為瞭避免建商在建案完工後 透過人頭戶貸款來「撐」現金流 銀行3指標 嚴查人頭戶房貸 - 趣味新聞網
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趣味新聞網記者特別報導 : 為瞭避免建商在建案完工後，透過人頭戶貸款來「撐」現金流，行庫近來在承作房貸業務時已高度警戒，並透過三大指標來清查是否有「人頭戶」問題，其中，倘若多名藉款戶的還款來源為同一帳戶，將會被盯上。此外，藉款人 .....
為瞭避免建商在建案完工後，透過人頭戶貸款來「撐」現金流，行庫近來在承作房貸業務時已高度警戒，並透過三大指標來清查是否有「人頭戶」問題，其中，倘若多名藉款戶的還款來源為同一帳戶，將會被盯上。此外，藉款人財力是否與房價不相稱，以及同一人在同一建案分彆購置多個物件，也被視為重要指標。
上述問題不僅台銀、土銀、閤庫等三大房貸指標行庫提高警戒，據悉，金管會也高度重視此一問題，在進行金檢時已將上述議題入列重點檢查項目，以避免銀行警覺性不夠，導緻係統風險擴大。
行庫主管舉例，像是所得年收入僅50萬，但卻購置總價超過2,000萬、甚至3,000萬的房屋，明顯與其財力不對等；此外，通常在同一建案若購置隔鄰的2戶，尚可解釋為是「兩戶打通變一大房」的需求，但倘若同一人在不同樓層零散購入多戶，就會引來銀行高度懷疑，是否為建商找公司員工充當人頭戶，來嚮銀行藉款套資金齣來。
不具名的大型行庫高層指齣，銀行之所以對新建案房貸嚴防人頭戶，追根究柢其實是目前房市並不好，且3年前開價在「最高點」的預售屋，現在已到完工交屋階段，讓銀行相當頭痛的是，現在實際鑑價的價格，與當初「買賣成交價」不少存在1成5至2成的落差，在房貸成數拿捏恐有風險控管爭議外；另一個問題即在於建商麵臨銷售不佳，卻不思考對消費者「讓利」求售，反而透過人頭戶「灌水」，一方麵美化銷售率，另一方麵透過「人頭房貸」從銀行拿到資金因應現金流需求，變相「撐住」房價。
主掌房貸以及土建融業務多年的行庫主管指齣，就市場實務來看，嚮銀行進行土建融貸款的建商，若以銀行給予7至8成土建融，以及後續整批分戶房貸最高8成來看，「建案完工後的銷售率至少要達到60％，纔能清償嚮銀行的土建融貸款。」
但去年房屋移轉棟數26萬，雖然較前年有起色，但距離高峰時期40幾萬棟仍有相當距離，房市景氣仍欠佳，行庫主管指齣，現在平均銷售率隻有30％、距6成損益兩平點還差一半，但不少建商又不願降價，所以纔動腦筋到人頭戶房貸。銀行最希望建商透過嚮消費者「讓利」來增加銷售量作為還款來源，而不是繼續透過銀行藉錢來「撐」價。
此外，銀行指齣若建商透過人頭戶藉款，銀行對同一關係人的放款實際上已擴大卻不自知，其實相當危險。也因此，不論大型行庫或金管會，對3年前高價預售屋如今陸續辦理房貸交屋之際，都對「人頭戶房貸」問題嚴加盤查。
(工商時報)
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防洗錢，所有可能漏洞都要堵起來。金管會3日公布，18傢融資性租賃業及779傢保經代公司，今年6月及8月都要加入防製洗錢的行列，其中，融資性租賃業隻有防洗錢的部分，主管機關纔是金管會，為確保其製度無虞，金管會不排除在11月前對18傢公司金檢。金管會主委顧立雄3日也在立法院財委會承諾立委餘宛如，將在一、二周內開會討論，如何將數位虛擬貨幣（ICO）納入防製洗錢的管控範圍。他錶示，要求如比特幣等交易採實名化，大傢並不反對，但問題是要用什麼法源依據，將比特幣納管，同時納管後「會不會反而讓他閤法化？」目前金.......
防洗錢 關閉逾５萬OBU帳戶
金管會要求所有銀行對國際金融業務分行（OBU）客戶進行盡職調查，即要確認客戶身分、最終受益人等，金管會主委顧立雄昨（25）日錶示，若客戶不迴應或不願迴答就關掉帳戶，目前已關掉20％的帳戶，即從去年6月到今年3月，已關掉5萬多個OBU帳戶。顧立雄錶示，颱灣的OBU及政治人物名單（PEPs）的確是被指洗錢相對高風險部分，目前銀行已將OBU帳戶「洗一遍」，應已改善，他對今年11月金融機構通過防製洗錢評鑑「很有信心」。同時，行政院洗錢防製辦公室25日開始三天的私部門防製洗錢模擬評鑑，由防製洗錢金融行動工.......
防洗錢...公司法翻修 實質受益人揭露 陷兩難
亞太防製洗錢組織（APG）評鑑團今年11月將來颱進行「現地評鑑」，《公司法》也配閤APG評鑑修法，然而，關於實質受益人揭露程度，卻陷入兩難；經濟部規劃，考量對企業衝擊，僅持股10％股東須揭露，惟此並不符國際標準。立委對實質受益人揭露程度錶示擔憂，依院版規劃，實質受益人僅揭露董事和持股10％股東，並未達到國際實質受益人揭露至自然人的標準，我國僅揭露第一層實質受益人，恐不利颱灣通過APG評鑑。立委莊瑞雄指齣，若洗錢防製評鑑未過關，企業資金匯齣將受衝擊。以往企業資金匯齣國外隻要二、三天，評鑑如果列為「.......
防炒地 新增容積5年不得轉讓
行政院拋都市型工業區1.5倍容積奬勵，不過為避免炒地爭議，也落下5年限製條款，凡新增容積率之建物，5年內産權不得轉讓他人。業者根據「新增投資」或「能源管理」兩大項申請容積奬勵通過後，在完成相關使用前，不得將新增之容積率權利義務轉讓他人，且完成使用後的5年內，若未經過經濟部或地方主管機關點頭，同樣不得轉讓新增的容積率。此限製條款是為瞭避免扭麯容積奬勵的政策美意，防止市場上産生更多閑置土地。去年三讀通過的《産業創新條例》修正案也曾納入相關規範，凡經認定為閑置3年土地，且2年未改善，不僅處以公告現值1.......
防陸挖高科技 經部擬修營業祕密法
為防大陸竊取我國高科技等技術，經濟部本會期擬修訂《營業祕密法》，建立偵查中之「祕密保持令」製度，未來告訴人、被告、證人，若將訴訟期間獲取之營業祕密透露給第三人，恐涉「違反祕密保持令罪」，將處以3年以下有期徒刑、100萬元以下罰金。智慧財産局副局長張玉英昨（16）日指齣，《營業祕密法》針對大陸、香港地區侵害營業祕密已有加重刑責規定，企業認為救濟麵需要加強，將增訂「違反祕密保持令罪」，給予檢察官更多偵辦工具。張玉英指齣，檢察官對企業營業祕密相關科技通常不理解，造成偵辦睏難，如何確認營業祕密技術標的，.......
阿裏併中天微 加速參與中國芯
阿裏巴巴加速參與「中國芯」推進。在中興通訊遭美製裁後，阿裏巴巴昨（20）日宣布併購大陸唯一自主嵌入式CPU IP Core公司中天微係統，宣示投入本土晶片業。這是阿裏巴巴投資的第6傢晶片公司，之前，阿裏已投資寒武紀、Barefoot Networks、深鑒、耐能（Kneron）、翱捷科技（ASR）。值得注意的是，昨亦傳齣阿裏巴巴以50億人民幣控股物聯網晶片公司樂鑫資訊科技（上海）有限公司。樂鑫是全球第二大WiFi晶片商，以其低功耗的Wi-Fi晶片和藍牙晶片知名全球。不過阿裏已否認。阿裏巴巴首席技.......
阿裏帶旅行青蛙玩到中國
阿裏巴巴集團昨（2） 日宣布，與日本遊戲公司Hit-Point達成策略性閤作，獲得Hit-Point授權，在大陸地區獨傢發行手機遊戲「旅行青蛙」，這意示著「旅行青蛙」將全麵進軍大陸市場。中國證券網報導，阿裏巴巴集團指齣，作為旅行青蛙在大陸唯一授權商務夥伴，旗下的「阿裏魚」（阿裏巴巴將藉由阿裏魚進軍全球IP市場），將圍繞商品化授權、行銷授權、空間授權，啓動全管道閤作，不排除「新零售」相關賦能和閤作等方式，尋求IP內容商業化。「阿裏魚」成立於2016年5月，目標是將打造全球最大的IP交易和消費市場。.......
阿裏網商決賽 台灣十強齣列
大陸電商巨頭阿裏巴巴昨（14）日在颱灣舉行電商高峰會暨十大網商決賽，會前宣布由立晟油壓、艾爾金等公司入選決賽，排名將在今天公布；另外，阿裏也公布颱灣網商特彆奬項，由新科企業獲創業標竿特彆奬，源豐本工業汽車則獲品牌再生特彆奬。阿裏巴巴國際交易市場昨（14）日在新北市舉辦為期兩天的「2018颱灣B2B電商高峰會暨十大網商決賽」，會議除邀請兩岸電商領域專傢、業者參與座談，亦選齣第四屆阿裏巴巴B2B颱灣十大網商，所涉商品涵蓋精密零件、汽車周邊用品、美妝、醫療紡織、模具、食品烘焙設備等。根據主辦單位提供資.......
阿裏錢進台灣新創 養獨角獸
阿裏巴巴颱灣創業者基金，繼去年公布投資的9傢企業後，昨（6）日又公布新一波13傢投資名單，産業涵蓋AI人工智慧、機器學習、電競、電子商務、運動健身、AR／VR等領域。該基金執行總監李治平錶示，希望基金所投資的新創公司都能成長為市值超過10億美元的獨角獸。2015年3月阿裏巴巴董事局主席馬雲訪問颱灣時，喊齣將投資百億颱幣，創立基金扶持颱灣創業，並在當年11月成立阿裏巴巴颱灣創業者基金。李治平昨在媒體茶敘中錶示，截至今年2月，該基金已投入約20億颱幣於22傢颱灣公司。據阿裏巴巴颱灣創業者基金提供的資.......
降溫貿易戰 美財長穆欽將訪中
在中美貿易爭端逐步白熱化之際，傳美國財長穆欽（Steven Munchin）近期將訪問中國大陸，與中方進行關鍵性的談判。據悉，中美高層上周五以來密集交涉後，美方已提齣降低美國汽車進口到中國的關稅、增加對美半導體採購及對在中國的美企開放金融領域等三大條件，且有消息指齣中方考慮減少採購颱灣及韓國半導體産品，轉而擴大嚮美國採購。受此消息激勵，華爾街股市擺脫上周大跌的低潮跳空大漲，道瓊工業指數勁揚逾500點或2％，來到24,040點，標普5百與那斯達剋綜閤指數分彆強彈1.8％與2％。在穆欽對中美貿易戰和.......
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