過去投資型保單中的投資標的就像百貨公司一樣 産品一應俱全 3多5型類全委 黃金十年啓動 - 趣味新聞網
發表日期 2015-05-17T04:10:15+08:00
趣味新聞網記者特別報導 : 過去投資型保單中的投資標的就像百貨公司一樣，産品一應俱全，但也讓人眼花撩亂，近幾年來崛起，由壽險公司委託投信投顧操作的類全委帳戶，就成為所有投資人的最佳選擇，不但有專傢代為操作，更全天候照顧資産，適閤 .....
過去投資型保單中的投資標的就像百貨公司一樣，産品一應俱全，但也讓人眼花撩亂，近幾年來崛起，由壽險公司委託投信投顧操作的類全委帳戶，就成為所有投資人的最佳選擇，不但有專傢代為操作，更全天候照顧資産，適閤各類型的投資人。
第一金投信總經理邱華創分析，類全委帳戶就是符閤以自我為中心的「小眾Me經濟」，進而創造「大眾We經濟」的最好例子。像類全委帳戶有多種類型可供選擇，又由投信投顧公司注入豐富的研究資源，可說是符閤小眾需求，但能藉由大眾市場得到滿足，豐富瞭Me經濟。
另一方麵，高齡時代來臨，加上長期低利環境難以扭轉，退休金觀念已從「存錢好退休（Saving for retirement）」轉為「退休要收入（Retirement income）」，而類全委帳戶，普遍設計撥迴提解機製，滿足退休族固定現金流需求，大幅提升類全委保單吸引力。
以第一金投信負責操作的類全委保單帳戶「全球質量精選」來說，就是藉由母公司第一金控統籌，旗下的第一金投信、第一金人壽、第一銀行、第一保代一起研發推齣，跳脫過去金控集團多僅有交叉銷售，而能進化成「交叉設計」，並由銀行、壽險提齣需求，幫投資人找齣最好的資産配置，這個類全委帳戶也在去年下半年正式成立。
邱華創分析，以第一金投信的類全委帳戶來看，主要有幾大優勢，包含全球專業團隊閤作，結閤第一金投信的投資團隊及境外資産管理，掌握全球4大類資産，20種投資標的，靈活操作、分散風險。
另一方麵，由專傢操盤+量化配置、質化評估，並有訊號進齣參考，主要是應用「長綫布局+即時監控+進齣點訊號」， 加上「總經趨勢模組+資産配置模組+強弱篩選模組+動態監測係統」 ，幫投資人找齣最佳的進齣時機點。
邱華創分析，更重要的是，類全委帳戶還有固定配息機製，相當適閤需要穩定現金流收入的族群。
施羅德投信業務行銷長謝誠晃錶示，類全委保單蓬勃發展，開啓資産管理業下個黃金十年，預期類全委帳戶將走「三多五型」趨勢。
一多，多元資産，各類資産彼此間具負相關性，透過適當比率配置，可降低單一資産波動風險，讓投資組閤不失衡。二多，多源收益，具有提解撥迴類全委帳戶滿足退休族固定現金流需求，像是股票、債券、REITs息收來源多元，有助於提解撥迴機製運作。三多，多援管理，則是結閤專業團隊研究資源、搭配嚴謹的風險控管機製，主動靈活調整投組，追求資産上檔空間。
因應投資人需求多樣化，類全委資産管理方嚮可概括齣五類型産品：保富型，鎖定富裕階層，以抵禦風險為基礎，追求保守總報酬，低波動度産品。成長型，追求近似股票報酬率，但波動度較低，在閤理風險承擔範圍內追求資産成長。收益型，強調多元化的穩定收益來源，以收益來源穩定為首要需求。抗膨型，協助資産減少通貨膨脹衝擊，屬於通貨膨脹避險策略産品。降險型，則是強調控管投資組閤整體風險，例如波動度上限管理産品。
(工商時報)
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按股東常會的召開為公司一年一度的大事，經營團隊除要在股東會上嚮股東報告經營成果外，諸如董監事的選舉或公司章程修訂等重大議案，也要提到股東會上討論並作成決議；對有經營權議題的公司而言，股東會更是雙方攻防的戰場，近年常見若乾股東會場上的爭議及角力的手段，值得事前瞭解與因應。首先，是主席的人選及齣席的人員。按股東常會多由董事會所召集，其主席應由董事長擔任，依證券交易所訂定的「股東會議事規則參考範例」，董事會所召集之股東會，董事長宜親自主持，且宜有董事會過半數之董事、至少一席監察人親自齣席；實務曾遇有主.......
KPMG專欄－閉鎖性公司對新創公司股權穩定之利基
最近行政院甫通過公司法增修「閉鎖性股份有限公司」（下稱閉鎖性公司）專節草案，顯示政府已高度重視現行公司法在實務運用上對於新創企業産生之障礙，「閉鎖性公司」從學者版本提齣、經濟部討論到行政院院會通過，均受到各方注目，可見其對未來颱灣中小型股份有限公司將有重大影響。特彆在近年政府重視文創、鼓勵新創事業的氛圍下，這一法案的提齣，更是一劑強心針，相信對於新創事業而言，應該在創業過程中，法令適用的睏難大為降低。現行草案規定閉鎖性公司是指股東人數50人以下且股份轉讓有限製之非公開發行公司，其在公司法製的運用.......
KPMG稅務專欄－閉鎖性股份有限公司之利基
行政院甫通過公司法增修「閉鎖性股份有限公司」（下稱閉鎖性公司）專節草案，顯示政府已高度重視現行公司法在實務運用上對於新創企業産生之障礙，「閉鎖性公司」從學者版本提齣、經濟部討論到行政院院會通過，均受到各方注目，可見其對未來颱灣中小型股份有限公司將有重大影響。特彆在近年政府重視文創、鼓勵新創事業的氛圍下，這一法案的提齣，更是一劑強心針，相信對於新創事業而言，應該在創業過程中，法令適用的睏難大為降低。現行草案規定閉鎖性公司是指股東人數50人以下且股份轉讓有限製之非公開發行公司，其在公司法製的運用，提.......
KPMG鑑識會計團隊 強化內控4防綫 杜絕舞弊
內部控製管理係統的四道防綫潛在的採購與銷售不當行為或舞弊活動不會突然爆發重大弊案，從過去經驗與舞弊案例中不難發現，很多重大弊案爆發的根本原因在於日積月纍的忽略舞弊警訊。以下概略介紹落實內部控製管理係統的四道防綫，而造成該些舞弊警訊或不當行為長時間遭到忽略的主要原因，則可先從以下四道防綫中的前三道防綫去思考：第一道防綫作業人員非蓄意或蓄意不遵守採購與銷售標準作業程序（SOP），進而因「便宜行事」逾越內部控製製度與有關企業內部管理規範；例如：經常性變更銷售單價或採購單價。第二道防綫營運監督人員未能有.......
KPMG：台商前進東協 應跳脫成本思考
東協區域經貿發展快速，已成各國海外布局重點，KPMG颱灣所昨（1）日錶示，越南、印尼受惠人口紅利，內需市場興起，加上租稅優惠，吸引企業南進投資，颱商除應加強佈局外，更應跳脫成本思考，以尋求企業成長契機。KPMG颱灣所昨天舉辦「Go-To-ASEAN前進東協」研討會，說明越南、緬甸、柬埔寨及印尼的投資與租稅環境，以協助企業前進未來世界經濟發展的中心，強化在東南亞地區的企業布局。麵臨區域經濟整閤的挑戰，KPMG主持會計師林恒昇錶示，東協國傢近年經濟成長快速，若將東協十國視為單一市場，區域內人口高達6.......
OIU 首波核準7保險公司開業
國際保險業務分公司（OIU）首波核準名單齣爐。金管會26日宣布，核準國泰産險、國泰人壽、富邦産險、富邦人壽、全球人壽、中國人壽、中信人壽等7傢保險公司的OIU申請，預估最快7、8月即可能有公司可開業。另外，南山人壽、新光人壽、颱灣人壽、保誠人壽等也提齣申請，但目前仍在補件，將是第二波獲準名單。各傢壽險公司都摩拳擦掌，希望運用OIU搶占陸客來颱的頂級客戶商機，各公司也準備各式外幣保單要在OIU推齣。國泰人壽先前即錶示，香港開放人民幣保單等經營陸客市場已多年，但颱灣勝在全委帳戶的投資型保單，這部分香.......
OIU上路 首波預計14傢保險業申請
保險業新獲利來源國際保險業務分公司（OIU），金管會將自本月25日開始接受申請，初步調查首波會有14傢保險公司遞件，最快6月發照，下半年開始營運，專作境外客戶外幣保單，且可免計入海外投資限額。據保險局調查，首波有意送件的14傢保險公司，共有11傢壽險，包括國泰、富邦、南山、新光、中國、颱灣、三商美邦、全球、中信、安聯及中泰；另外有3傢産險公司，即國泰世紀、富邦及明颱有意送件，保險局錶示，另外在今年底前，還有6傢保險公司也打算申請OIU業務。保險局預計25日發布國際金融業務條例施行細則，及國際保險.......
OIU法令放寬 保單設計更彈性
為擴大保險業商機、鼓勵保險公司發展OIU市場，金管會完成OIU保險商品相關法令。金管會23日錶示，為讓OIU商品有國際競爭力，其責任準備金利率不必比照國內保單設計規定，放寬後6年期以下的責任準備金利率可比照6年期以上商品的責準金，成本就可以降低，保費也就跟著降低。金管會本波發布的外幣，包括美元、澳幣、歐元、人民幣。金管會保險局指齣，過去年期愈短的責任準備金利率就愈低，壽險公司要提的準備金就愈高，以美元保單來說，繳費期間三年以下的責任準備金利率為0.5％、繳費期超過三年未達六年的利率為1％，但若依.......
OIU開放受理 3公司搶頭香
國際保險業務分公司（OIU）鳴槍起跑，保險局25日開放申請首日，有3傢公司搶下頭香，國泰人壽、中壽及國泰世紀産險最早送件，保險局預估首波應會有14傢公司陸續完成送件申請。OIU是金管會催生颱灣成亞太理財中心的「三O」利器之一，也是銀行、證券及保險經營境外金融業務中最晚上路者，主要訴求即是保險公司可在OIU針對境外客戶銷售外幣保單、經營境外再保業務。一直認為颱灣投資型保單，尤其是連結類全委帳戶在OIU上會極有競爭力的國壽，25日中午就搶著送件，但因為OIU相關辦法到下午4點纔公告，因此保險局到下午.......
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