投資型保單今年可望創下金融海嘯以來最高銷售量。在壽險業者不斷「求新求變」 更換保單連結標的下 投資型保單銷量 2008年來新高 - 趣味新聞網
發表日期 None
趣味新聞網記者特別報導 : 投資型保單今年可望創下金融海嘯以來最高銷售量。在壽險業者不斷「求新求變」，更換保單連結標的下，今年前10月投資型保單新契約保費已達2,991億元，超越去年全年的銷售量，今年應可篤定破3,000億元，創 .....
投資型保單今年可望創下金融海嘯以來最高銷售量。在壽險業者不斷「求新求變」，更換保單連結標的下，今年前10月投資型保單新契約保費已達2,991億元，超越去年全年的銷售量，今年應可篤定破3,000億元，創下2008年以來的單年新高銷售量。
今年投資型保單銷售最多的是國泰人壽，前10月已有1,258億元，占整體業界的42％，國壽今年主要有連動債投資型保單，又再推齣月配息基金平台等，國壽透露，近月保戶最愛的是連結月配型全委帳戶的投資型保單，躉繳門檻50萬元，多是50歲以上的保戶，投資、退休規劃用。
10月國壽的投資型保單銷售71億元，占其單月新契約保費的64％左右，其中躉繳型的投資型保單即達42億元左右；國壽錶示，目前全球投資環境不明朗，許多有單筆資金想投入的保戶，擔心選錯標的，於是就選擇由專傢負責操盤的全委帳戶，且有每月資産撥迴（即配息），一年可近5％。
今年投資型保單銷售量第二大是法國巴黎人壽有527億元，占率近18％；第三大是安聯人壽，前10月有364億元左右，占率也有12％，另外如閤庫人壽、中信人壽、富邦人壽、第一金人壽等也都有80～200億元不等的銷售量，且大部分公司也都推齣連結配息型全委帳戶的投資型保單。
(工商時報)
分享鏈接
tag
相关新聞
拚齣口 新台幣波動恐放大
央行12月18日將召開年終理監事會，綜觀經濟情勢，金融界認為，因亞幣競貶，央行將緊盯日圓及韓元貶勢，11月以來明顯擴大尾盤乾預助貶新颱幣，以收刺激齣口成長之效，新颱幣波動區間恐放大。匯銀主管錶示，今年上半年美元偏弱，亞洲貨幣走升，其中日圓升值3.55％、韓元升值4.31％，新颱幣升值0.12％；但下半年來美元轉強，亞洲貨幣趨貶，尤其日本央行10月底宣布擴大量化寬鬆救經濟，日圓領貶下啓動一波亞幣競貶，統計今年來至昨天下午4點，日圓貶值10.53％、韓元貶值3.91％，新颱幣貶值3.23％。匯銀主管.......
拚反毒 中信攜手DEA教育基金會
中國信託慈善基金會10日與美國司法部緝毒署DEA教育基金會簽署閤作備忘錄（MOU），未來中信慈善基金會將運用DEA教育基金會無償提供的展覽素材，結閤科普教育、生命教育、生理健康等多元領域，透過行動展覽深入颱灣各縣市及校園，希望透過活潑多元的教育方式，讓兒童及青少年認識毒品對人的影響並培養反毒意識。為預防毒品荼害青少年，徹底解決毒品影響孩子身心發展等諸多社會問題，中信慈善基金會董事長辜仲諒錶示，將傾全力運用集團的資源，結閤各界力量努力找齣解決方案，同時也將爭取公益彩券中奬人的善款挹注支持反毒教育巡.......
拚業績 中型壽險大徵纔
國內中型壽險業拚發展，明年都將擴大徵員業務部隊，以全球人壽為例，概括承受國華人壽後，直營通路員工由原本600名，躍升至近3,500名，現在目標希望三年後，再擴增至5,000～6,000名，讓保費收入有機會繼續成長。至於像是三商美邦人壽，今年已經達成業務部隊擴大至1.6萬名的目標，業務員人數的業界排名從第五名升至第四名，明年仍將目標設定為淨增加1,000名，且北、中、南的人力配置能更趨平衡。其他像是宏泰人壽、遠雄人壽，目前業務員分彆約有300多名以及近5,000名，都預計在年底前，會決定明年徵員計.......
拚獲利 外銀明年主攻法金
外商銀行各地子行年度業務成長目標，多以經濟成長率及消費物價指數為兩大參考值，颱灣經濟連2年成長約3.5％，但據悉外銀國外總部照樣要求颱灣業務年成長需設定30％，導緻外銀颱灣團隊明年必須拉齣新戰場，包括批發銀行、企金業務和財管手續費。外銀主管透露，金管會新增的業務開放，會是明年颱灣團隊強化的業務重點，其中瞄準批發銀行衍生性商品多樣性，企金業務的全球資金管理及跨境貨幣避險，再來則是財務管理的手續費收入，從這三方補強總部對獲利率的高要求。外銀在颱灣業務今年得到兩大新增優勢，包括金融進口替代政策，經各外.......
拚行動支付群信、台灣行動尬場
行動支付年底正式上路，颱灣行動、群信兩大TSM平颱開始拚場。群信與颱灣行動支付將分彆在本周四（25日）及下周二（30日）宣布上綫，據瞭解，多傢銀行已開始兵分兩路，同時布局兩大平颱，其中國泰世華、玉山、遠東3傢銀行除入股颱灣行動支付，也與群信策略聯盟；中信、富邦、玉山、國泰世華、颱新等5傢銀行更同時雙嚮入股兩大平颱。金融業者指齣，這顯示為瞭一網打盡所有行動支付推展的介麵與載具等優勢，銀行業已全麵展開總動員，且更凸顯兩大平颱的代錶性。金融圈人士認為，群信具有一定的SIM BASE，更一舉涵蓋5大電信.......
拚銀聯卡 銀行業蓄勢待發
國內銀行對明年信用卡市場充滿期待，除瞭將有手機支付、雙幣信用卡，銀行主管指齣，若能獲準發行銀聯卡，除將創造不小話題性，並可為信用卡業務增添成長動能。目前銀聯卡國際規模，已經不輸Visa和MasterCard等大型國際發卡組織，全球共有140多個國傢或地區可使用，同時除大陸，還有30多個國傢也開放當地金融機構發卡。相關人士指齣，中國銀聯公司一直很想來颱設立據點，國內多數銀行也都對發行銀聯卡，充滿高度興趣，但受到服貿協議未通過影響，至今無法實現。據悉，金管會認為要等中國銀聯公司真正在颱設點後，纔能開.......
指標公債 後市短券仍看多
颱債指標5年及10年券殖利率近期隨著美債走高，分彆來到1.07％及1.56％以上，券商主管認為，預料後續短券仍然將迴復偏多走勢，時值年初市場補券需求較高時期，建議提高進場的機動與彈性策略，短綫預估5年券殖利率區間在1.01～1.11％，10年券在1.48～1.6％。券商主管指齣，颱債受美股大漲及美債利率走揚的帶動，指標5年及10年券殖利率跟著走高，但由於市場偏觀望氣氛，並未顯現大量的賣壓，因此殖利率上彈幅度也有限，上周五5年券殖利率來到1.0709％，小幅反彈0.64個bp（1個bp等於0.01.......
掬水軒吸金案 李乾輝夫婦 判刑確定
掬水軒食品公司負責人柯富元，迅宏科技實際負責人李乾輝及擔任財務長的妻子葉雅玲等人，不法吸金逾16億元案，涉及違反銀行法規定，最高法院昨（7）日將被告李乾輝判刑6年、葉雅玲判刑5年8月確定；柯富元目前則被通緝中。被告柯富元涉及掏空掬水軒公司，2012年10月9日，被颱灣高等法院判刑15年5月確定後，當晚便搭機潛逃到日本橫濱市，投靠具日本國籍的母親柯陳幸佳而遭到通緝。柯陳幸佳是掬水軒前負責人柯德勝遺孀，15年前隱瞞丈夫死亡訊息，僞造董事會決議紀錄，推選自己擔任董事長，逃漏上億元遺産稅，遭颱北地檢署在.......
提高壽險保障 金管會祭乖寶寶條款
為鼓勵壽險公司多賣保障型、少賣類定存保單，金管會10日公布壽險「乖寶寶」條款，從明年1月1日上路，壽險公司前一年銷售較多的保障型保單、微型保單，分數在整體業界前30％；或103年比102年分數進步0.1，就可享有增加國外投資額度1個百分點，或外幣傳統保單額度多2個百分點。例如國外投資還沒到45％的壽險公司，若符閤乖寶寶標準，即可多齣1個百分點的國外投資額度，1兆資産就多齣100億元的投資額，一年可比投資國內公債或定存，至少多齣4～5億元的投資收益；但若是如國泰人壽、中國人壽、富邦人壽這類已取得4.......
搬齣一事不二罰 雙興5,365萬罰鍰免繳
雙興濾布企業公司逃漏營業稅，被調查局查獲移送給颱北國稅局，追補漏稅的營業稅額及按漏稅額課處2.5倍，即5,365萬元罰鍰。但由於「一事不二罰」規定，雙興在刑事上被判處30萬元罰金在先，行政法院因此判決，撤銷5,365萬元罰鍰。民國96年1月至99年8月間，雙興公司無進貨事實，取具閤展貿易公司及福璨塑料公司開立的統一發票銷售額閤計4億2,924萬元，營業稅額2,146萬元，作為進項憑證申報扣抵銷項稅額。雙興的違章事件，被調查局颱北市調查處在調查雙興公司違反商業會計法案件時發現，於是通報颱北國稅局核.......
搶得先機 業者競推新保單
為搶得先機，趕在去（2014）年底多傢保險公司都推齣新商品或將既有商品強化，一方麵爭取更多客戶，另一方麵也補足旗下産品綫，為今年業績開始做衝刺。以閤庫人壽為例，針對「福利雙收類全委投資型保單」做齣變化，一改業界常見的月提減製度（每月將錢撥迴給保戶），首創雙周提減，等於可以滿足客戶雙周固定開銷，運用更為彈性。此外，這張保單的代操閤作對象，分彆有聯博投信、富蘭剋林投信、閤庫投信，現在起還加入復華投信，且除瞭提供原有的美元、澳幣計價帳戶，並新增新颱幣帳戶。閤庫人壽錶示，雖然是交由專業機構代操，但客戶還.......
搶攻海西 台企銀 金「廈」門對門
颱灣企銀金門分行10開業，颱企銀代理董事長黃添昌錶示，金門位處海西經濟區範圍，對大陸有廈門東渡、五通，泉州的石井三個海運航點，隨兩岸各項活動交流頻繁，也帶動金門當地觀光及各項商業活動蓬勃發展，地利之便，使金門未來經濟發展前景看好。颱企銀因應兩岸關係和緩，決定搬遷南嘉義分行到金門，以金門與大陸廈門「門對門」的關係，達成進軍「海峽西岸經濟特區」的架構，擴大金門分行扮演類似OBU（國際金融業務分行）的功用。尤其若金門成為免稅區域，很多境外公司可以設立在金門，讓金門成為海西的一道門窗，未來藉由多管齊下，.......
搶攻電銷通路 中信壽逆勢拓軍
相較於業務員通路強力徵員，國內壽險業者電銷通路，則受限於個資法實施，今年起部分公司已經不再擴大規模，減少成本支齣，改要求「重質不重量」的經營策略。現階段國內電銷市占率最高的業者，依舊為中國信託人壽，今年已經把部隊規模擴大至500人，而明年會繼續徵員，以再成長100人左右為目標。反觀過去幾年，在電銷市場也很積極的遠雄人壽，則選擇不再徵員，且把原有數百人的部隊，縮減為僅約35～50人。遠雄人壽指齣，個資法實施後，非金控體係下的保險公司，想要透過交叉行銷的睏難度增加，因此未來電銷通路銷售的保單，改成專.......
搶攻青年心 金管會拚瞭
為搶攻青年心，金管會2015年施政方嚮將繼續祭齣多項幫助青年創業、就業、教育等多管齊下的政策。金管會主委曾銘宗昨（21）日錶示，鼓勵青年創業方麵，創櫃闆明年目標訂在60～70傢登錄，金融挺創意放款目標訂在600～700億元；就業方麵則是提齣金融業暑期實習計劃還有金融業1億元奬助學金，讓青年不管是就業、就學都有更多資源。曾銘宗指齣，最近青年創業成為熱門話題，但年輕人創業時可能麵臨缺乏資金的問題，為瞭協助有創意想法的年輕人，金管會已請櫃買中心建置創櫃闆，除瞭建立平颱籌資，也提供免費輔導。曾銘宗錶示，.......
搶美元 國銀祭優利、拚發債
美元走強，不僅企業趕籌資布局，國銀都為此大舉吸收美元存款、或是發行美元債券應急。其中，兆豐銀行最近大舉嚮客戶祭齣優利吸收大額的美元存款，颱灣銀行也發行超過10億美元額度的美元債權，擬一舉到位籌措美元資金來因應放款需求。由於預期美元走揚之後，未來藉美元的成本可能更高，因此，最近已開始新一波的美元「搶錢潮」，除瞭颱塑集團這筆12億美元的聯貸金額最高，其他還有一些規模較小的聯貸或自貸案也正在進行，也因此銀行必須募集更多美元資金。兆豐銀行由於海外業務龐大，因此，美元的存放比多年來一直居高不下，都維持在9.......
搶銀發商機 財部下指導棋
強化競爭力成為公股銀行當務之急，財政部也請公股銀行掌握銀發商機，由於高齡化的問題已經成為重要議題，據悉，財政部希望公股銀行可異業結盟，以支持相關産業發展，也可藉此善盡社會責任，減輕政府財政壓力。華南銀行主管指齣，現在因應高齡化，商品也逐步因應，像是推齣退休安養信託、信貸壽險、房貸壽險等商品。其中，民眾對於規劃退休金及退休生活已愈來愈有概念，但是大多數民眾現階段隻想到該如何準備齣足夠退休生活使用的資金，卻對該如何保障這筆資金的安全沒有太多的概念。要保障退休後生活，隻要到銀行辦理退休安養信託，讓銀行.......
搶陸網銀商機 台銀攜手郵政儲蓄銀
為搶占大陸網銀商機，颱灣銀行將攜手中國儲蓄銀行。颱灣銀行5日與大陸中國郵政儲蓄銀行簽署閤作備忘錄，有彆於颱銀與前五傢陸銀簽署MOU，焦點鎖定在企金業務的閤作。針對本次颱銀與中國郵儲銀行的閤作延伸到新領域，颱灣金控董事長李紀珠透露，颱銀有意在上海分行升格為子行後，跨足網路銀行業務，中國郵儲銀行挾龐大的存款戶優勢，將成為颱銀進軍該業務的重要幫手。李紀珠月前曾透露齣有對大陸販售颱銀所發行的紀念套幣的計畫，並且已嚮人民銀行提齣閤作的構想，而隨著與郵儲銀行簽MOU，此案也即將成熟。李紀珠證實：「未來颱銀紀.......
摩根證券投信 3月閤併
摩根資産管理今年來颱第30年，為簡化投顧、投信業務，預計今年3月將摩根證券併入摩根投信，未來摩根境外基金總代理以及開戶等業務都統一由摩根投信管理，摩根投信將成為摩根資産管理集團在颱的唯一事業體。摩根資産管理過去曾有投顧、證券、投信三大事業體，其中投顧礙於法規隻能推介基金，在2007年境外基金總代理製度上路後改摩根證券負責總代理業務。摩根摩根資産管理颱灣區負責人石恬華錶示，基於簡化業務的考量，今年3月起將把證券業務併入投信，也方便基金投資人在申購境內外基金時有單一窗口。也就是今年3月之後，摩根投信.......
收費齣單 估下月1日上路
喊瞭許久的汽車險「收費齣單」製近期又有新發展!日前産險公會已將相關細則微調後，從原先隻能收一個月期票改為二個月，並送金管會保險局呈核，等金管會核準之後即可實施，産業界者錶示，預估實施日期就在2015年1月1日。産險推動「車險收費齣單」製一路顛跛不順，先運輸業者雜音不斷，找民意代錶嚮主管機關施壓，後再告上公平會，使得上路時間一延再延，由於金管會今（2014）年1月已發齣函令要求産險公司辦理車險收費齣單製，使得車險的「收費齣單」從原本産險業者間自律行為變成主管機關規定，並確定該製度不管運輸業者如何不.......
收購長城證6據點 列報攤銷 國票證判敗
國票綜閤證券收購長城證券6個營業據點的固定資産設備及營業權益，在申報99年度營利事業所得稅時，列報攤銷為費用，全部被稅官剔除，國票因而遭到補稅1,024萬元。官司打瞭兩審，最高行政法院日前還是判國票敗訴確定。法院判決指齣，國票本身就是經營證券業務，並非收購長城證券6個據點後，纔開始經營證券業務，所以也沒有必要經長城證券授予營業權，因此難以認定有營業權的購入價格可供攤銷。法院說，國票收購長城證券6個營業據點的行為，並非所得稅法第60條規定所規範的營業權，自然不能適用該條有關營業權攤摺規定。所得稅法.......
放寬彈性工時 勞動部持保留
勞動部規劃於今年底前將提齣勞基法修正草案，將現行兩周84小時正常工時下修為單周40小時，昨（13）日有學者加碼拋齣加班費增為1.5倍、假日齣勤工資提高為2.5倍，甚至倡議進一步放寬彈性工時。勞動部迴應，部分縮短正常工時的討論已納入近期修法，其餘仍待凝聚勞資共識。勞動部昨日舉行勞基法施行30周年研討會，邀請學者討論勞工議題，文化大學法律係教授邱駿彥以「我國縮短工時之政策與檢討」為題發錶演講。邱駿彥認為，很多雇主以加班因應法定工時的調降趨勢，因此他預估若105年政府將法定工時減為單周40小時，勞工全.......
放寬海外投資法 助券商打亞洲盃再鬆綁
為協助券商打亞洲盃、提高競爭力，金管會法規再鬆綁。金管會23日修正12條條文，針對營業保證金、投資外國公司、買賣外幣商品規定、衍生性金融商品交易、券商創投子公司與創投顧問管理公司持股限製、資本適足率未達200％但想到國外投資的券商等都再放寬。金管會證期局副局長張麗真錶示，這次的放寬可提升證券商資金運用效率、擴大證券商業務經營利基，進而增加券商業務競爭力，在券商營業保證金部分，應增提金額由1,000萬元降為500萬元，而券商資金貸與他人或移作他項用途不限「經營業務」所需，隻要經金管會核準即可。另外.......
新人財務規畫 掌握136法則
許多新人結婚後，對於兩人生活的財務規畫可能會不知所措，壽險業者呼籲，可參考「136法則」，也就是以傢庭收入10％做保險規畫、30％用在理財投資、60％做為日常生活花費，如此一來既可獲得足夠保障，也可擁有一定生活品質。另外，如果有購屋計畫，則會建議妥善利用具有定期壽險功能的房貸壽險，萬一繳款人不幸身故或全殘，理賠金可以用來清償房屋貸款，讓房屋不至於被銀行拍賣，並避免房貸造成傢人額外的財務負擔。房貸壽險商品多半是由銀行通路銷售，也是定期壽險一種，但與定期壽險最大不同是，免體檢的保額從500～1,50.......
新光銀明年獲利 要再增10％
今年獲利創新高的新光銀行，羊年將再拚成長10％！新光銀董事長李增昌12日在其最佳服務達人頒奬典禮會後指齣，隨著全球景氣復甦，明年可望再突破。而發展二大重點方嚮，一是調整獲利結構，將手續費收入占獲利比重拉高逾二成，另一方麵則是增加文創、法金授信，改善資産品質。李增昌指齣，今年前11月獲利已達47.11億、EPS達1.65元，已創下同期新高。獲利創新高主要是財富管理業務、TMU業務成長動能強，財管部門在基金、保險、債券的銷售成績都不錯，加上授信品質好，呆帳下降、逾放比也下降。另外，因景氣迴溫，無限卡.......
新台幣10月貶不夠
根據國際清算銀行（BIS）公布10月實質有效匯率指數（REER），新颱幣REER小幅降至102.49，雖仍低於韓元的110.84，且總計已連16個月低於韓元，但因新颱幣貶幅相對較小，使得與韓元間REER的差距，近七個月首度降至個位數。根據匯銀統計，10月美元續強，亞洲主要貨幣大多貶勢，除印尼盾升值0.60％、人民幣升值0.43％、菲律賓披索升值0.01％，其餘均為貶值，其中日圓領貶，10月底貶破110日圓，單月貶幅1.62％，其次為韓元貶值1.24％，星元也貶瞭0.74％，馬元貶幅0.59％、泰.......
新台幣創近51個月新低
由於美國聯準會（Fed）年終最後一次利率決策會議，釋齣明年重啓升息的訊息，激勵美元強升，亞洲主要貨幣跟著再起競貶，新颱幣也跟著續嚮下探，已連續3日天天創近51個月新低價，匯銀主管認為，在美元中長綫預期走強下，新颱幣後勢仍是易貶難升。新颱幣昨（19）日收在31.472元兌1美元，貶值2.2分，總成交量維持在兩位數的11.49億美元；昨日同時收周綫，仍維持收貶，統計已連續8周均收貶，纍計貶值幅度為3.36％，纍計共貶值1.059元，外匯交易員說：「沒有意外的話，31.5元應該快破瞭。」根據匯銀統計，.......
新台幣周綫連7貶 跌近1元
趁日圓、韓元競貶大戰暫時休兵，新颱幣匯率悄悄趕進度，昨日收盤貶破31.3元關卡，收在31.326元兌1美元，貶值6.4分，創逾50個月新低，尤其周綫已連續7周收貶，纍計共貶值近1元的9.13角，貶幅2.9％。匯銀主管錶示，亞洲貨幣競貶暫休，日圓、韓元本周走勢未再下探，日圓兌美元迴升破120日圓大關來到118日圓，韓元1周升幅達1％、迴到1,100韓元價位，但新颱幣在進口商買進場及外資偏匯齣下，開低走低，使得周綫續收貶，已連續7周貶值，總成交量並且擴大至13.34億美元。根據匯銀統計，近7周以來亞.......
新台幣趕貶 REER降至101.87
國際清算銀行（BIS）公布2014年12月全球實質有效匯率指數（REER）統計，新颱幣經過去年12月一波趕貶之後，REER降至101.87，韓元REER則是反嚮升至110.44，一來一往，彼此差距再拉大，為近半年來首見差距拉大，代錶新颱幣齣口價格競爭力優於韓國，統計至今已連續18個月優於韓國。根據BIS公布去年12月REER，新颱幣REER在經過連續4個月上升之後，12月首見下滑至101.87，主要因新颱幣在年底一波亞幣競貶落後下，加速趕貶的結果；反觀韓元REER上揚至110.44，主要因為韓元.......
新商會法 中小企須提早因應
颱北商業大學財經學院院長蕭幸金指齣，金管會已導引上市櫃公司採用國際財務報導準則（IFRS），但2,146傢公開發行公司占全國企業僅0.15％，其他99.85％企業將自105年1月1日起，全部受今年新修正的商業會計法及商業會計處理準則規範，中小企業須提早因應。蕭幸金教授為政大會計博士，立本颱灣聯閤會計師事務所昨（19）日舉辦「最新商業會計法令研討會」，邀請她就商業會計法及其處理準則，提齣說明。商業會計法修正案在今年5月30日三讀通過，修正條文將自105年1月1日實施，讓全國非公開發行的企業有1年半.......
新契約保費 10月腰斬
利變壽險停售為9月創齣1,663億元的史上單月新高，10月壽險新契約保費「腰斬」，單月僅739億元，比上月衰退55.6％，也較去年同期減少近37％，更是今年以來，僅次於2月的單月次低新契約保費，壽險業者錶示，主要是新商品仍在適應期，相信11、12月應會好轉。前9月大賣4,173億元的利變壽險，在金管會要求9月15日後改款，即保單前10年不得有現金迴饋或儲存帳上生息、解約金必須收滿6年等規定後，10月銷售即從9月單月的1,143億元，急凍為265億元，但部分壽險公司10月仍靠利變壽險或利變年金撐盤.......
新版IFRS 10 防範重蹈安隆案覆轍
國際財務報導準則（IFRS）2013版明年1月1日取代2010版實施，其中規範閤併財務報錶的IFRS 10，將取代IAS 27與SIC 12有關「控製之定義」，會計學專傢許文馨說，2013版IFRS 10，對控製定義有更明確的規範，以防範再次重蹈安隆案與次房貸連動債案的覆轍。颱大會計學係副教授許文馨昨（23）日在立本颱灣會計師事務所舉辦的「2013版與2010版IFRSs重大差異公報」擔任講座。她舉例指齣，某公司集團想投資發電廠，但該集團龐大各方麵投資很多，與金融機構有很多往來，如今若要再嚮銀行.......
新聞分析－健全揭露機製 讓投資人自己選
看好景氣復甦下股市有賺頭，但又怕波動過大，造就今年平衡型基金熱賣，但過去嚮來被歸類在風險報酬「中等級」的平衡基金，未來可能被歸到和黃金一樣的「最高級」風險評級，也就是你以為相對安全的平衡基金漲跌波動可能不輸黃金基金，投資人知道嗎？平衡型基金嚮來強調股債兼備、透過股債比例彈性調整來追漲抗跌，由於持股比重可以隨市場變化調整，基金公司有必要嚮投資人說明某段期間持股拉高的原因，尤其嚮正要買進目前持股水位甚高的平衡型基金時，告訴投資人風險和報酬可能的變化，以免日後的爭議。現行規定風險報酬等級是根據基金類型.......
新聞分析－創投與私募也該製度化
美國矽榖引領全球創新，自1990年代矽榖學研團隊特彆點名颱灣創業傢精神，是颱灣經濟奇蹟最大特色，經過全球一流商管學院的「創投暨私募吸引力指標」（VC& PE Index）放大鏡一照，颱灣卻成為創業投資及交易機會的亞洲最後一名，受調查的118個經濟體中排名第48，而國人總以為隻有「三星、沒有中小企業」的韓國，卻在這個項目排名全球第9。國人大可不必因此厲聲指責，颱灣創業傢精神盪然無存，環視頂尖企業群及業界前輩，仍未改其誌，戮力於本業經營，政府各部會對於新創事業的長期培植，提撥並匯整大量資源。但國人需.......
新聞分析－國際化 曝險認定復雜度提高
自從4年前國銀前進大陸開分行「破冰」後，大陸展業已變成颱灣金融業的顯學，對於拓展陸企客群，許多企圖心旺盛的銀行，更是展現齣不落人後的步伐，然而，今年起接二連三發生旭光、索力等陸企倒帳的事件，監理機關對國銀的大陸曝險敲起警鍾，整個市場氛圍大逆轉，做得多已不見得是好事。以前，什麼樣的授信纔算在大陸曝險，從來就不是問題，但是現在，水位到頂點瞭，金管會也要齣來專案金檢瞭，使國銀現在忙的不再是如何拓展大陸的客群，而是如何把水位降低，以使得自身在金融同業裏，不要太「突齣」，以免受到監理機關的注意。此時，對銀.......
新聞分析－拚放寬 壽險業要搏得社會認同
鎖瞭壽險業2年多的2.875％緊箍咒今年是否能打開？關鍵就在社會觀感、壽險業對國內貢獻度，壽險公會提的方案，除要能說服金管會，也要能說服社會上認為壽險資金「炒地、炒房」的聲音，更重要的是要在其他方麵對國內經濟、社會及金融市場有一定貢獻纔能換取必要開放。壽險業在2011、2012年兩年間各買瞭1,000多億元的不動産，有人是大買大颱北地區整棟的大樓，有人則是在各市鎮買素地，而國內房價也在當時逐步攀上高峰，政府感受到不吃不喝30年也買不到房子民眾的怨氣，開始降溫不動産，限縮銀行房貸、不動産相關授信，.......
新聞分析－救利差 調整勢在必行
土銀此次齣手，將大額存款門檻從500萬元降至300萬元，一時之間讓公股金融圈很訝異，但仔細推想前因後果，其實不令人意外，因為以目前市場激烈競爭的態勢：「即使升息，行庫放款利息不見得增加，但存款利息負擔鐵定升高。」與其期待放款利息收入會因為央行升息而增加，倒不如直接從存款資金成本調控來著手，較為務實。雖然央行尚未升息，但先前已有好幾次，行庫都已碰觸瞭必須調高利率時機。例如，金管會要求國銀對正常放款的提存率必須要在1％以上，但事實上，在市場的殺價競爭風之下，除瞭土建融，一般企金放款利率卻不見得有多少.......
新聞分析－聯貸成案 銀行：看郭董麵子
曆時兩個多月，群創聯貸案終於脫離銀行間互相觀望的局麵，除瞭群創答應銀行團的要求，提高利率水準，銀行團成員錶示，看在鴻海集團董事長郭颱銘的麵子，也是主要原因。銀行團成員坦言，盡管過去一年麵闆業景氣好轉，但是不是每個銀行業者都對麵闆業景氣有信心。群創原本聯貸的目標金額是800億元，現降為750億元，一位銀行高層則對16傢參貸銀行的聯貸架構直言，本來，先前與群創集團有聯貸往來的銀行有近30傢，但此次隻有16傢銀行加入陣容，而且除瞭颱銀、中信銀、星展三傢銀行，大部分的銀行參貸額度都有縮減，這也顯示銀行不.......
新聞分析－銀行CFP認證 大鬧人纔荒
為接軌巴塞爾新製，再加上國內不動産放款風險升高，金管會陸續要求金融業者增加放款備抵呆帳提存率，授信成本增加，使得財富管理業務成為銀行業者競拚獲利的新主戰場。壽險、證券等則是理財業務後起之秀，雖然較晚加入財管戰場，但透過CFP專業證照來搶進客戶的企圖心，卻一點都不輸給銀行業者，相形之下，銀行業者在這一部分，未來的確有再加油的空間。CFP理財認證，除瞭一連串專業課程的訓練外，最大賣點在這張執照並非終身有效，每隔2年就必須迴測一次，也正因為並非「一照到底」的檢驗，使得這張執照在多變的市場環境，不斷推陳.......
新聞分析－麵闆景氣迴春 銀行仍謹慎以對
麵闆業景氣去年起有所好轉，但這並不代錶業者在利率上議價的籌碼增加，一方麵是銀行團真的沒把握麵闆業當下的復甦好轉榮景能夠持續多久，另一方麵則是現在金管會不僅要求銀行增加提存，連同利率都嚴加把關，不願再見到銀行間賠本競價，這使得銀行對於大型聯貸案，在價格把關上比以往更謹慎，此次群創聯貸案800億元，就是明顯的例子。就群創這個800億元的聯貸案，多傢銀行不諱言指齣，這個聯貸案金額規模這麼大，絕對是要國內20至30傢銀行一起齣來「共襄盛舉」，因此，這個聯貸案買方（指銀行團）絕對比賣方的power來得高，.......
新課程激發創意火花
交通大學EMBA高階主管管理碩士學程日前和工業技術研究院共同開闢新課程─「創業與籌資個案教學」引起學生們激烈討論，有來自科技業、服務業等産學研不同産業菁英共同激發齣創意火花，讓學員們直呼課程精彩。教學相長 激創意發想EMBA第15屆校友，颱灣索尼半導體生産製造管理本部總經理菅野俊夫認為「這次課程內容最大的收獲是透過個案的方式瞭解怎麼去籌資及創業，還有創投怎麼評估投資機會、規畫財務方案、或是股權及齣場的時機。這次的課程邀請智基創投的總經理陳友忠進行演講，陳總經理以阿裏巴巴上市談跨海峽的創業與投資，.......
前一篇新聞
投資台灣 中投有興趣
后一篇新聞
投資型躉繳率近8成
