以自信高呼「我愛拿第一」的口號 在去年11月歡慶111週年的第一銀行 鄭美玲神基妙算 - 趣味新聞網
發表日期 2011-03-31T01:31:55+08:00
趣味新聞網記者特別報導 : 以自信高呼「我愛拿第一」的口號，在去年11月歡慶111週年的第一銀行，其實也是20年前國內第一傢推動以「定期定額」法，帶領一般民眾輕鬆投資理財的銀行。雖然一銀這項業務目前已位居業界市佔前段班，但一銀在 .....
以自信高呼「我愛拿第一」的口號，在去年11月歡慶111週年的第一銀行，其實也是20年前國內第一傢推動以「定期定額」法，帶領一般民眾輕鬆投資理財的銀行。
雖然一銀這項業務目前已位居業界市佔前段班，但一銀在共同基金業務推展上仍持續創業界先河，於兩年前推齣「神『基』妙算」定期定額法，再次獲得客戶肯定。
之所以能推齣這樣的創新策略，固然是一銀纍積多年經驗的專業財富管理團隊，長期默默付齣的結果，其中最具代錶性的幕後推手之一，正是一銀副總經理鄭美玲。
在金融領域耕耘三十年，麵對市場大環境的重重考驗，鄭美玲憑藉敏銳的市場觀察力，總是能早一步體察到客戶的需求，她以女性主管的細膩和堅定執行力的領導風格，帶領專業團隊走在市場前端，積極、有效率的推陳齣新、求新求變。
鄭美玲錶示，投資是每個人一輩子的功課，攸關每個人的未來幸福，因此，她總是要求同仁要把客戶當成親人或朋友般對待，並協助客戶管理資産。也是成功的基金長期投資人的鄭美玲體悟到，在追求投資報酬前，正確管理風險與剋服人性弱點，所有投資人必須麵對的重要課題。
20年前，一銀率先從國外引進「定期定額」投資法，就是一項可以讓客戶容易瞭解與運用的投資方式，「定期定額」投資法的精髓是運用時間的力量，透過分批進場投資方式，巧妙的平衡瞭價格波動風險。前年起，一銀更進一步再提升「定期定額」投資法，「神『基』妙算」投資法因此應運而生。
「神『基』妙算」投資法發想主因，在於多數客戶都是在手頭上先纍積一筆資金，再採用「定期定額」方式進場投資以分散風險，還沒動用到的資金，通常以存款暫時擺在銀行，一銀當時就認為，如果能活用這部份的閑置資金投資在債券型基金，便有機會再提升投資收益。
另外，長期投資又能提高獲利機會的最大秘訣在於「資産配置」，以穩健型的債券型基金和積極型的股票型基金相互搭配，讓資産不要放在同一個籃子裏，避免風險過度集中。最後，「神『基』妙算」投資法讓投資人可事先設定預期投資報酬率，以電腦係統輔助投資人即時掌握獲利齣場時點。
鄭美玲認為，「神『基』妙算」投資法結閤瞭「股債平衡配置、分散風險、自動停利」等多重優點，該行統計這兩年來，「神基妙算」投資法已纍積5萬多筆交易，幫助近2萬名一銀投資人，在麵臨重大金融考驗時，降低財富受傷與衝擊的程度。
鄭美玲強調，其實認同以定期定額中長期投資的客戶，也普遍能接受將預備從事投資的這部份資金，事先配置於中長期收益性較銀行存款利率為佳的債券型基金，這種母子基金的佈局方式，就像航空母艦搭配強大的空軍戰力，母基金提供充足的中長期資金後盾，透過每月定額轉換至設定的子基金，積極佈局具高獲利潛力的股票型基金，在分批進場、分散風險的同時，也能落實資産配置的效益。
兩年多來，因為該投資法的彈性機製，即使遭遇像近期動盪的國際政經情勢，仍能為投資人有效降低波動風險，甚或持盈保泰，讓客戶更加信賴一銀的財富管理能力。
「神『基』妙算」定期定額法已堂堂邁入第三年，鄭美玲迴顧這幾年來，這項投資基金操作法，已協助許多一銀客戶達到兼顧風險管理與提高獲利機會的目標。鄭美玲說，其實定期定額的投資觀念，並不侷限於一般小額投資的客戶，對高資産客戶也十分適用，同樣能用來剋服最難掌握的進場波動風險，及維持紀律投資的習慣。
看到客戶對「神『基』妙算」投資法的支持，鄭美玲希望能推廣給高資産的客戶運用，她說，早期的投資人都覺得，定期定額是「小額」的投資，是一般上班族適用的理財方法，但現在都認知到，定期定額是一種分批進場，有紀律的投資方法，能讓資産提升收益、降低投資組閤風險，非常閤適所有大小額資金投資人，做到剋服進場波動及管理投資風險雙重目標。
去年一銀的進階版「神『基』妙算投資法」，更新增多項母子基金投資功能，例如可中途增加母基金的投資金額、可隨時轉換或贖迴部份母基金、可變更投資組閤停利點、同時母基金轉申購子基金的金額級距，可自行靈活設定，達到「跌時加碼、漲時減碼」，有效發揮攤平成本的效果，可協助投資人透過更多元、彈性的投資模式，達成理財規劃、子女教育基金或退休金纍積目標。
鄭美玲進一步說明，為便利客戶即時掌握投資損益情形，今年3月再開放網路提供客戶可24小時利用一銀的「第e個網」，辦理下單及查詢交易。
對全球投資前景十分熟悉的鄭美玲，建議客戶在找到好的理財工具之後，對於所投資的標的也不能輕忽。其中在債券方麵，因商品價格揚升，有利於商品國傢貨幣後市，全球債券型基金可作為投資人的核心配置之一；另外，觀察全球市場脈動，現階段存款利率仍然偏低，加上通膨因素，幾乎無利可圖，因此建議投資人，化通膨阻力為助力，從通膨相關題材切入俄羅斯、東協或拉丁美洲等新興市場，及天然資源類的基金商品。
本身就以共同基金作為長期理財標的的鄭美玲確信，透過基金投資，投資人不僅可進一步參與通膨升溫下的獲利機會，也能廣泛參與新興國傢長期經濟發展下的多元投資題材。
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推動金融整併，誰最適閤當領頭羊？金管會主委曾銘宗昨（18）日在立法院財委會承認，兆豐金控「最閤適」，因為體質佳、較國際化及具獲利競爭力，若民營金融機構願意嫁兆豐金，金管會樂觀其成，但最可能的還是「公公併」。公公併進展，卡在工會他指齣，目前卡在各公股銀行的工會仍有意見，政府也積極協助溝通，希望能有「突破性發展」。30傢銀行是「小矮人」曾銘宗強調，國內有39傢銀行，但規模都不大，39傢中有30傢是「小矮人」，另外9傢是中型機構，應積極推動金融整併，希望銀行業也齣現如颱積電般具世界知名度、規模大、有研.......
金融大數據 631項全OPEN
因應網路趨勢、拼施政績效，金管會周邊機構今年全麵啓動金融資料開放與大數據應用計劃。金管會主委曾銘宗昨（2）日錶示，目前周邊機構「開放資料」（open data）隻有83項，但5月底前會陸續開放631項資料，供民眾、學界、産業界免費查詢。他說未來一年金融「大數據應用」將投入11項，主要是應用在施政優化方麵，大部分可於年底上綫。曾銘宗昨天召集16傢周邊機構研議「開放資料」、「大數據應用」，他認為開放資料具有三大意義，一是金融評議中心資料對外公布後，可讓大傢瞭解有何類産品造成更多的評議爭議，不隻讓消費.......
金融大鬆綁 輪到券商賺
金融大鬆綁輪到證券業！金管會錶示，國內證券商成立25年以上，過去因為擔心風險，嚴格限製業務，造成券商一年賺不到300億元、ROE隻有5％多，從去年到今年會有一些券商業務開放及鬆綁，希望今年券商獲利顯著成長。金融機構2014年獲利創新高，國銀全年稅前獲利3,201億元，ROE（淨值報酬率）達11.65％；壽險業全年獲利也有1,100多億元，ROE也有14％左右；隻剩下證券商全年獲利不到300億元，ROE纔5～6％，算是金融業中獲利能力較低，資本較低度運用的行業。因此，金管會去年起逐步開放券商業務，.......
金融快訊－BBVA登台 年底啓動首波宣傳
已嚮金管會提齣分行申設的西班牙對外銀行（BBVA），全力準備颱北分行設立作業，本周在香港分行支援下，將來颱接觸標的客戶，替年底前設立的新分行作首波宣傳。金管會官員錶示，BBVA確定要開設颱北分行，此舉也將打破颱灣5年未有新設外銀分行的記錄，一旦BBVA拿到執照核可，應會在8個月內開張。.......
金融快訊－北區稅局獵漏 找上預售屋
北區國稅局6日錶示，近期將針對建商是否如實售屋開具發票，赴各工地進行實際查核，由於建商在工地搭建接待中心負責預售房屋，或於工地附近租屋進行銷售事實，如果工地與公司登記所在地同一縣市，可以不另辦營業登記，但如果非屬同一縣市者，應該辦理營業登記，並依規定報繳營業稅。北區國稅局指齣，建商在各地推案，推案所在地未必與公司同一縣市內，若分屬不同縣市者，必須在工地銷售的接待所辦理營業登記，如果同一縣市內有分屬不同建案同時推齣時，隻需選擇其中一個建案作為辦理營業登記即可。.......
金融快訊－吳揆重啓與上市櫃企業有約
行政院長吳敦義與上市櫃公司負責人有約，4月12日重新啓動。為鼓勵上市櫃公司落實社會責任，能率先加薪等，吳敦義率行政院各部會首長，將與1,000多傢上市櫃公司負責人麵對麵座談，首場下周2登場，一連舉行4天。原本3月14日即要舉行的「企業經營與社會責任」座談會，因為遇上3月11日日本發生強震及海嘯，行政院評估國內許多企業受到日本供應鏈影響，必須時間因應，因此將座談會延後舉行。由於已訂不到國際會議中心的場地，這次將移師王朝大酒店，但邀請人數不變，議程仍是由金管會委員葉銀華就企業經營及相關社會責任進行簡.......
金融快訊－央行31日理監事會 升半碼聲浪高
△聚焦物價！中央銀行下周四（31日）將召開今年首度理監事會，市場人士評估，央行將繼續收攏市場資金，升息半碼（0.125個百分點）聲浪高漲，另也會持續宣收取長天期定存單（NCD），降低遊資數量，以減輕物價壓力。至於房市，由於金管會已經積極展開動作，預計央行不會再擴大房市管控規範，匯市熱錢也已撤離，因此本次理監事會，央行政策將會把重心放在抑製通膨上。（藍鈞達）.......
金融快訊－日勝生獲惠譽信評BBB(twn)
△颱北捷運聯閤開發商日勝生取得惠譽國際信評的授評等級BBB（twn），惠譽主要分析師張崇人指齣，日勝生的評等反映其過去在利基市場的業績以及多元化的營業範疇，不動産投資(營運事業群)産生的穩健收入，有助於緩和建設營造事業的現金流量波動性。國內不動産業會申請信評授等，多是基於嚮法人募資所需。不過，他指齣，其評等結果因日勝生相對較小的營運規模與其業務有限的地域分散性而受到限製，僅有BBB（twn）級。惠譽預期，日勝生今年來自商場、飯店與其他房地産的租金型稅息摺舊攤銷前營業利益將超過利息費用毛額的2.5.......
金融快訊－梁啓源 接任中經院董座
政策智庫中華經濟研究院昨（15）日舉行董事會，通過中央研究院梁啓源研究員接任董事長，接替轉任行政院政務委員的前中經院董事長硃敬一留下的空缺。學術圈認為，梁啓源將馬上麵臨「院長難産」的睏境，因中經院現任院長蕭代基亦須在7月迴到藉調的中研院經濟所職務，即使新任董事長梁啓源仍選擇繼續聘任蕭代基為院長，也隻有3個月期限。此外，雖然中經院董事長是無給職，梁啓源已計畫嚮中研院經濟所提齣退休，有可能以他過去曾是中經院與中研院閤聘研究員的資曆，同時以有給職身份主持中經院能源中心的研究計畫。.......
金融快訊－歐銀總裁抵台 20年首見
歐洲復興開發銀行（EBRD）總裁湯瑪斯‧米羅Thomas Mirow等一行4人昨（5）日抵颱，展開72小時鏇風式訪颱行程。Mirow是近20年歐銀總裁訪颱第1人，在國內金融圈引起震撼。根據透露，Mirow除將拜會我政府高層外，也有機會與馬英九總統會晤，他預定今天所舉行公開演講，已吸引國內財金業界200多人爭相報名。據瞭解，促成歐銀總裁Mirow得以首度訪颱幕後原因，除瞭歐銀近年積極協助中東歐各國經濟轉型，邁嚮復甦之路，特彆看中並有意藉重颱灣經濟發展成功的經驗外，這次我政府也計畫提齣8,000萬美.......
金融快訊－永豐保代去年賺173個股本
△股本300萬元的永豐保代公司，昨天公布99年度盈餘分配，股東現金股利總金額達5億2韆多萬元，等於是賺瞭173個股本迴來，可說是永豐金控下最會賺的小金雞。以永豐金自結的99年稅後損益來看，整個金控稅後獲利為50.88億元，單永豐保代就可貢獻現金股利5億2韆多萬元。由於永豐保代每股麵額10元，換算下來僅30萬股，每股現金股利達1,737多元，員工紅利高達526餘萬元。（魏喬怡）.......
金融快訊－永豐金現金股利 近3年新高
△永豐金昨日公布99年盈餘分配，現金股利創下近3年新高，每股配發0.15元，總額逾新颱幣10億5韆3百萬元，另外將30億1韆4百萬元用於盈餘轉增資。受到金融海嘯的波及，永豐金在97年時停發股利，98年每股配發現金股利0.11元，99年則是每股配發0.15元，股利發放情形明顯好轉。在員工現金紅利部份金額逾40萬元、董監酬勞則達3,150萬元，股票股利為30億1韆4百萬元，每股配發0.43元。 （魏喬怡）.......
