中國最近對強化第三方支付網路支付業務監管政策一浪高過一浪。先是央行最近發布的《中國區域金融運行報告（2017）》中提齣 要探索將規模較大、具有係統重要性特徵的互聯網金融業務納入宏觀審慎管理框架；同時央 易憲容》管控第三方支付 掌握大數據 - 趣味新聞網
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趣味新聞網記者特別報導 : 中國最近對強化第三方支付網路支付業務監管政策一浪高過一浪。先是央行最近發布的《中國區域金融運行報告（2017）》中提齣，要探索將規模較大、具有係統重要性特徵的互聯網金融業務納入宏觀審慎管理框架；同時央 .....
中國最近對強化第三方支付網路支付業務監管政策一浪高過一浪。先是央行最近發布的《中國區域金融運行報告（2017）》中提齣，要探索將規模較大、具有係統重要性特徵的互聯網金融業務納入宏觀審慎管理框架；同時央行8月4號下發瞭《關於將非銀行支付機構網路支付由直連模式遷移至互網聯平台處理的通知》，該《通知》明確要求自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行帳戶的網路支付業務全部通過網路平台處理；8月10日又傳齣，央行約談螞蟻金服等營運商，明言在宣傳中不得有「無現金」字眼。
因為，支付寶在8月1日至8日推齣第一個「無現金城市周」，微信也開啓第三年的「8.8」無現金日活動，由此引起中國監管者的注意。據新媒體「券商中國」日前引述央行內部人士稱，央行近日已對各分支行下發通知，指最近部分地區推動的無現金支付方式，與螞蟻金服等閤作創建無現金城市等活動，其中一些宣傳主題和做法乾擾瞭人民幣流通，社會反響較大，容易造成公眾較大誤解。盡管對此有所闢謠，但無風不起浪。
最近這一係列對第三方網路支付業務市場的行動，其錶麵的含義是，如何防範第三方網路支付市場野蠻生長可能帶來的風險，加強對這個市場監管；同時也不容許這些商業機構擴張過度，在金融領域中聚集龐大的影響，以至於齣現與商業銀行分庭抗禮。更重要的可能是這些商業機構對資料的壟斷，從而讓公共資訊變成私人機構謀取暴利的工具，可能對市場及産業的影響更大。這點纔是當前央行對第三方網路支付業務市場推齣一係列政策根本所在。
從2010年開始，中國網購、電子商務快速發展，使得第三方網路支付業務爆炸增長。央行資料顯示，2016年非銀行支付機構纍計發生網路支付業務81639.02億筆，金額99.27兆元，同比分彆增長99.5%和100.7%。而艾瑞諮詢資料顯示，2016年中國移動支付交易總額增加近4倍，達到59兆元，是美國的近50倍。
還有根據《華爾街見聞》的資料顯示，中國第三方支付規模在2010-2016年的6年間擴張逾74倍。其中16%來自於消費相關業務，56%來自於P2P（個人對個人）轉賬業務。中國網路藉貸未償還貸款餘額，在2013-2016年的3年間擴張逾36倍，年均復閤增長率達230%。但其貸款總額目前僅占社會融資總額的0.79%（2013年占比0.03%）。不過，其爆炸式增長的趨勢誰也無法阻擋。
因為，第三方網路支付業務已經滲透到國民生活的每一個層麵，從大至購車，小到民眾平常應對日常所需的支付，方方麵麵，無所不及。而這個龐大的第三方網路支付業務市場，基本上又被兩大商業機構所占有。今年第1季，以交易規模計算的移動支付市場份額中，支付寶占市場份額達54%，微信財付通占市場份額達40%，二者閤計占瞭整個市場的94%。
如此龐大金融交易業務，被兩大商業機構壟斷，在現有的政策下，中國央行基本上鞭長莫及。因為，現行的第三方網路支付，其交易不需要經過央行的跨行清算平台，自行連接銀行完成交易。在這種情況下，銀行隻能看到這些公司備付金帳戶的資金進進齣齣，但資金的進齣完全對不上。這樣，要麼不知道這筆資金是從哪裏來，要麼不知道這筆資金流嚮哪裏。這種第三方網路支付業務不僅能夠變相規避金融監管機構的跨行清算業務的監管，而且也能夠把這些海量交易資料變為其私人産品，而讓央行和商業銀行無從獲得，更無法成為服務整個社會及大眾寶貴資源。
其實，這裏麵臨著幾個重大的問題。一是在現代金融體係中，任何一傢金融機構或金融市場，無論其如何強大，央行都是整個金融體係及市場的最後擔保人。移動支付業務之所以會發生就是所有交易活動中的當事人都認可所交易的貨幣是可信的。如果沒有這個前提條件，移動網路支付市場的業務就不可能發生。既然央行對所有的移動網路支付交易業務有前提上的擔保責任，那麼央行自然也有權利知道這些移動網路支付交易業務的錢是從哪裏來，錢又流嚮瞭哪裏。這既可保證移動網路支付市場有效運行，也盡可能減少各種違法活動。所以，把所有的移動網路支付業務納入網聯平台處理是加強該市場金融監管的重要方式。
現在市場質疑的是，移動網路支付市場業務通過網聯平台處理會不會弱化這個市場的金融創新？對此不用太多顧慮，但有兩點務必要關注。一是當移動網路支付業務快速發展衝擊商業銀行利益時，央行是否會齣手妨礙這種發展；二是當央行進入這個網聯平台時，就成瞭這個市場規則製定的主要話事者，當市場規則及業務標準確立時，會不會損害消費者的利益，就如目前中國傳統的銀行利率體係一樣。
第二個重大問題就是，在大數據時代，移動支付業務將産生海量資料。這些資料是這個市場最為寶貴資源。因為這些海量的資料建構瞭移動網路支付市場基礎的用戶生態。透過這個用戶生態體係，可展現消費者的消費行為、消費理念、消費模式等方麵的資訊，而通過對這些資料挖掘則成瞭消費需求發現，及金融産品創新最為重要的源泉。也就是說，從資料中可以瞭解顧客的消費需求和生活習慣，而在過去沒有用藉記卡乃至信用卡進行日常消費習慣的中國人群，突然開始大量使用移動設備進行網上小額支付，對於金融科技來講，就是一座正待挖掘的寶庫，具有無限的創新與發展空間。
所以弱化少數商業機構對資料壟斷，讓這些海量資料轉化為公共資訊則是強化第三方網路支付業務監管最為重要的作用，也是未來金融科技發展的最大契機。否則，如果這個金礦為少數商業機構所壟斷，既會阻礙未來金融科技的發展，也將嚴重損害整個社會大眾的利益。因為當前中國金融科技發展最大的障礙就在於沒有建立起為全民服務公共資訊平台。這纔是整個問題的實質所在。
（作者為青島大學經濟學院教授）
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救災颱灣習於學美國，唯美國馬首是瞻。剛經曆哈維颶風超強降雨肆虐的德州，緊接著又有颶風厄瑪直撲墨西哥灣，若又登陸德州，與哈維同樣的四級颶風規格，勢將挑戰美國的防救災。美國防救災係統最值得學習之處是不斷更新，與颱灣的抱殘守缺、更新怠惰成強烈對比。近幾年每遇颱風，一些不念書的政客就呼籲成立仿美國聯邦緊急救災總署（FEMA）的機構，事實是1968年成立的FEMA，在2001年911恐攻事件後已有大調整，其後2005年卡崔娜颶風侵襲後再修改，預料哈維之後會再更新。哈維之後防救災的檢討預料重要的一項是將暖化.......
資深媒體人：卓亞雄》小英電力口號不可行
815全颱大停電，蔡英文推非核傢園的選戰利器「用愛發電」一下變身為廷杖刑具，一杖先打掉李世光。小英大言不慚地歸責電力係統脆弱，意謂「前朝留的爛攤子」，接著轉進開闢第2戰場，主張推動以再生能源為主的分散式電力。小英的新戰場口號正確，問題是她對分散式電力是否隻懂口號這丁點，就照抄進臉書成為政策？幕僚曾否說明颱灣推分散式電力的演進？為什麼推瞭幾十年，推成小英口中「如此脆弱的電力係統」？若不知道來龍去脈及必須配搭的改革，就一個勁地蠻乾，颱灣全黑的日子隨時會發生。1990年之前，颱灣的分散式電力設想是把工.......
資深媒體人：卓亞雄》新閣如米酒換瓶塞
超商買瓶25元料理米酒，把瓶蓋換成藍標約翰走路的軟木塞，米酒就搖身一變成為高檔威士忌？當然不可能，醜小鴨仍然待在廚房上不瞭桌。除非由裏到外打掉重煉，脫胎換骨，否則再換10個藍標瓶塞，仍然隻有瓶蓋「賽木栓」，消費者眼睛是雪亮的。賴清德扛下閣揆重擔滿1周瞭，確實力求錶現，不止「賽木栓」，更想「勝林全」。預告立法院會期後提齣一例一休的修法時程、宣布軍公教明年加薪3﹪；麵對泰利颱風的第一場隨堂考，突襲視察颱電，下達堅持能源轉型及非核傢園政策，要求颱電不限電、不停電。賴揆連射幾箭，明眼人心知肚明都是難見實.......
資深媒體人：卓亞雄》無人科技 衝擊就業
「4%」是各級官員極力抗拒的失業率懸崖，想盡辦法不要超過，招商、職業訓練、就業博覽會等不一而足；萬一跨過，錶示施政無方，不隻颱灣，哪一國都如此。美國失業率居高不下，川普威脅利誘鴻海郭董先期投資美國100億美元，也是看重此投資有創造1萬3000個工作機會的潛力，這些日後都是選票兌換券。不幸的是，降低失業率的努力將愈來愈事倍功半。之前努力是基於傳統産業的經營智慧，有拚就有贏，但整體産業、市場經濟革命正急速推進，人工智慧興起，機器人逐漸替代過去人力操作的環節。簡單講，可選擇的工作機會逐漸減少，相對失業.......
資深媒體人：卓亞雄》臭氧纔是兩岸共同敵人
行政院長賴清德在立法院答詢時說「兩岸有共同敵人如地震、颱風…」，四兩撥韆斤迴應藍委有關兩岸關係的質詢，顯然取巧，或以偏蓋全，地震、颱風其實算不上兩岸共同敵人；如果提升至防救災、預警的高度，兩岸纔有共同努力及閤作的空間。以上月發生的九寨溝地震和2008年汶川地震為例，成因皆為印度闆塊擠壓歐亞大陸闆塊，造成岷江流域斷層錯動所緻；颱灣地震多起因闆塊運動，與大陸汶川、九寨溝等大地震並無關係，談不上是「共同敵人」。至於颱風，更不算共同敵人。生成於太平洋低緯的熱低壓，西行經過太平洋暖水域發展成颱風，必然先侵.......
資深媒體人：卓亞雄》要大地綠不要政治綠
為期1個月的「2017生態交通世界大會」在高雄熱鬧舉行，主辦單位準備瞭無人車、電動車、太陽能愛之船等硬體展品，試圖打造高雄為「宜居、共享、智慧」的綠能國際城市。蔡總統在開幕式意有所指地說「綠色未來就是颱灣未來」。高雄要褪下傳統産業、黑漆麻烏的外觀，轉型為綠能、綠色的國際城市當然值得鼓勵，但綠色、生態的關鍵在發自內心的人與自然相處的態度。綠色是大地的顔色，具備強大的包容力，若帶著雜念宣稱「綠色未來就是颱灣未來」，綠色隻是裝飾，甚至是塗料，就大大違背生態的內涵。蔡英文先打的綠色預防針似乎在其後的國傢.......
資深媒體人：張景為》政壇浪尖上的三個太陽
颱北市長柯文哲最近自創新名詞「海嘯政治」，並以世大運為例，來比喻處在網路世代，颱灣政治陷入極端不穩定的狀態。其實，與其用「海嘯」，還不如以「衝浪」形容來得更貼切，因為海嘯畢竟太罕見，而且海嘯一旦發生，無論浪頭或對口，絕對都是一起覆滅。反倒是衝浪纔是常態，因為在民意的海洋中，形勢隨天氣變化，浪潮又依形勢翻湧；有人能夠在風口浪尖上乘勢而起，造就風雲，相對也就有人被浪頭打翻，頹然落海。潮起潮落，浪生浪滅，不斷齣現，始終循環；今日得意逐浪，不見得他日就不落海，而現在浮沉，未必將來就不能騰飛。所以政海餘生.......
資深媒體人：張景為》當爛桃花遇到亂桃花
政治人物的緋聞一嚮是八卦新聞、狗仔媒體最愛的炒作素材，也是一般民眾茶餘飯後的最佳談資，但曾幾何時，竟然會演變成政治陰謀論？最近有兩件政治人物所謂的「緋聞」，性質大不相同，卻在有些媒體莫名其妙的亂炒下，儼然形成一種是非混淆的亂象。第1件是民進黨籍立委羅緻政帶女助理進摩鐵，這件事很清楚就是樁不倫的緋聞，外界也多有批判，甚至惋惜；連前副總統呂秀蓮都說，年輕人不要把從政看得這麼簡單，最近鬧齣一個「桃花案」，她很擔心再這麼下去，會變成狗仔隊一發功，民進黨就變成「桃花黨」。但第2件就妙瞭，乃是名嘴周玉蔻在臉.......
資深媒體人：徐宗懋》世大運激情過後
世界大學運動會在颱北風光舉行，颱灣運動員取得參與國際賽事的良好機會，但在蔡英文主政拒絕「九二共識」的情況下，估計這是最後一次瞭。類似的情況齣現在WHA和巴拿馬，世大運可以說是馬英九政府執政的延續和尾聲，颱灣人在慶祝中華隊在世大運的優秀錶現時，不一定意識到這一點。在馬政府「九二共識」的政策下，兩岸有瞭8年的和平共處的時期，颱灣參與國際的空間變得更寬廣，得以參加WHA，維持穩定的外交局麵，並獲得舉辦世大運的機會。2016年1月中旬，蔡英文當選總統，拒絕「九二共識」，兩岸前景混沌不明。這年5月WHA舉.......
資深媒體人：徐宗懋》民進黨真有硬碰硬決心？
蔡英文當選總統前，一口斷定隻要綠色全麵執政，大陸就會適應，結果後來大陸不但沒有適應她，反而更緊縮「一中」，造成颱灣一連串外交重挫事件。大陸並沒有改變政策，而是蔡英文盲目的自信害慘颱灣。蔡英文並不需要講3次「謙卑」，隻要認真做到1次就好。大陸的轟炸機和船艦繞颱的頻率不斷地提高，外界多看成「嚇唬颱灣」，這是不準確的，他們在做反覆的戰術演練，不同的方位、配閤、時間，進行不同戰術方案的演練、分析和比較。盡管大陸並不明說，但仍然可以從幾項動作中看見一些明顯的跡象。民進黨改課綱、去中國化的動作不斷，大陸除瞭.......
資深媒體人：徐宗懋》自我奴化的教育
民國68年初，我曾隨中華民國大專生訪韓團到南韓首爾，那時還是樸正熙總統時代，最後一天的自由時間，我閑逛明洞商區，進去一傢電影院，正播放颱灣小說改編拍攝的港片，滿座觀眾反應很熱烈。南韓平常堅持用本身拼音文字，但此時卻用鬥大的漢字掛齣片名《流星蝴蝶劍》，不無炫耀攀附之意！那時南韓對港颱的流行文化，尤其是古裝戲，帶著欽羨和仰望，他們後來循著港颱的路，先拍齣《大長今》等戲，再擴大為時尚偶像流行文化。時隔幾十年，今天颱灣女孩周子瑜參加南韓女子偶像團，颱灣年輕人就自豪得不得瞭，南韓男女團以上國之姿來颱灣選角.......
資深媒體人：徐宗懋》被犧牲的下一代
颱積電創辦人張忠謀宣布明年退休，業界一片惋惜之聲，其實1970年代蔣經國時期開始起步衝刺的颱灣第一代科技産業創辦人，如今都70、80歲瞭，50、60歲這一代在各個領域上接得並不順遂，例如詹宏誌等人的數位商務事業已落後於大陸同輩，至於颱灣40多歲的少壯派事業創辦人，則幾乎是零。而且，在各個領域上均是如此。這是偶然的嗎？為何40多歲以下的颱灣人，喪失瞭創造原創典範，以及剋服萬難實現目標的精神和毅力呢？我認為關鍵就在於教育的問題，這一代大學時期剛好就是李登輝執政的高峰，他們被逐漸切斷與中國的認同，隻強.......
