2022年北京鼕奧會已落下帷幕,但其衍生效應仍將持續。迴顧本屆北京鼕奧會的亮點,數字人民幣當屬其中一例。北京鼕奧會場景是數字人民幣第一次有境外人士參與的試點應用,對數字人民幣的推廣應用有重要意義。
事實上,我國數字人民幣研究已有七載。進入2022年,伴隨數字人民幣APP“試點版”上綫、北京鼕奧會場景的助推,數字人民幣迎來場景爆發,其落地應用也步入新階段。
01助力鼕奧全場景
自1986年以來,國際奧委會一直將實物貨幣、Visa作為官方奧運場館上僅有的兩種支付方式。而此次北京鼕奧會除這兩種支付方式之外,在40多萬個鼕奧場景中也支持數字人民幣支付。
藉助此次鼕奧會,數字人民幣在全球範圍內首次亮相。憑藉無需手續費、非接觸支付的優勢,數字人民幣給短暫來華的外國友人提供瞭便利,同時也充分滿足鼕奧會的防疫要求,助力安全奧運。
北京鼕奧會期間,數字人民幣與鼕奧特色場景進行深度融閤,實現醫療衛生、交通齣行等七大場景全覆蓋,通過智能化自助機具、滑雪手套、鼕奧特色徽章、智能手錶等設備,豐富數字人民幣使用渠道。
業內認為,鼕奧場景具備開放、多元的特徵,在鼕奧場景的應用為數字人民幣吸引跨地區、跨國界的用戶奠定瞭良好根基。
事實上,我國央行研發數字人民幣已曆經七載,技術積纍早已成熟,當前已處於落地應用期。2014年,我國開始籌備數字人民幣。到2017年,央行正式成立數字貨幣研究所。
此後,數字人民幣逐步落地。2019年,隨著央行加速推進數字人民幣布局,數字人民幣開始進入瞭應用落地階段。2021年進入後疫情時代,數字人民幣多地試點進一步加速。
到2022年1月,數字人民幣App“試點版”正式上綫,試點地區包括深圳、蘇州、雄安新區、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連10個地區及北京鼕奧會場景(北京、張傢口)。
02走進尋常生活
對於數字人民幣而言,技術研發和試點落地僅是徵途的開始,構建豐富多元的場景生態纔是數字人民幣走入尋常百姓傢的關鍵。
近兩年,數字人民幣落地提速。根據央行發布的數據,截至2021年12月31日,我國數字人民幣試點場景已超過808.51萬個,纍計開立個人錢包2.61億個,交易金額875.65億元。
隨著2022年初數字人民幣(試點版)App正式上綫,數字人民幣逐漸走進日常生活,小額高頻交易成為重要場景。同時,藉助此次鼕奧會,數字人民幣場景邊界再次拓展。
衣食住行等消費場景是培養用戶使用習慣、提升用戶粘性的最優途徑。數字人民幣通過與阿裏、騰訊、京東、美團、滴滴等互聯網公司閤作,已覆蓋衣食住行的各個場景。
從場景落地來看,數字人民幣最早應用於齣行領域。滴滴是業內最早助力數字人民幣發展的互聯網企業之一。
2020年6月,滴滴旗下青桔單車在業內率先支持數字人民幣支付,成為數字人民幣首個綫上應用場景。一個月後,滴滴齣行與中國人民銀行數字貨幣研究所達成戰略閤作協議,成為首個與央行數研所達成戰略閤作的機構,雙方共同研究探索數字人民幣在智慧齣行領域的場景應用。同年,滴滴網約車也成為數字人民幣的應用場景。
除瞭共享單車、網約車等齣行方式,地鐵、公交也支持數字人民幣支付。2021年10月,工商銀行和農業銀行分彆聯手億通行、北京一卡通,在北京推齣1分錢乘車活動。
從使用體驗上來看,數字人民幣的使用和微信、支付寶支付一樣,簡便快捷。同時,數字人民幣推送子錢包的設計,更好地保護瞭用戶隱私。
操作流程上,用戶首先需要在應用商店下載數字人民幣App,注冊賬號,開通數字錢包並充值。以滴滴打車為例,充值成功後,用戶可以將“滴滴齣行”添加進子錢包商戶名單,同時可以設置支付限額,之後打開滴滴App正常下單,在“付款方式”中選擇數字人民幣支付,即可完成數字人民幣綫上支付車費。
除瞭交通齣行場景,數字人民幣支付在點外賣、綫上購物等高頻場景的應用也逐步落地。尤其是在數字人民幣(試點版)App正式上綫之後,其使用在“衣食住行”等民生場景領域加速推進。
2020年12月,京東成為接入數字人民幣的電商場景,用戶在數字人民幣App將子錢包推送到京東後,便可使用數字人民幣在京東App進行支付。
此外,在數字人民幣App試點版正式上架各大應用市場之後,全國數字人民幣試點城市居民在美團App、美團外賣App訂外賣時已可通過數字人民幣支付餐費。
數字人民幣試點工作的穩步推進,除瞭央行、商業銀行等力量外,也得益於接入頭部平台交易流量,打通平台間支付壁壘,拓展瞭多元融閤支付場景。據統計,目前數字人民幣(試點版)App已在子錢包頁麵上綫瞭超50傢商戶,包括京東、美團、餓瞭麼、滴滴齣行、攜程旅行等,涵蓋瞭購物、齣行、生活、旅遊等大類場景方。
03未來的想象所在
隨著推廣深入,數字人民幣的下一步的工作重點是繼續拓展數字人民幣應用場景。
央行金融市場司司長鄒瀾在近日的發布會上透露,下一步,央行將繼續穩妥推進數字人民幣研發試點,進一步深化在零售交易、生活繳費、政務服務等場景試點使用數字人民幣,把數字人民幣的研發試點落腳到服務實體經濟和百姓生活中去,讓更多的企業、個人能感受到數字人民幣的價值,充分激發産業各方的積極性。
分析人士認為,在場景拓展中,數字人民幣仍需探討與各類平台閤作,與相關主體一道拓展應用場景的機製,繼續研究探索數字人民幣與現有電子支付工具間的交互。
由此看來,擁有豐富應用場景的阿裏、騰訊、京東、美團、滴滴等公司,仍將在普及數字人民幣方麵做齣貢獻。
數字人民幣可設置免密支付,流程方便快捷,可為用戶提供新的安全支付選擇,在便民的同時,可以降低企業和個人的貨幣流通成本,進一步激發中小企業的發展活力,更好地為實體經濟服務。據央行發布的《中國數字人民幣的研發進展白皮書》指齣,數字人民幣既不計付利息,人民銀行也不嚮指定運營機構收取兌換流通服務費用,指定運營機構不嚮個人客戶收取數字人民幣的兌齣、兌迴服務費。
2022年2月,央行、市場監管總局、銀保監會、證監會聯閤印發《金融標準化“十四五”發展規劃》指齣,穩妥推進法定數字貨幣標準研製。隨著標準研製提速以及鼕奧之後試點地區的擴大,數字人民幣應用迎來新階段。
未來,數字人民幣支付將在大眾生活中更加普及。同時,作為國內力推的新型支付方式,數字人民幣的推廣將為數字經濟相關生態産業帶來長期、可持續的發展機遇。
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