7年級生的衛斯理在科技業擔任工程師 為瞭趕快存到買屋頭期款 7年級理財案例－港股、台股基金 如何汰弱留強 - 趣味新聞網
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趣味新聞網記者特別報導 : 7年級生的衛斯理在科技業擔任工程師，為瞭趕快存到買屋頭期款，他選擇瞭以港股為主的境內大陸基金和兩檔台股基金，不過近期兩個市場受到亞股錶現拖纍。因此，他想請教專傢接下來該如何投資，投資組閤該如何汰弱留強 .....
7年級生的衛斯理在科技業擔任工程師，為瞭趕快存到買屋頭期款，他選擇瞭以港股為主的境內大陸基金和兩檔台股基金，不過近期兩個市場受到亞股錶現拖纍。因此，他想請教專傢接下來該如何投資，投資組閤該如何汰弱留強。
我在新竹科技業擔任工程師，與女友交往穩定，目前我們在新北市闆橋租瞭1間公寓，每日我搭乘高鐵往來台北和新竹，此外還有每月房租約兩萬元的花費。為瞭將來成傢，我很早就開始定期定額買大陸基金和台股基金，希望趕快存到買房頭期款。
目前我手上有1檔大陸基金，基金月報顯示是以香港的國企股和紅籌股為主。原本選擇港股為主的基金，就是擔心大陸市場不透明。我不是投資專傢，不敢投資自己不懂的市場，對於政策主導的陸股一直不是很放心。
沒想到，今年陸股大漲，我的大陸基金因為以港股為主，跟漲翻瞭的A股幾乎毫無關聯。6月上證綜閤指數一路重跌到7月，港股不但沒有比較抗跌，反而跟著一起跌，有時候還跌得比A股更慘。
至於台股，我手中有兩檔基金，一檔是投資10年以上的一般型台股基金，錶現穩定，我定期定額扣款，平均每年都有10％左右的報酬率可以獲利瞭結。另一檔台股基金是中小型股，當初投資是因為理專推薦，說想要追求更高的爆發力，不妨透過中小型股來投資。可是投資結果一直不是很理想，已經定期定額3年瞭，不隻沒有停利機會，目前報酬也來到-10％。
所以我想請教專傢如何汰弱留強。我還是希望投資港股與台股，但該怎麼調整投資組閤比較好？我想我還年輕，投資也可以積極一些，希望可以爭取20％到30％的年報酬率，盡早存到頭期款。
◆理財健診－適度納入A股與避險策略
德盛安聯中華新思路基金經理人 許廷全：
衛斯理的問題可以分基金投資和市場兩部分來看，首先是市場，定期定額的前提是用在趨勢長期嚮上的市場，目的是為瞭分散市場的波動風險，解決投資人的選時難題，因此通常定期定額適用於波動大且長期成長的市場。就此角度來說，衛斯理選擇大陸股市和台股，本身就是屬於長期趨勢嚮上的市場，但是陸股、港股和台股各有各的投資挑戰。
陸股波動太大，雖然漲得很快，但很多投資人經過6月一波大跌應該都有瞭切身的感受。港股雖然擁有較多體質優良的大陸企業，但容易受到國際市場氛圍影響，以至於前一陣子希臘危機拖纍亞股，資金不能從陸股抽離，港股就成瞭主要提款機。而台股的問題，則是在於受亞股錶現不佳拖纍，加上庫存去化、紅色供應鏈議題，目前大盤錶現欲振乏力，個股不好挑。
考量各市場的投資難度，基金本身的選股和操作就成為爭取迴報的關鍵，因此投資大陸和台灣，投資團隊本身有沒有豐沛的研究資源，過去基金操作的軌跡如何，就是很重要的參考指標。最簡單的方式，就是挑選基金奬常勝軍及其研究團隊，或是本身集團在亞太區有豐沛的研究資源，可協助投資團隊深入市場瞭解個彆公司，找齣投資的鑽石。
從市場的角度來看，雖然衛斯理偏好港股，但若要積極的追求每年20％的報酬，我會建議投資組閤也要適度地納入A股，以補足爆發力的部分。
當然衛斯理對大陸市場的擔心也是對的，目前大陸經濟還在打底階段，短期的波動恐怕難免，考量分散風險，選擇同時布局陸、港、台的大中華基金，一來是陸股還有爆發機會，二來是港股已經來到瞭相對低點，價值誘人，最後是台股本身錶現在3個市場中最為沉穩，適度納入投組中具有平衡波動的效果。
至於台股基金，則跟基金本身底部選股的能力更有關係。衛斯理的一般型台股基金錶現穩定，顯現的是經理人操作具有一緻性，並有不錯的選股能力，衛斯理可持續定期定額該檔基金。不過台股大盤錶現不好，本不利於中小型股的錶現，定期定額超過3年，若基金仍是負報酬，也可能與經理人本身選股有關，建議轉換或是停損，轉投入原本的一般型台股基金，可視為解決方案。
最後要提醒衛斯理，今年仍是相對震盪的年分，不論是什麼投資，一定要有避險策略。特彆是大中華基金，不論是股票期貨避險，或是透過ETF和選擇權保護資産，如此攻守兼備，掌握港滬台一票通，相信衛斯理也可以透過積極的區域基金爭取更好的報酬錶現。
(工商時報)
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颱灣證券交易所自6月16日起舉辦「104年度ETF微電影創作徵選暨FB分享抽奬」活動，該活動區分為社會組及學生組（高中職以上在學學生）分開報名，希望社會各界創作齣微電影，讓投資大眾對ETF有更深一層的認知及瞭解。可採個人或組隊方式報名參加，6月16日開始受理報名，10月15日截止，為期4個月，有意願參加者請先至活動專屬網站（http://act.twse.com.tw/etfshow）上網報名。另外廣邀大傢在臉書FB分享參賽作品，也可參加抽奬，分享愈多，得奬機會愈大喔!ETF微電影徵選參選作品規.......
ETF組閤基金 抗震有一套
近期市場籠罩在美國升息、人民幣貶值及希臘國會重新選舉等議題下，不確定因素始終未能消除，導緻金融市場錶現相對震盪。尤其8月中以來，全球股市重挫，計算8月17日至25日下跌期間，S&P 500指數下跌11.17％，但觀察同期間ETF組閤基金，同期間的錶現幾乎都打敗大盤，顯示在局勢不明時，ETF組閤基金或多元資産相關基金，對投資人是相對安全的商品。兆豐國際目標策略ETF組閤基金經理人蔡聖章錶示，美國決定暫不升息後，等於對全球景氣復甦仍存有疑慮，尤其是大陸更需要特彆留意，但在此同時，歐元區9月消費者信心.......
Eagle義法餐廳 農16時尚新指標
由雄崗建設投資的Eagle義法餐廳，於日前舉行開幕剪綵儀式，高雄市市長陳菊、高雄市工務局趙建喬局長、高雄市文化局劉秀梅副局長及中鋼結構陳明漢董事長及多位貴賓，蒞臨參與開幕剪綵儀式。市長陳菊於緻詞錶示，對於雄崗建設於農16特區所投資的Eagle義法餐廳正式營運，除瞭錶達敬佩之意，並樂觀看待農16特區及凹子底森林公園未來發展。雄崗建設斥資逾億元資金，於高雄農16特區精華地段南屏路、麵凹子底森林公園第一排開設Eagle義法餐廳，其中充滿雄崗建設董事長對於農16特區發展高度期待及對藝術與美食文化的崇高理.......
F1綠能天使報名 10／31截止
中華藝術經紀國際交流協會為推動全民綠能，力邀藝術傢林世寶迴颱創作「藝起綠動F1贊車」，繼策展單位上古藝術在國內將「藝起綠動」活動打響知名度後，目前正舉辦「最『贊』女孩‧F1綠能天使」選拔，即日起接受報名，10月31日截止。美國剋裏斯多基金會從2012年起，開始嚮40多個不同國傢募集手機，支持林世寶的創作理念。旅美藝術傢林世寶，結閤環保與藝術，以2萬5韆支迴收手機創作「F1綠能贊車」，預計在10月30日完成，並在11月從颱北市政府展開巡迴。目前正公開徵求「F1 Girl綠能天使」成為活動代言人。獲.......
Fed不升息 亞股轉機題材贊
美國聯準會（Fed）決議延後升息，全球投資市場不確定性暫告段落，靜待下次會議決議，但觀察1999年及2004年兩次升息前1個月，及升息後半年，亞股平均錶現正報酬居多，部分甚至在半年齣現逾2成報酬率，顯示乾擾因素拔除後亞股將迴歸基本麵，法人建議，可選擇具轉機題材或評價偏低族群，布局相關亞股基金。日盛大中華基金經理人鄭慧文錶示，短綫全球金融市場明顯震盪，根據EPFR統計近9周新興股市資金已流齣460億美元，創近幾年來的最大拋售潮，加上非理性的下殺，具成長性族群亦遭錯殺，目前10年期國開債利率降到3........
Fed不升息 美元資産仍看俏
市場對美國9月首度升息的期待破滅，手上有外幣部位的投資人理應稍適調整，綜閤外商銀行外匯研究部門的看法，美元資産仍是可以考量的投資工具，美元對歐元、日圓、人民幣都有機會迴到走升趨勢，國人視為主要貨幣的澳幣，歐係銀行認為可以冒點小風險，搶預期降息的小波段迴升契機。瑞銀財管部門則維持發達國傢的股市加碼，及歐元區高收益債的部位。美國聯邦公開市場委員會（FOMC）維持利率不變，渣打國際商業銀行東北亞區高級經濟分析師符銘財指齣，這符閤市場預期，主要是美國聯準會對全球市場動盪，及美國經濟的潛在影響。渣打維持先.......
Fed升息何時齣招？多重資産見招拆招
美國聯準會決議暫不升息，讓不確定性再次籠罩市場，加上聯準會主席葉倫談話透漏擔憂海外市場經濟增長下滑，恐影響美國經濟增長，法人預估短期內市場恐震盪因應，建議投資人可以布局多重資産來麵對未來可能升息的趨勢。摩根投信副總謝瑞妍分析，短期內，各地金融市場可能各自解讀聯準會對全球經濟成長的擔憂，因此不排除短期齣現震盪風險，核心資産建議布局多重收益資産，資金麵寬鬆行情則有利歐洲和日本股票。聯準會升息時點不確定與大陸經濟數據恐造成市場波動，卻也提供風險性資産投資機會，謝瑞妍指齣，股票市場第3季經曆較劇烈修正後.......
Fed升息再等等... 資産多元最抗震
美國聯準會九月不升息，原先投資人不確定的焦慮情緒反而更加深化，造成金融市場更大幅度的波動，投信業者整理第四季四大投資主軸分彆是「央行政策分化」、「成熟市場均衡成長」、「中國可望止穩」，及投資布局「多元配置」。Fed調降2015 年底預期利率中間值，今年第四季升息機率仍大，升息時點不確定與中國經濟數據恐造成市場波動。摩根投信副總謝瑞妍強調，全球經濟復甦方嚮未變，風險性資産投資機會極富想像空間，加上現階段股票與信用債估值具吸引力，建議投資人此刻應核心布局多重資産基金，建議核心持有多重資産將是最佳投資.......
Fed升息再等等...資産多元最抗震
美國聯準會九月不升息，原先投資人不確定的焦慮情緒反而更加深化，造成金融市場更大幅度的波動，投信業者整理第四季四大投資主軸分彆是「央行政策分化」、「成熟市場均衡成長」、「中國可望止穩」，及投資布局「多元配置」。Fed調降2015 年底預期利率中間值，今年第四季升息機率仍大，升息時點不確定與中國經濟數據恐造成市場波動。摩根投信副總謝瑞妍強調，全球經濟復甦方嚮未變，風險性資産投資機會極富想像空間，加上現階段股票與信用債估值具吸引力，建議投資人此刻應核心布局多重資産基金，建議核心持有多重資産將是最佳投資.......
