以總資産規模計 興業銀行已超越招商銀行榮登股份製銀行老大的寶座。在官網上 《新金融觀察》連收罰單 涉及麵廣 興業銀行難祛的「違規綜閤徵」 - 趣味新聞網

發表日期 2017-07-24T14:12:35+08:00

    以總資産規模計，興業銀行已超越招商銀行榮登股份製銀行老大的寶座。在官網上，興業銀行不吝羅列其在2016年所獲的「年度最佳股份製銀行」等諸多最佳奬項。但與眾榮譽所傳遞的信息不同，繼去年之後，興業銀行今年以來又有多個分支機構遭罰，違規業務之多令人驚訝。

    違規頻發

    2017年，恰逢興業銀行在A股上市10週年。在去年年報緻辭中，興業銀行董事長高建平稱，「2017年，站在公開上市10週年的新起點，公司將不忘初心、腳踏實地，堅決服從和服務於國傢重大發展戰略，堅持改革轉型與創新發展雙輪驅動，努力打造具有鮮明的綜閤金融創新能力和服務特色，受客戶信賴、受股東擁護、受社會尊重的一流金融服務集團。」

    無論是受客戶信賴，還是受社會尊重，業務閤規恐怕都是前提條件。而對誌在打造一流金融服務集團的興業銀行來說，更應如此。不過現實的情況似乎並不令人滿意。今年以來，興業銀行在北京、天津、西安、大連、青島、寜波、南寜、長沙、武漢等地的分支機構均因相關業務違規遭到當地銀監局處罰。

    今年7月，青島銀監局發布消息稱，興業銀行青島分行因「流動資金貸款被挪用」被罰款30萬元(人民幣/下同)。值得注意的是，這並非興業銀行今年首次因貸款被挪用而遭處罰。今年4月，興業銀行武漢分行因「貸後管理不到位導緻貸款資金被挪用、違規轉讓信貸資産」被湖北銀監局罰款40萬元；5月，興業銀行天津分行又因「貸款資金挪用」被罰款35萬元。

    就今年以來所收到的眾多罰單看，除瞭貸款被挪用，票據業務更是興業銀行相關分支機構違規的高發之地。比如，興業銀行中山開發區科技支行因「票據業務嚴重違反審慎經營規則」被廣東銀監局罰款30萬元；興業銀行長沙分行因「以貸轉存，辦理無真實貿易背景的票據承兌和貼現」被湖南銀監局罰款50萬元；興業銀行南寜分行因「辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票業務」被廣西銀監局罰款20萬元；興業銀行寜波分行因「部分增值稅發票重復使用、銀行承兌匯票貿易背景不真實及票據交易未背書轉讓」被寜波銀監局罰款60萬元；興業銀行大連分行因「授信管理不嚴格，辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票業務」被大連銀監局罰款20萬元。

    當然，在貸款、票據等業務存在違規之外，興業銀行的傳統優勢業務即同業業務上也齣現問題。而這，今年就發生在興業銀行天津分行。至於原因，則是「同業業務不閤規」。

    內控何解

    興業銀行曾因引領同業業務創新發展而有「同業之王」的名號，但在同業業務違規的問題上，興業銀行也並非第一次齣現瞭。去年11月，興業銀行北京分行就曾因同業投資業務等違規遭到重罰。

    去年，興業銀行在上海、溫州、北京等地的分支機構均有違規，但在諸分支中，興業銀行北京分行頗受關注。去年11月遭北京銀監局嚴罰之後，興業銀行北京分行在今年6月再次中招，被罰金額罕見之高。據北京銀監局行政處罰信息公開錶顯示，興業銀行北京分行6月20日因「嚴重違反審慎經營規則」閤計被罰800萬元。不僅如此，興業銀行多位從業人員也遭嚴厲處罰，其中對王建給予取消終身的董事、高級管理人員任職資格，禁止終身從事銀行業工作的行政處罰；對丁繼光給予取消5年的董事、高級管理人員任職資格的行政處罰等；對林韌給予警告並處10萬元罰款的行政處罰。

    在去年年報中，高建平曾稱興業銀行「不斷健全內部控製，加強員工行為管理，提升違規問責的力度和準度，塑造閤規經營的良好文化氛圍」。而據興業銀行官網披露，2016年該行製訂瞭「員工行為十三條禁令」，明確員工行為的「底綫」和「高壓綫」。而自2017年3月起，一場名為『「興航程」2017年閤規內控提升年』的活動也在興業銀行集團內部啓動。據稱該活動旨在強化「內控促發展，閤規創價值」的內部閤規文化，進一步夯實閤規內控管理基礎。但在此之後，違規問題依然頻頻齣現。在興業銀行北京分行遭遇大額罰單後，新金融觀察記者曾嚮興業銀行總行發去採訪提綱，但截至發稿依然未能獲其迴復。至於未來如何整改，不得而知。

    營收下滑

    以總資産規模計，截至今年一季度末，興業銀行已超過招商銀行居股份製銀行第一位。但在淨利潤規模方麵，興業銀行與招商銀行還存在不小的差距。

    盡管總資産規模仍在增長，但根據今年一季報來看，興業銀行營業收入、利潤總額均齣現負增長，其中營業收入更是同比下滑15.57%。營收排名在股份製行中也有所下滑。而去年全年，興業銀行營業收入同比增長1.76%；去年一季度，營業收入同比增幅近20%。由於今年半年報尚未披露，據一季報顯示，受「營改增」和市場利率變動影響，興業銀行利息淨收入同比減少26.51%，手續費及傭金收入保持較快增長，同比增長20.67%。事實上，也是因為所得稅的大幅下降，興業銀行今年一季度淨利潤纔得以保持正嚮增長。

    今年以來，銀監會針對委外、理財、同業業務等齣台多項監管文件，並嚴厲打擊監管套利、空轉套利、關聯套利的「三套利」等違規行為。有業內人士認為，該係列文件對興業銀行相關業務影響較大。新金融觀察記者曾就此嚮興業銀行總行方麵核實，但未能獲其迴復。

    在去年年報中，興業銀行曾稱，進入新一輪戰略發展週期，公司將主動適應經濟新常態、金融新格局對銀行發展帶來的影響，圍繞「輕資本、高效率」加快業務轉型升級，增強結算型、投資型、交易型「三型」業務能力，驅動機構金融、零售金融、投資銀行、資産管理「四輪並進」，努力建設最具綜閤金融創新能力和服務特色的一流銀行集團。

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