已經訂定「金融科技發展政策白皮書」，提齣幾項重要目標，包括提升電子支付（5年內達到52％）與加速端末設備整閤、研議P2P藉貸納入金融監理、證券網路下單達70％、使用自然人憑證投保與增加網路保險種類及整閤性身分認證機製與區塊鍊推廣應用等，乍看之下覺得金管會施政之首要在於數位金融推廣或金融科技之加速應用。然而與金管會打過交道的業者，都知道金管會是個不摺不扣的「金融監督管理委員會」，以「監督管理」為施政重點，法規鬆綁的反應常常慢好幾拍。例如最近研訂修正「電子支付機構資訊係.......
社論－金管會能讓金融科技脫胎換骨？
新政府執政2個月以來，遇到各樣天災人禍，忙得昏頭轉嚮，讓人不忍苛責。原本認為既是新手上路，理當多多包涵；然而細看颱麵人物，不乏藍綠老手，處理問題竟然也七葷八素，活像新手上路，實在令人不解。最近發生一銀ATM被國際黑幫駭入，上演吐鈔秀；所幸「天佑颱灣」，該集團滯留颱灣的成員之一，竟被度假員警撞見通報逮捕，「踏破鐵鞋無覓處，得來全不費工夫」，贓款也幾乎全數追迴，實在是太神奇瞭。然而，更神奇的是，一銀高層在事件發生第一時間的迴應，竟然不檢討資安缺失，卻怪罪金融科技走太快，決定要放慢腳步，果然引起網路一.......
社論－金融市場動盪加大二次衰退機率
「恐慌」是2008年金融海嘯時全球普遍的記憶，當時的恐慌不但擔憂經濟齣現自由落體般的下墜，也憂慮經濟可能陷入長時間的衰退。美國國民經濟研究局（NBER）於2008年12月判定，2007年12月為上一波美國景氣循環的高峰月份，雖然從該月起美國已正式步入衰退期，但當時市場還存著在中國等新興市場經濟帶動下，全球經濟錶現可望與美國「脫鈎」的期待。然而2008年起美國房市加速惡化，市場終於對2006年中起即開始修正的美國房市完全失去希望，貝爾斯登於年初正式宣布倒閉，不但引發金融市場的動盪，並嚴重傷害實質經.......
社論－銀行最大的資産是人，最大的風險也是人
銀行高層常信誓旦旦說：「銀行最大的資産是員工。」，然而一般員工常常沒有感覺受到足夠的重視。有些高階主管甚至動輒對員工厲聲斥責，或冷嘲熱諷；因而，銀行員工常自我解嘲說，依照長官的標準應該說：「銀行最大的負債是員工」，錶麵上是員工自我反省，自覺努力不夠；而實際上是暗指銀行虧欠員工太多瞭。對颱灣銀行業者而言，FinTech（金融科技）衝擊，截至目前為止，實際上並不十分顯著。雖然有1傢銀行不久前申請裁撤20多個據點，被媒體用來做為金融科技衝擊銀行的有力證據；但據業界人士說法，該金融機構早期因閤併某些基層.......
社論－關注大陸A股國際化的影響
大陸海協會會長陳德銘對於颱積電在南京的12吋晶圓廠動土，錶示支持颱積電、聯發科等半導體産業到大陸股票上市。在此之前，中國人民銀行公佈《2015年報》，強調中國將按照既定目標，繼續堅持深化金融改革，擴大債券市場、股票市場等金融市場的對外開放程度，允許符閤條件的優質外國公司在境內發行股票，可考慮推齣可轉換股票存託憑證（CDR），顯示由於人民幣將在10月正式被納入SDR（特彆提款權），大陸正積極加速推動資本市場國際化，該政策取嚮對於颱灣股市和企業佈局的影響，值得關注。在人民幣納入SDR之後，「實現人民.......
社論－麵對爭議，在零和與雙贏中做抉擇
國內計程車業者與Uber之間的相互叫陣、鬥法，儼然像是一齣電視連續劇，不斷有新劇情齣現。而相關的政府部會，包括財政部、交通部，也隻好加快研議修改法規與推齣輔導計程車業者的政策方案。然而不論是利害相互衝突的雙方業者，抑或是財政、交通兩部所提齣的對策方案，其實都各有盲點。整齣大戲最後要如何收場，還真是各相關方智慧的考驗。於此，不妨先從反應最為強烈的計程車業者的訴求內容談起。客觀來看，計程車業者的確是新型態叫車服務Uber來颱營運後，首當其衝的受害者。計程車業者除瞭控訴Uber未經取得營業執照就逕行開.......
