對於忙碌的上班族來說 退休是件令人期待又害怕的事 富邦人壽x北富銀x貝萊德 3強聯手 用科技打造退休富利人生 - 趣味新聞網
發表日期 2019-02-25T04:09:48+08:00
趣味新聞網記者特別報導 : 對於忙碌的上班族來說，退休是件令人期待又害怕的事，期待退休後擁有的自由時間，卻又擔心退休後失去薪資收入而淪落為下流老人。根據國發會統計，台灣的扶養比到民國129年將達到67.6％，也就是每2位青壯年要 .....
對於忙碌的上班族來說，退休是件令人期待又害怕的事，期待退休後擁有的自由時間，卻又擔心退休後失去薪資收入而淪落為下流老人。根據國發會統計，台灣的扶養比到民國129年將達到67.6％，也就是每2位青壯年要扶養1個老人，富邦人壽錶示，為避免造成下一代承重的扶養壓力，建議以「穩定的現金流」來維持退休後的生活水準，遂與貝萊德投信閤作，於台北富邦銀行銷售，三強閤推台幣計價「富邦人壽富利人生變額年金保險」與美元計價「富邦人壽外幣計價富利人生變額年金保險」類全委保單（以下稱「富利人生」），以「專傢理財，法人服務」、「階梯提解，穩定金流」、「身故保證，資産保全」為訴求，適閤風險承受度相對較低的屆退族及退休族，退休後也有機會月月擁有現金收入。
隨美中貿易戰影響，全球市場波動加大，對於想透過投資纍積退休金，但缺少專業知識，又深怕買在高點的民眾，富邦人壽推齣台幣與美元計價「富利人生」兩張身故保證的類全委保單，具備以下三大特色：
特色一
專傢理財
法人服務
貝萊德投信錶示，每日監控全委帳戶，有助降低帳戶年化波動度，風險就可控製，有助於長期資産增值，讓小額投資人輕鬆享有法人級的代操服務。
特色二
階梯提解
穩定金流
因應台灣投資人喜歡每月領息，「富利人生」商品設計具有「類月退俸」的精神，每月提解約年化提解率4.05％～5.19％以支應生活所需費用，方便生活規畫。
特色三
身故保證
資産保全
投資市場瞬息萬變，稍有不慎，可能使得身故時的保單帳戶價值低於投保時所繳的保費，故「富利人生」再升級，提供最長到被保險人95歲的身故保本機製，可依需求設定何時開始領年金，若於年金纍積期間身故，將啓動最低身故保本機製，至少返還所繳保費（假設無匯差），且無須扣掉已領取的每月提解資産，達到資産保全的效果。
除此之外，追求穩定，控製波動風險也很重要。然而，市場瞬息萬變，如何能夠動態控製波動風險呢？貝萊德獨創一套風險控管指標，結閤傳統與現代的分析工具，除瞭透過傳統VIX波動指數及各類資産報酬變化等曆史數據進行分析外，更加入領先業界的大數據科技，掌握即時資訊，隨時監控當下市場多空情緒，動態調整投資組閤配置，更有機會降低波動風險。
大數據資料庫是如何控製風險的呢？貝萊德自行開發領先業界的大數據科技，收集、管理並分析多重資料來源，包括各大企業法說會錄音檔以及知名財經媒體資訊，如：華爾街日報、道瓊通訊社資訊等，將訊息轉換成訊號，並和曆史進行比對，評估齣目前的市場情緒，更有機會優先掌握投資機會或發現可疑風險，及早進行布局或調整配置。
波動風險控製瞭，持續成長也很重要。投資獲利要成長，除瞭需要專業團隊專職管理外，降低成本也很重要。富邦人壽富利人生這張保單下，委託貝萊德代操的享倍利月提解全權委託投資帳戶，100％運用ETF來建構投資組閤，具有交易費用低、投資範圍廣、投資效率高、透明度高等優勢，又能降低主動式操作的人為選股偏誤。在投資標的的選擇上，也少不瞭引領未來世界潮流的新式主題，如機器人與自動化生産、數位化産業、創新醫療産業、及老齡人口産業等，幫助投資人掌握獲利先機。
退休投資的重要性不分國界，根據貝萊德年度全球投資人意嚮調查顯示，退休儲蓄仍為全球投資人最主要的投資目標之一。
然而，對繁忙的上班族來說，投資彷彿是門深奧的學問，找到一個值得信賴的專業團隊來管理資産應該是多數人所期待的。
(工商時報)
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國人投資ETF熱度高，截至2019年1月底，ETF整體規模達8,519億元，投信募集ETF基金續夯，尤其美國ETF更是當紅炸子雞。證交所統計，截至2019年1月底，國內投信共有14檔新ETF成立，從投資區域來看，以美國為大宗，包括復華、國泰、新光、凱基投信均有新ETF成立；以類型區分，股票型ETF主要以科技股、金融股及大型權值股，債券型ETF則集中公債。新光ICE美國權值ETF經理人牟宗堯錶示，美國最新總經數據錶現強勁，包括最新公布的1月ISM製造業指數，從上月的54.3迴升到56.6，1月非製.......
布局陸股 首選長多族群
中國人行下調金融機構存款準備金率1個百分點，第一金中國世紀基金經理人楊國昌指齣，本次降準對整體金融産業會是正麵影響，銀行、證券、保險、地産等短期將受惠於資金成本下降、流動性改善的環境。楊國昌指齣，陸股自2018年第四季以來大緻處於反覆打底階段，即使麵臨去年12月全球股市暴跌，跌幅也相對有限，「政策底」已然齣現，「經濟底」已能預見，認為「股市底」也不會太遠。宏利資産管理亞洲區（日本以外）股票投資部首席投資總監陳緻洲錶示，預期中美貿易磨擦將對經濟增長帶來負麵影響，但大陸政府已採取必要的措施，推齣刺激.......
帝圖拍賣業務 成長動能強勁
帝圖2018年拍賣業務成長動能強勁，並彰顯全通路營收效益。非池中藝術網與藝術電商通路、藝術微噴、3D圖像建模前瞻技術等非拍賣業務之營收穩步成長，發揮身為颱灣唯一藝術産業鏈全通路領導品牌之綜效。2018年並有效整閤拍賣綫上綫下結閤，跨足實體空間經營，設立帝圖藝術展演館，提供實體拍賣以及帝圖Online Bid綫上專拍品展示。(工商時報).......
帶病投保除斥期 2年變5年
發現不健康瞭纔想投保，未來除非是弱體保單，否則成功機率將大幅降低。已有27年未修正的保險法64條，此次預告除瞭增加被保險人告知義務外，也將「除斥期」由現行的二年延長為五年，即保險公司若在保戶投保五年內發現保戶未盡告知義務，即可解除契約。過去不少保戶可能曾被檢查齣一些病徵或曾確診過，但為瞭讓自己有足夠的保障，就會帶病投保、在填寫保單時未盡告知義務，過去保險法規定2年內若保險公司發現，即可訴求保單自始無效，新的保險法預告修正，將此期間延長為5年，保戶若想「拚拚看」，得確定5年之內不會發病。保險局在修.......
年前清潔需求 預約案增3成
農曆年又將近，年前清潔需求明顯增，根據居傢公司錶示，與前一年度相比，近月預約案量明顯增加三成，預期近日內即會接近額滿。傳統的農曆年前傢傢戶戶都要打掃清潔，煥然一新度過年節。尤其是現代人工作繁忙，過年前更是全傢總動員打掃的好時機。永慶房屋業管部謝誌傑錶示，居傢清潔打掃中，過年大掃除最為重要，不僅要將一整年堆積髒亂清潔整齊，也是代錶要將今年一整年的不順心一同掃地齣門。其中重點打掃區域，以廚房、浴室、客廳因使用頻率高，更因為使用油或水容易纍積髒汙，也是重點掃除區域。廚房因為煮飯油煙，抽油煙機油垢堆積，.......
年終三分理財術 還款儲蓄紀律投資
金豬年將近，拿到年終後該如何「放大」？國泰世華銀行23日建議，先將年終分成三分，還款、儲蓄及紀律投資，之後再依年齡以及責任，規劃不同的理財方式。展望2019年，國泰世華銀分析，大環境來看，資金行情漸退，企業資本支齣成長速度下滑，全球經濟成長趨緩；中美貿易戰方興未艾，恐衝擊齣口動能，增添未來景氣變數。股市方麵，因為全球景氣趨緩，恐會波及企業獲利，金融市場震盪也會加劇；全球股市上方空間漸縮，下檔風險漸增，即上漲獲利空間有限，建議逢反彈就可考慮減少風險資産的投資。至於債市，美國升息預期降溫，美國公債價.......
年終奬金買還本險 幫自己年年加薪
根據萬寶華調查，已有79％企業已為員工調薪，平均調薪幅度為3.2％。但今年加薪，不代錶往後也會加薪。元大人壽錶示，正逢發放年終奬金時期，由於景氣難以預測，建議民眾將年終奬金多留給未來的自己，而購買利率變動型還本終身保險，就能「繳一陣子、領一輩子」，讓未來過得更安穩舒適。「元大人壽鑫元福利率變動型還本終身保險」繳費年期有6年期與8年期，繳費期滿即可每年領到生存保險金，至被保險人之保險年齡達111歲之保單週年日為止，且有機會獲得增值迴饋分享金。以40歲男性投保「元大人壽鑫元福利率變動型還本終身保險」.......
年終奬金錢滾錢 中信銀美元優存利率飆4％
年終奬金聰明理財，中信銀推齣多種美元優利定存專案，即日起至2月27日，無論新舊資金，客戶隻需依牌告匯率換匯轉存，單筆1.5萬美元（含）以上透過臨櫃或網路銀行即可享14天期定存年利率4％、1個月期定存年利率3.68％，滿足客戶短期資金停泊需求。此外，凡存入新資金單筆5韆美元（含）以上者，臨櫃辦理可享3個月、1年期年利率3％。中信銀錶示，去年美元在外匯市場上錶現獨強，今年市場雖對美國聯準會（Fed）升息預期降低，使美元升值動能稍有減弱，2019年第一季金融市場波動仍因中美貿易戰、英國脫歐等事件影響下.......
年關前手頭緊免驚！ 善用保單權益 避免保障終止
受限於颱灣整體經濟環境影響，許多上班族的年終或業績奬金錶現不如預期，今年壽險業者發現過年前收到保戶申請保單藉款或終止閤約的比重明顯增加，建議民眾善用保險費自動墊繳、減額繳清保險、變更繳彆等保單權益，保障自己不僅能度過一時資金壓力，也讓保單效力持續。AIA友邦人壽侯文成總經理錶示，3C産品常有一些防呆設計，以防止當裝置裝錯而造成錯誤發生。保單也有類似的設計，可以透過這些保單權益的行使避免保戶因一時疏忽而造成保險保障中斷的情形發生。舉例來說，要保書中的「保險費自動墊繳」同意選項便是其中一項，當保戶超.......
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