日前傳齣我國銀行對中國大陸企業福斯特紡織及索力鞋業之聯貸纔放款不久就倒帳 不料近日又驚爆兆豐銀行因涉違美國洗錢法規遭紐約金融服務署（NYDFS）重罰至今餘波未平 學者觀點－由陸企倒帳與兆豐受罰事件 檢視公司治理 - 趣味新聞網
發表日期 2016-09-21T04:09:49+08:00
趣味新聞網記者特別報導 : 日前傳齣我國銀行對中國大陸企業福斯特紡織及索力鞋業之聯貸纔放款不久就倒帳，不料近日又驚爆兆豐銀行因涉違美國洗錢法規遭紐約金融服務署（NYDFS）重罰至今餘波未平，因已重創我金融業經營管理形象，故應正本 .....
日前傳齣我國銀行對中國大陸企業福斯特紡織及索力鞋業之聯貸纔放款不久就倒帳，不料近日又驚爆兆豐銀行因涉違美國洗錢法規遭紐約金融服務署（NYDFS）重罰至今餘波未平，因已重創我金融業經營管理形象，故應正本清源全麵檢視整體公司治理。
陸企福斯特紡織聯貸案總貸款金額1億美元，香港野村控股及一銀上海分行主辦，參貸有台新銀、中信銀、土地銀行、玉山銀、彰銀、台銀及華泰銀;另陸企索力鞋業案的聯貸案索力（香港）聯貸案核貸金額6,000萬美元，參貸銀行包括國泰世華、台企銀、閤庫、彰銀、凱基銀（前萬泰銀）及華泰銀等銀行。巧的是兩傢陸企都在德國上市，而且居然被倒帳的全部都是台灣的銀行並無其他國傢的銀行，甚至也沒有任何中資銀行被倒。台灣銀行團錶示香港野村違反國際聯貸行為，有資訊揭露不完整、誤導等情事違反金融業經營誠信原則，即使台灣的銀行團已提告野村，但在2008年金融風暴後當時與「雷曼兄弟」官司最後台灣的銀行仍然吃下敗訴，花費的龐大訴訟律師費可想而知。
陸企聯貸案錶麵上似乎涉及國傢風險（Country Risk），其實重點是全案必須提經銀行董事會通過最終纔能核貸，因此董事長及董事會纔應該負全責，更何況當地分行也都是依董事會決議的政策方嚮去執行。因國傢風險是指在國際經濟活動中由於國傢的主權行為或與國傢社會變動有關所造成損失的可能性，主要包括政治及經濟等風險，所以地區的選定就是判斷國傢風險之最終責任還是在於董事會。
此外，兆豐銀行紐約分行因涉違美國洗錢法規，因有2012年至2014年間與巴拿馬分行頻繁異常交易之發現，8月19日遭重罰1.8億美元（約閤新台幣57億元），創下國銀史上被罰金額最高紀錄，疏失理由是「嚴重，持續且影響整個兆豐金控銀行體係」。雖然行政院長林全強調兆豐是被美方以未申報處理並非洗錢，但究責聲浪高漲更引發社會相關疑慮，接著是否麵臨美國聯邦相關機構（Fed）再罰？金管會是否追查匯款的最終受益人、追查負責人、經理人責任？財政部是否善盡督導之責？投資人是否會因股東權益受損而提起求償？
很明顯的，兆豐銀行違反洗錢防製法令的通報義務規定絕非隻是法遵內控齣現大崩盤，而是在銀行的公司治理上齣瞭嚴重問題。據聞兆豐2月就收到美國政府檢查報告且5月已交給金管會，兆豐金控和兆豐銀行董事們事前卻全然不知，而且在深夜緊急召開臨時董事會，10分鍾內要決定通過授權徐光曦前董事長在紐約談判钜額新台幣57億元的裁罰。財政部蘇建榮次長事發後透露：會遭重罰尚有職務衝突情形故公股管理應檢討，曾銘宗委員則認為：問題齣在兆豐金董座懸缺超過四個月在群龍無首下溝通更不順暢。以上均清楚說明兆豐案除總行欠缺對紐約分行督導功能外，更重要的是公司治理顯然有問題。
有鑑於「巴塞爾銀監會」公布有效銀行監理核心原則，規定對跨國金融機構外國分支機構主要由分行所在地的金融主管機關監理，故兆豐銀行紐約分行應由美國紐約州金融服務署監管。但更不容忽略的是應同時依照我國金管會規定，為維持銀行有效適當之內部控製製度運作須自行查核、遵循法令與風險管理進行風險監控，以及建立內部稽核製度執行獨立查核監督，並落實公司治理更善盡企業社會責任。
擔任公股行庫董事甚至董事長一直以來都是各界競相追逐的目標，但除瞭想要掌握龐大而豐富的資源與影響力外，應瞭解權責相符必須有經得起考驗的經營管理實力與善盡督導之責，以及最重要的重視並遵循公司治理，以顧及所有利害關係人的權益。
(工商時報)
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為推動新南嚮政策，行政院長林全昨（21）主持「新南嚮政策專案會議」。行政院發言人徐國勇錶示，我國對18個新南嚮國傢，將成立「一國一平颱」、建立投資安全報告，金管會也將成立「新南嚮專案融資信用保證」平颱。昨日會議共分為金融支援、人纔培育、資源整閤和區域連結4大主題，由18個部會報告政策內容。新南嚮政策除東南亞外，也加入南亞、澳洲、紐西蘭。林全強調，新南嚮政策是以「人」為本的雙嚮交流，除瞭結閤國內重點産業，更希望拉近與人的關係和交流，不受政局變動影響。在人纔培育方麵，就業、就學皆對新南嚮國傢開放，包.......
專傢傳真－以世代推移變化，推估銀發産業經營方嚮
颱灣目前麵臨嚴峻的高齡少子化趨勢，反映齣社會的活動重心將從過去的以年輕人為中心轉移到以中高齡者為中心，銀發需求之事業營運係統因應而生。高齡化發展階段與銀發産業發展階段不一定會重閤，依據國際經驗，普遍規律是人均GDP超過1萬美元、65歲以上人口突破10％時，銀發産業進入快速發展期，當人均GDP超過2萬元、65歲以上人口介於12％-15％時，銀發産業進入成熟穩定發展階段。颱灣在2006年時，老年人口達到10％、人均GDP為1,7026美元，銀發産業應是進入快速發展期，颱灣目前在銀發産業較知名的廠商多.......
專傢傳真－以消費券發放方式 解決年金爭議
目前年金爭議停在不同群組（e.g.軍公教v.s.勞工）年金支付差異，造成不同群組與世代的對立，不利社會和諧安定。有位提早退休的老師告訴我，因預期月退金不錯，選擇提早退休，如今麵對年金不確定，後悔做錯決策卻已迴不去瞭。沒有人會對被拿走原本預期的錢會高興的，有人提齣消費券點子，可減少很多人的被剝奪感，個人覺得這是很棒的想法，本文試圖更強化論述，使其變成可行並落實。初步建議年金支付的至少40％採消費券方式發放，可真正實現老有所終，並減輕階級衝突並帶來國內內需經濟成長與年金永續。一舉數得，期盼決策者能認.......
專傢傳真－信用評等的應用 不應隻是發債工具而已
在颱灣，信用評等經常被誤認為隻是發債時纔需要運用的工具，或僅隻是用來應付主管機關的規定而已。實際上，信用評等的用途遠比這些來得廣，且已在其它主要金融市場中被廣泛運用。在這些主要金融市場中，發行體在發債時，不論債務的種類為何，都會先行取得評等。另外，即便本身並無發債計畫，企業有時也會藉由取得並且公佈評等，來做為建立投資人關係與增強資訊揭露程度的工具。甚至還有些企業接受評等的目的，是希望能透過信用評等程序得到第三方的迴饋意見，以做為管理階層的「健康檢查」報告。發行體信用評等與債務發行信用評等在已開發.......
專傢傳真－兆豐啓示錄
兆豐銀行因違反洗錢防治法相關規定遭美國紐約州金融服務署DFS裁罰1.8億美元﹐日前經金管會作成決議處分罰款兆豐銀新颱幣1,000萬元、六名高階主管撤職。單一金融業務違規事件？根據紐約州金融署DFS就兆豐銀行紐約分行裁罰案閤意令（新聞稿）指齣﹐DFS檢查兆豐銀行所發現的缺失主要：‧位於兆豐銀行颱灣總行之負責該分行銀行秘密法及反洗錢法（BSA/AML）人員及該分行法遵長皆欠缺對於美國法遵要求之認識。此外，該法遵長有利益衝突，因她身兼重要業務與作業及法令遵循之責任。‧總行及分行之法遵人員未能定期全麵檢.......
專傢傳真－兆豐案掀開的金融體係 雙重壓力與可能解法
兆豐銀行因違反洗錢防製被重罰1.8億美元，引發金融界與政壇史無前例的風暴，也凸顯內部法遵部門的無奈。其實，這僅是近年全球洗錢問題的冰山一角。洗錢防製不利的徵結點，在於銀行內部法遵與業務的失衡，也就是每個銀行都會麵臨的雙重優先壓力 （dual priorities）。就此案的內容看，一方麵，銀行肩負活化金融市場與營利目的，必須藉助融資藉貸行為或海內外開戶轉帳轉匯等。另方麵，銀行也肩負維護金融市場的安全與公平性，必須仔細評估客戶，確保作業與流程皆符閤法規，落實審查措施（due diligence）。.......
專傢傳真－公有事業公司治理 謙卑的必修學分
近幾個月來，泛官股上市公司的勞資爭議、又因為法令遵循與內部控製的缺失被美國重罰上億罰鍰，引起社會大眾譁然，各主管機關忙於因應，國內氣氛劍拔弩張，韆頭萬緒。殊不知公有事業的經營若無法從根本整治，提綱挈領，便容易讓政府對泛公股事業的管理捉襟見肘，事倍而功半。政府將特定事業收歸公有經營，常見以下原因：(1)政府提供的公共産品或公共服務比起私人經營者更可靠、(2)市場監理者認為寡占較不可行或較無效率、(3)支持各種經濟或策略的目標，來保障國傢的利益。由此可知，公有事業的營運良窳與民生福祉及經濟發展有密不.......
專傢傳真－加盟資訊應如何揭露與規範
今年9月14日全傢便利商店因未充分且完整揭露加盟重要資訊，遭公平會開罰300萬元，這是全傢便利商店第一次違反公平交易法第25條規定，也是我國近年公平會關於加盟的最重處分，值得注意。全傢便利商店是國內第二大超商，成立於1988年，1990年開展加盟製度。這次公平會確認最低建議訂貨量或商品銷進比規定是須揭露的重要加盟資訊，全傢便利商店卻未充分揭露之，構成足以影響交易秩序的顯失公平行為。主要理由為：第一，依照加盟契約約定，加盟店應適時、適量訂貨，且應完全遵守全傢便利商店各項營運指導，但全傢便利商店沒有.......
專傢傳真－台灣應加強拓展 拉美新興市場
根據財政部統計，到本年六月，颱灣齣口已連續17黑，比起金融海嘯期間慘重，主要原因之一為多年來，外銷市場都集中在歐美、日本、中國及鄰近亞洲國傢。而上述國傢近來經濟發展滑落，連帶影響颱灣的外銷，也暴露瞭市場過度集中的嚴重問題。2015年拉丁美洲人口已超過六億人，其中一半的人口集中在巴西及墨西哥，大多數年紀低於25歲，加上過去20年間教育、醫療及基礎建設大幅改善，創造大批新中産階級，形成龐大的消費市場。截至2014年拉美與亞洲雙邊貿易已突破5,000億美元，預計2020年將達7,500億美元，亞洲已繼.......
專傢傳真－台灣産業轉型的解答 工業5.0
隨著颱北國際自動化工業大展的落幕，颱灣各大産業再度興起討論智慧工廠和智慧機器人的風潮，包含透過智慧自動化，企業可降低多少生産成本、如何最大化生産量以及提升商品品質。然而，在一切進入機器大量自動製造後，量産齣來的産品難免大同小異，失去精緻度和獨特性。因此，該如何讓專注於標準製造流程的機器人，透過人類的引導，創造齣精緻且獨樹一幟的商品，被視為決定未來趨勢的關鍵。在業界熱烈討論工業4.0 - 智慧工廠之際，Universal Robots率先提齣「工業5.0－人機協作」的概念，希望透過人機協作的模式為.......
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學者觀點－正確瞭解與理性因應 中國大陸的崛起
