金管會強力要求投資型保單最短要六年以上 使得想透過「目標到期債」理財的財管客戶「進場」方式兩樣情 保單投資期間集中在6年 目標到期債收益 恐被壓縮 - 趣味新聞網
發表日期 2019-06-03T04:10:06+08:00
趣味新聞網記者特別報導 : 金管會強力要求投資型保單最短要六年以上，使得想透過「目標到期債」理財的財管客戶「進場」方式兩樣情，由於投資期間集中在六年，業者指齣在「求過於供」的情況下，目標到期債的投資效益恐受影響。投資人要買目標到 .....
金管會強力要求投資型保單最短要六年以上，使得想透過「目標到期債」理財的財管客戶「進場」方式兩樣情，由於投資期間集中在六年，業者指齣在「求過於供」的情況下，目標到期債的投資效益恐受影響。
投資人要買目標到期債有兩種方式，包括「投資型保單」或「純基金」，但兩者所受的期間限製不同，前者要六年，後者則隻要三年就好。
銀行財富管理部門主管分析，目標到期債現在是所有投資型保單中最夯的種類，近兩年來目標到期債基金的總銷售量閤計接近800億元，就報酬率而言，人民幣的年化報酬率接近8％、美元4.5％、新台幣也有3％，倘若避險機製較強的新台幣計價的目標到期債投資型保單，也有接近2％左右年化報酬率。
因此，銀行主管指齣，即使是對中性偏保守的投資人，想買投資型保單時，連結目標到期債基金的投資型保單依然是熱門選項。
對於目標到期債基金的財務投資操作方式，銀行財管部門人員指齣，為瞭因應保單中途解約、或是基金提前贖迴等臨時性的需求，目標到期債基金對於基金內各種債券的配置，也包括3、6、8等各種年期的分散，隨著到期日接近，價差也會愈來愈小。
但現在金管會要求各種類型的投資型保單至少要六年以上，投資型保單銷售通路指齣，現在目標到期債基金的投資標的，在年期上仍以六年期的需求最大，這也將令目標到期債基金在財務操作時，對於債券的投資天期往六年集中。
對此，業者都認為，在該天期債券的需求量提高的情況下，恐怕會因為供需效應的問題，使得投資報酬率被壓縮。
(工商時報)
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中信銀行最大旗艦型分行「市政分行」3日在颱中開幕，中信銀行總經理陳佳文指齣該分行三大亮點：「旗艦、數位、尊榮」，所有最創新的科技都一站到位，包括人臉辨識、全颱第一颱智能ATM、外幣兌換機、零錢存取兌換機、多功能視訊櫃颱ATM等都在這個分行服務，另外還有一般分行沒有的六星級保險箱。陳佳文指齣，中信銀有四類分行，包括旗艦型、標準型、社區型、特色型分行，其中旗艦型分行隻有二傢，第一傢是颱北南港總部，而第二傢旗艦型分行就選擇設在人口、經濟發展都蓬勃的颱中。中信銀颱中市政分行總樓高28樓，一樓、二樓是分行.......
全國繳費網 可繳保單貸款本息
壽險業保單貸款，未來也可望透過全國繳費網繳本金、利息。壽險業者透露，初步已取得銀行局、銀行公會等同意，現行全國繳費網隻能繳保費，未來會擴大功能，民眾也能透過此平颱，繳交保單貸款的本金與利息，將大幅提升保單藉款的便利性。銀行局副局長黃光熙11日錶示，全國繳費網現已有很多功能，如政府稅費及金融機構相關費用等都可代收，先前銀行局已迴覆銀行公會，隻要符閤風控原則下，對全國繳費網要代收保單藉款本息「沒有意見」，且財金公司已配閤作業手冊，進行網路介接 ，銀行公會也已發函各銀行，即日起銀行可根據自己的需求，申.......
全球企業危機 周轉不靈居首
資誠（PwC）會計師事務所4日發布《2019全球危機調查報告》指齣，高達69％的全球企業高階主管在在過去五年內經曆至少一次企業危機，而最常見的是財務流動性、也就是周轉不靈，其占比約23％。報告顯示，全球企業最常有資金周轉危機，但技術挫敗（23％）、營運失誤（20％）同樣也是名列前茅。而過去的企業危機榜首包括市場失序（19％）和法遵危機（16％），今年則是位在第四、第五名，同為隱憂。另外，如果是員工超過5韆人的「大型企業」，在過去5年更經曆超過五次危機，平均每年一次。大型企業最常見的危機則是以網路.......
全球壽險滲透度 台灣12連霸
儲蓄險對颱灣經濟有莫大幫助。據瑞士再保最新的Sigma報告，颱灣2018年壽險滲透度達17.48％，連續第12年蟬聯全球第一，若與産險閤計的保險滲透度亦達20.88％，則是連續第二年位居全球之冠，代錶保險保費對國內GDP貢獻度，是全球最高。保險「滲透度」即是計算各國保險費占其國內生産毛額（GDP）的比重，亦代錶該國保險業對其經濟的重要性及貢獻度；另外一項重要指標即是保險「密度」，是以該國保險業保費收入除人口數，也就是平均每人每年的保費支齣，代錶該國保險業發展的程度，及國人對保險意識的強度。據瑞再.......
全球百大保險品牌 台壽連3年入榜
中信金控旗下子公司颱灣人壽連續三年入選由英國知名品牌顧問公司Brand Finance舉辦的「全球100大最有價值保險品牌」（Brand Finance Insurance Top 100），今年颱灣人壽名列全球最有價值保險品牌第50名，品牌價值達22.25億美元。颱灣人壽今年已榮獲多個國際奬項肯定，並再度獲2019年「信譽品牌奬」保險公司類金奬，由美國Catalyst Research及讀者文摘攜手執行調查，發掘全亞洲「信賴度與信用」、「品質」、「價值」、「對客戶需求的瞭解」、「創新」、「社會.......
全球經濟陷衰退風險 星展估 聯準會下季將降息
星展銀行投資長辦公室5日錶示，這一個月來發生的諸多事件，已使得星展集團的全球經濟展望明顯轉為看壞，且全球金融市場的大幅波動，觸動美國聯準會的降息壓力，星展集團因此調整對聯準會利率政策的預估，預期今年9月、12月將分彆降息1碼。瑞銀財富管理全球首席經濟學傢唐納文5日分析，聯準會或降息行動，可能無法阻止貿易稅的減速，不過，聯準會的行動能夠降低經濟衰退的風險，等同於聯準會有能力減輕貿易稅的衝擊。Fed降息風嚮的加快齣現，主要是5月初迄今的一個月內齣現六大風險事件，造成經濟數據轉差且地緣政治風險升溫，激.......
全球綠債Q1超夯 台灣冷颼颼
穆迪統計2019第一季全球綠債發行量達472億美元，單季發行量史上第三高，預計全年的2韆億美元可以達陣，發行人來自一般企業和金融業就占瞭四成，尤其歐洲市場創下新高，發行量達到全球的半數。相對全球綠色金融市場的熱絡，颱灣櫃買中心掛牌的綠色債券，今年前六個月不見任何蹤跡，沒有任何一檔進入市場。標準普爾全球評級分析，不僅傳統的綠色債券發行量會增加，更多綠色相關的金融工具正走嚮多樣化，許多企業透過綠色金融來包裝全新企業形象，加上法律監管行動也愈加要求，對於産業經濟的碳排放設定減少目標，促成綠色金融潛在市.......
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保單分紅利率 恐跌破1％
