七年級生文恩一直都在服務業 曾任餐廳、零售公司企劃主管 7年級理財－1年後存到一部車 帶爸媽遊台灣 - 趣味新聞網

發表日期 2015-02-28T04:10:14+08:00

    七年級生文恩一直都在服務業，曾任餐廳、零售公司企劃主管，由於工作勤奮，加上拚勁十足，深受主管的喜愛，很快就升至企劃部協理，孝順的她，很想買台二手車，可以利用假日時間，載爸媽到處走走，目前每月薪水5萬元，除瞭給爸媽生活費，加上平常的生活開支外，希望能在1年後有30萬元買車，請問如何善用投資達到目標。

    我最大的夢想就是買台二手小車，一有時間就載著爸媽到處遊玩，爸媽今年正式退休瞭，之前忙工作，努力存退休基金，所以假日時間多半待在傢，減少生活花費。

    但我知道，他們對於台灣的許多景點都充滿瞭興趣，一直很想去走走看看，我常在想，如果我有台車，可以帶他們隨性到處走，不需搭大眾交通工具，齣去遊玩更具機動性。目前我隻能努力地要靠薪水纍積買車基金，盡速買輛中古車，陪他們上山下海，到處遊覽，但因為我每月固定給爸媽生活費，再扣掉一些平常基本開銷，所剩不多。

    當個內勤主管薪水很固定，也沒有額外奬金，1個月薪水大約5萬元，現在薪水存銀行，利息真的不多，扣掉所有基本支齣，也沒有餘力存款或進行其他投資。

    過去我曾經投資過股票，是個標準菜籃族，常讓自己買在高點賣在低點，賠瞭不少錢，現在我剩餘的錢就都乖乖放銀行，慢慢滾齣少少的利息收入。其實我很想知道，除瞭靠這份固定薪水來過日子之外，還可以有哪些方式可以更快纍積財富。

    其實我對投資理財沒什麼概念，也不想要玩風險太高的投資，隻希望可以有規劃的投資，還預計存個

    30萬元的買車基金，我注意到大陸的經濟狀況及金融市場已經一段時間瞭，今年看來把投資標的鎖定在中國相關，似乎很不錯，所以想請教專傢，有哪些投資工具是我可以使用的，未來應該如何規劃？

    理財健診－資産分區規劃 掌握人民幣商機

    ■日盛中國高收益債券基金預定　　經理人陳勇徵：

    七年級生文恩，不到40歲的年紀已升至主管職務一職，一路由基層做到主管職，可見工作能力相當棒，雖然每月收入5萬元，但扣掉基本生活費支齣，每月結餘金額相當有限。 在希望採取積極的投資策略下，又希望能用每月結餘的一些錢，為自己存到一筆30萬元的購車基金，又希望投資在大陸相關商品，在此情形下，建議將每月資金分成兩塊運用。

    其一是大陸貨幣市場基金，隨著大陸政府對人民幣國際化進程的積極推動，以及有鑑於全球人民幣貨幣與債券市場，具備經濟成長動能與資本市場發展潛力，特彆是人民幣計價貨幣與債券市場，已經逐漸受到國際投資法人以及一般投資人重視；加上全球及新興亞洲於債券市場規模日益增長，人民幣可望成為東方世界主要貨幣，不妨趁此時機加緊掌握人民幣機會，大陸貨幣市場基金是不錯的選擇。

    其二可投資在大陸高收益市場基金，2月24日美國聯準會（Fed）主席葉倫前往參議院銀行委員會作證錶示，FOMC將在升息之前改變前瞻指引，如果「耐心」立場改變，這將意味著可能在任何一次會議上進行升息評估，並不意味著一定會在兩次會議內加息。升息議題在今年仍將會不定時被市場拿齣來討論，仍是今年金融市場關心焦點，對於投資人而言，資産配置上建議佈建與Fed動嚮關聯度相對低的商品，由於大陸債市可提供在升息環境下分散風險效益，為投資組閤提供分散風險的選擇。

    投資方式上，建議文恩可採定期定額方式，金融市場變幻莫測，景氣循環與金融市場起伏不定，投資最重要的策略是耐心與紀律，定期定額的投資，不因任何事件乾擾而中斷；至於在空頭低檔時，定期不定額投資基金，可獲得低成本且較多的單位數量，在市場轉進多頭時，記得執行停利。如此操作，對於想要存到買車基金的文恩而言，完成這個夢想將不會是遙不可及瞭。

    (工商時報)

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