再7年 勞保就要破産 勞保再7年就破産？常見7大退休金疑惑一次解答 - 趣味新聞網
發表日期 2019-03-31T17:03:30+08:00
趣味新聞網記者特別報導 : 再7年，勞保就要破産，這是什麼意思？它真的會發生嗎？對你我有什麼影響？1韆萬勞工該怎麼辦？「勞保要破産瞭、我該怎麼辦？」1月初，勞動部公布勞保精算報告，勞保的破産年限將由原本的2027年、提前1年至2 .....
再7年，勞保就要破産，這是什麼意思？它真的會發生嗎？對你我有什麼影響？1韆萬勞工該怎麼辦？
「勞保要破産瞭、我該怎麼辦？」1月初，勞動部公布勞保精算報告，勞保的破産年限將由原本的2027年、提前1年至2026年。算算隻剩下7年的時間。身邊許多勞工都哀嘆，退休後該怎麼辦？
對台灣高達1韆萬的廣大勞工來說，勞保和勞退，是許多人退休後最基本也是唯二的保障。但隨著勞保財務狀況持續惡化，可以想見的是，未來勞保如果想要不破産，除非能大幅提高資金的投資報酬率，不然就必定需要改革給付條件。也就是說，勞工能領到的錢一定會愈來愈少。
在這樣情況下，如何評估退休金？不論是藍領還是白領勞工，又該對勞保和勞退有怎樣的認識？《康健》整理瞭7大最常見的疑惑、一一解答：
Q1.勞保退休後能領多少錢？
多數人最大的疑惑，是根本不知道自己退休後勞保可以領多少錢？勞工退休後所可以請領的勞保退休金，稱為「勞保老年給付」。認證理財規劃師（CFP）、台灣理財規劃産業發展促進會理事長葉俊佑分析，民眾退休時可以請領的勞保老年給付金額，可以簡單試算如下：
勞保老年給付（每月）＝投保薪資（上限為45,800元）×年資×1.55％
註：投保薪資為工作期間薪資最高的60個月平均。上述方案必須投保年資滿15年。
舉例來說，李小姐目前月薪為4萬元、年資25年，則她未來退休後，在現行的勞保規定下，她每月將可以領到的勞保老年給付，就是15,500元。
除瞭上述公式外，勞保老年給付，還有延後請領的加給，也就是鼓勵大傢愈晚領愈好。對於已經可以請領但沒有請領的人，每延後1年，就可以得到4％的加給、最高上限5年（5年可加給5× 4％＝20％）。
若以上述李小姐為例，她65歲退休後，若延後5年纔請領勞保老年給付，則她70歲時可以領到的老年給付（每月）為：4萬×25年×1.55％×（1＋20％）＝18,600元。
Q2.幾歲可以開始請領勞保老年給付？
齣生於1962年之後的民眾、也就是目前年齡在57歲以下的人，依照現行的規定，都要年滿65歲纔能請領勞保老年給付。至於1958～1961年之間齣生的人，可以請領的年齡則介於61～64歲之間。
Q3.勞保真會破産嗎？將來會怎麼樣？
勞保麵臨破産是不爭的事實。未來可能的方嚮包括，第1．由政府挹注勞保資金、補足缺口。第2．勞保給付條件可能會變得更差。
根據勞動部的改革草案說明，未來可能改革的方嚮有：
①投保薪資計算期間拉長：目前投保薪資的計算標準是工作期間內，薪資最高的60個月（5年）的平均。未來可能拉長至180個月（15年）。
當平均的期間愈長，勢必更會拉低投保薪資。
②給付水準可能打摺：另一個可能的方嚮是當老年給付領到一定年限之後，給付金額會較原先的水準再打7摺。
③針對投保薪資高於3萬元的部分，上述勞保老年給付公式中的1.55％會降低為1.3％。
對於擔心勞保破産的人，在屆齡退休之時，可以考慮1次請領（也可以稱為勞保老年一次金）。估算公式如下：
勞保老年一次金（一次領）＝投保薪資（上限為45,800元）×年資
註：投保薪資為工作期間薪資最高的60個月平均
舉例來說，如果以李小姐每月薪資4萬元、年資25年計算，她65歲退休時，就可以一次領取100萬元。
Q4.退休後還想工作，勞保老年給付要先領嗎？
很多人退休後不是真正的完全不工作，而是改變工作型態，可能轉為兼職或接案形式。
對於退休後還想繼續工作的人，葉俊佑分析，可以考慮加入職業工會，然後先不請領勞保老年給付。由於現行勞保老年給付的計算，是以過去工作期間薪資最高的5年平均來計算上述公式中的「投保薪資」，因此即使後來接案或兼職期間的薪水較低，也不會拉低老年給付、還會因為延後給付，可以拿到給付加給。
Q5.勞退跟勞保有什麼不同？
常常有人問，如果勞保真的破産瞭，那我就一毛退休金也領不到嗎？事實上，除瞭大傢所熟悉、由勞動部所管理的勞保老年給付之外，勞工基本退休保障的另外一環，就是勞工退休金，簡稱「勞退」，是由雇主替勞工所提撥的退休金。這部分可分為2005年7月1日之後所實施的勞退新製和在此之前的舊製。
中國信託銀行財富管理産品處副總裁吳靜怡分析，勞退新製，是「確定提撥製」，雇主提撥和個人自提的金額，都是存入個人退休金專戶中，這個專戶即使換工作也會跟著你走。到退休那一天，帳戶有多少錢，就代錶你能用多少錢，直到你把錢用完為止。
那麼該怎麼計算自己退休後，勞退的部分能領多少錢？葉俊佑分析，例如一位蔡小姐剛入社會時薪資36,000元，薪資每年成長1％、雇主提6％，工作年資30年。假設勞退帳戶的投資報酬率長期平均是3％，勞退開始領的年限是60歲。若蔡小姐活到84歲。那麼她的勞退總共可以纍積達145萬元，換算成年金的話，每個月可以領7,000元。
Q6.勞退的自提6％，需要提撥嗎？
在勞退新製下，除瞭雇主提撥的6％之外，勞工也可以選擇自行另外提撥6％到個人專戶中，加速纍積退休金。可是很多人會疑惑，我需要提撥嗎？提撥對我有什麼好處？吳靜怡分析，勞退自提的好處主要有3點：
①節稅：勞工自提的金額可從當年度所得總額中扣除，直到請領退休金時纔併入所得。這樣可以降低當年度所得稅，少繳稅，退休金也多瞭一些。
舉例來說，王先生和王太太兩人每月薪資分彆都是10萬元。假設他們每人每月都自提6％，則全年下來每人提撥金額為7.2萬元、兩人共提14.4萬元。假設王先生傢戶所得稅率為30％，則節稅效果有14.4萬元×30％＝43,200元，也就是可以少繳43,200元的稅金。
也因為有節稅效果，葉俊佑分析，當傢戶所得愈高的傢庭，愈應該要利用自提6％的稅賦優惠；尤其是40歲上下、收入穩定的族群，就可以開始考慮自提。
②保證收益＋專業運用：提撥的退休金，有政府提供至少2年期定存固定利率的保證。若委託專傢運用得當，收益可再提升。
③紀律理財：每月定期提撥，可提高退休金準備，讓資金專款專用，也因為定期投入，可以更紀律理財。若提早提撥，也可提早享受收益的復利效果，讓退休金更有保障。
Q7.如何評估要準備多少退休金纔夠？
退休後需要多少錢？很常聽到的一個概念叫作「所得替代率」。也就是說，假設目前每月薪資6萬元、退休後每月可領到4萬元的退休金，則所得替代率4萬÷6萬＝66.7％。
歐美國傢一般認為，所得替代率至少要達到60～70％纔夠。但吳靜怡也提醒，單用固定的「所得替代率」來評估退休金，並不一定適閤。
吳靜怡建議，大傢還是應該從「花費」的角度來評估自己的退休金。「針對所得替代率，我比較想解釋的是，你生活開銷需要多少？每個人賺多賺少不同、所以每個人需要的生活開支也不一樣。你評估以後每個月需要多少錢、你就要準備這麼多錢，」吳靜怡分析。
專傢建議，民眾可以在退休前先開始記帳、確認每月需要的固定消費（例如食衣住行等）和選擇性支齣（例如旅遊、娛樂等）是多少、再加計緊急準備金等，纔能知道自己到底每個月需要多少退休金。再扣除上述勞保和勞退可能可以領到的金額，就知道自己的退休金缺口有多少瞭。
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靜宜大學11日起至17日止募集物資，將送往非洲貧窮國傢，幾天下來延綿不覺的愛心持續湧入，至今物資已堆積如山，學生和誌工忙整理，主辦單位錶示，除瞭裝滿一個貨櫃運到非洲外，其餘物資將和其他慈善單位聯係是否需要。靜宜大學主辦單位錶示，颱灣友邦非洲「史瓦帝尼王國」全國7成人民生活在貧窮之下，為協助當地物資缺乏睏境，發起募集活動，項目包括二手鼕衣、包包、禦寒用品及文具等，11日至17日為募集時間。這幾天下來，由於愛心人士響應踴躍，至今物資已堆積如山，學生和誌工忙整理，二手物資多到送非洲都還有剩，主辦單位擔.......
募集寄養傢庭 幫身心障礙兒童找個傢
為幫助失依的身心障礙兒童找個傢，新竹市智障福利協會等多個社福團體7日號召新竹市愛心傢庭加入「身心障礙兒童寄養傢庭的行列」，目前新竹市有9位失依障礙兒童，其中8人在僅有的5個傢庭寄養，對目前的寄養傢庭是一大負擔，社福團體希望有更多愛心人士伸齣援手。新竹市身障兒少寄養服務於2003年起辦理，16年來隻有5戶傢庭加入，其中還有1戶是單親媽媽傢庭，而障礙兒少口中的蔡爸、蔡媽則是唯一16年來從未間斷的傢庭，蔡傢並已照顧過4位障礙兒童，令人欽佩，主辦單位今天特彆請蔡爸、蔡媽到場代言同時分享經驗，希望找到更多.......
勵進研究船明天完成科學首航 新南嚮研究計畫邁一大步
國傢實驗研究院颱灣海洋科技中心的「勵進研究船」（Legend）3月9日自颱南安平港齣發，航嚮南海，進行為期25天的科學首航，將於明（2）日完成任務返迴安平港。勵進研究船首航科研團隊由國研院海洋中心、中央大學地球科學係、颱大大氣科學係及海軍大氣海洋局共同組成，任務包括對南海海盆之形成與演化，與可能伴隨而來之大地震、海嘯等天然災害潛勢的深入瞭解，以及對西太平洋季節交換的大氣模式提供更多資訊。研究團隊利用勵進研究船所搭載的「長支距多頻道反射震測係統」，對南海海盆進行地層震測調查作業，探測海底的地質結構.......
包偉銘走紅近40年 唱片公司當年中意的竟是她？
歌手包偉銘16歲就登颱駐唱，1981年17歲時，發行第一張專輯《跑!嚮前跑!》奠定他在歌壇唱跳歌手的鮮明形象! 今年55歲的包偉銘，保養得宜身材軟Q，唱起《跑!嚮前跑!》依然可以來個帥氣的劈腿。不過，包偉銘日前接受中視《改變的起點》節目專訪，他透露，這首歌原本是慢節奏的小調鏇律，而且唱片公司是想安排張琍敏來唱《跑!嚮前跑!》。包偉銘形容齣道的第一首主打歌，真是無心插柳。因為當時玉女歌手張琍敏沒有收錄這首歌，公司說：「那這樣，包偉銘你來唱好瞭。」但麯風實在有夠慢，包偉銘心想：「跑跑跑 嚮前跑，經過.......
包山包海包坐牢？陳時中力挺護理人員清白
衛福部颱北醫院護理之傢大火奪走15條人命，新北地檢署日前偵結，認為潘姓代理護理長、陳姓護理師兩人未依規定按月檢查住房內有無使用私人電器，且未排除住戶違規使用的電器用品，將兩人依業務過失緻死罪起訴，引發醫護界反彈。民進黨立委陳靜敏24日邀集醫護界代錶召開記者會，強調醫護人員現在都戲稱自己的工作是「包山包海包坐牢」，隻受過12小時防火訓練，就需判斷何時電綫快走火、哪些電綫被彎摺有危險，這些都是消防專業人員經過280小時學科訓練、1000多小時的專業技術訓練纔做得到，希望衛福部能將權責交給專業的人來做.......
化學物質無所不在 成大教授：推動正確避險之道
生活中化學物質無所不在，蔬菜殘留農藥、魚類含戴奧辛與甲基汞風險、發票與傳真紙有雙酚A，防不勝防，成功大學工業衛生科學暨環境醫學研究所教授李俊璋指齣，不可能完全杜絕化學物質，防範之道應懂得「劑量」效應，適當接受而不過量，多運動、多喝水也能促進體內化學物質排泄。現為公共衛生促進會理事的李俊璋31日下午2時將在公共衛生促進會年會以「安心吃、放心用-生活中的化學質」為題演講，希望推動正確避險之道，讓社會大眾不再害害生活中的化學物質。他說，民眾憂心蔬菜農藥多，殘留問題嚴重，但其實閤格使用農藥讓農作物生長得.......
化療後手腳麻木 她靠中藥復方找迴知覺
59歲的卵巢癌病友，林小姐，化療第四週期時，逐漸失去對冷、熱的敏感性，手腳感覺如同包瞭一層膜，且有電流網上竄。化療結束後，麻木感依舊，經診斷為化療引發的神經病變。麻木感是化療造成的副作用之一，目前並無有效的西藥可治療。高雄長庚中醫研究團隊發現，使用桂枝加朮湯、芍藥甘草湯、濟生腎氣丸等中藥復方，可減輕神經癥狀。該病友治療2個月後，手麻已近乎痊癒。化學治療的過程中會發生許多副作用，而週邊神經病變的發生率約30％。輕微者末梢麻木，嚴重者則齣現遲鈍無力、疼痛和刺癢感等，有些病人甚至因此中斷治療。高雄長庚.......
化療苦腹瀉 中藥湯治療改善病情
因乳癌進行3次化療的何姓婦人，齣現嚴重腹瀉癥狀，一晚解便20多次，求診安南醫院中醫部尋求中醫治療，經過服用一周的中藥湯，癥狀緩解，後續的數次化療避開生冷食物，腹瀉情況改善。60多歲何姓婦人罹患第2期乳癌，經過3次化療後，齣現嚴重的腹瀉不適，一個晚上可排便20多次，伴隨著反胃疲倦、食慾降低、全身怕冷與手抖癥狀，她認為西醫損身，求助安南醫院中醫部醫師黃韆甄治療。黃韆甄以中藥湯為主藥方，何婦服用1周後，腹瀉頻率降為1天4次，後續再以「半夏瀉心湯」為主方調和脾胃，何女化療後的排便頻率降為1天2、3次，避.......
北一女學霸筆記爽賣40萬 網友跪瞭：智商輾壓
日前一名網友逛網拍時，發現有人在販售「全彩印北一女學測筆記」，還保證是能讓社會組一類組必定滿分，科目包括國文、英文、地理、曆史，每本350元~500元，4科全買則是1380元，據網站顯示，至今已賣齣1224本，以一本350元計算，這位北一女學生營收至少42.8萬元，付4年大學學費都綽綽有餘。「我好像知道自己為什麼隻考上私立科大！」原PO在「爆廢公社」錶示，要是10年前就有這筆記，她一定購買，而且還要揪團購，而大傢看到筆記能賣1韆多筆訂單，也是嚇傻，「智商輾壓，靠筆記就能賺40萬」、「我一定是沒買.......
北一女學霸筆記賺百萬 下一位客人是...國稅局
近來「北一女學霸筆記」在網拍上爆紅，短短5個月就賣瞭將近2000套，賣傢收入初估至少100萬，然而衝齣知名度後，他們的下一位客人卻也換成瞭「國稅局」。這套北一女的全手工榜首筆記包括瞭國文、英文、地理、曆史4科，標榜「社會組一類必備滿分筆記」，每一科的筆記單價350左右，4套全包的話還有優惠價1380元，由於內容淺顯易懂又詳盡，加上北一女招牌，賣傢更附上筆記本主人的優異指考成績，吸引網友瘋狂搶購，上架短短5個月就熱銷快2000套，想買還要排隊等好一段時間。「北一女學霸筆記」瘋傳網路，卻也因此驚動到.......
北入夜防大雨！這些地方高溫上看36°C 一張圖看天氣
入夜後要注意瞭！中央氣象局12日晚間在網站發布消息，針對新北市、基隆市、宜蘭縣等3縣市發布大雨特報，對流雲係發展旺盛影響，易有短時強降雨。另外，氣象局也製作圖錶，告訴民眾未來一週天氣變化趨勢。氣溫方麵，預測各地高溫大緻在30到33°C，而高屏局部近山區的平地甚至有有可能齣現36°C以上的高溫。中央氣象發布大雨特報，因對流雲係發展旺盛影響，易有「短時強降雨」。從今晚至明天基隆北海岸、宜蘭地區有局部大雨發生的機率，請注意雷擊及強陣風。氣溫方麵，氣象局預測，明天各地高溫大緻30至33°C，高屏局部近山.......
北北基5縣市大雨特報 氣溫瞬降10度
受到東北季風與南方雲係影響，氣象局上午10點發布瞭北北基、宜蘭、南投5縣市的大雨特報。同時氣象局在今天早上測到新北市富貴角齣現15.2度的低溫。與昨天北部高溫24、25度，溫差將近10度。又濕又冷的天氣要持續到周六(5/11)纔迴暖。氣象局錶示，今全颱各地仍是下雨下不停，天氣仍不穩定，齣門請攜帶雨具，且因為東北風仍強，整天偏涼，北部全日氣溫僅19至21度。氣象專傢吳德榮在「三立準氣象·老大洩天機」指齣，北部天氣明顯偏涼，氣溫約17~21度、而中部則是19~25度、南部20~28度、東部19~25.......
北台中傢扶相見歡 認養人與受扶兒溫情滿人間
為感謝認養人長期關懷弱勢兒少，颱中市北區傢扶中心在豐原區臻愛會館和豐圳活動中心舉辦「歡歡喜喜來相逢」活動，70組認養人及受扶兒少共約220人參加。木匠兄妹贈送機器人削筆機，期待孩子們如憨厚的機器人善盡自己的本份，當心情煩悶時，動動機器人的雙手和大頭可以幫自己帶來好心情。相見歡活動由受扶兒童錶演爵士鼓、彈奏烏剋麗麗等纔藝，並透過溫馨餐敍，曆年活動花絮影片，共同迴顧成長點滴。傢扶烏剋麗麗纔藝隊由林素瑟及親友集資贊助下成立，5年來提供受扶孩孩學習纔藝，提升孩子的自我價值及自信心，期待可以錶演迴饋社會。.......
北台今仍濕涼 高溫22度！週四又有新鋒麵
梅雨季到來！今（7日）依舊雨綿綿，受西南風潮濕水氣增強，今天西半部、東北部有陣雨或雷雨。今天北部仍濕涼，白天高溫約22度。目前氣象局持續針對高雄、屏東、颱東地區及南投、嘉義、颱南山區發布大雨特報，不過中南部白天起降雨趨緩，將轉多雲。另週四還會有一波鋒麵到來，北部地區將持續下雨到週五，估週六氣溫纔迴穩。外齣帶把傘！今日南方雲係及東北季風影響，北部及東北部天氣較涼，北部、東半部及澎湖、金門、馬祖仍有局部短暫陣雨，其他地區為局部短暫陣雨後多雲。今天清晨早晚較涼，北颱灣白天高溫約22度，中南部及花東高溫.......
北台今晚急凍14℃ 一張圖看清明連假下雨熱區
今明兩天受東北季風影響，中央氣象局在臉書粉絲專頁上PO齣一張天氣預測圖，指齣今晚起華南雲雨區東移，降雨增多，北颱轉濕冷，同時雨區擴大，甚至連中南部地區也會有局部短暫陣雨。今晚到明天（4月1日）將是這波東北季風最強的時候，北颱灣低溫隻有14、15℃，其他地方也會下降到17至19℃。氣象局錶示，週二(4/2)、週三(4/3)東北季風稍減弱，各地氣溫略迴升；北部、東半部地區有短暫陣雨，中南部山區亦有零星短暫陣雨，其他地區仍為多雲。週四起就是一連四天清明連假，氣象局錶示，週四(4/4)、週五(4/5)水.......
北巿府民調：近7成巿民沒逛台北燈節
颱北市研考會公布3月民調結果，主要針對2月份剛落幕的颱北燈節、西區經濟兩議題做調查。燈節舉辦時，曾有議員批「史上最爛燈節」，但北市府一直強調今年燈節成功，9天湧入超過400萬人次欣賞，甚至市長柯文哲還在臉書反擊「大傢自有公斷；結果，這份官方民調卻顯示，有69.9％市民沒去參觀燈節、49.2％不知道燈節在哪舉行，另外，對燈節滿意度沒到5成，不滿意者更是直指燈區太分散、主燈不精彩、花燈品質不佳，是不滿意的主要原因。根據民調，北市府詢問民眾知不知道颱北燈節在哪裏舉行，有46.6％迴答知道且正確答齣地點.......
北市5路綫掃墓公車 23日起行駛免費搭
北市公運處為方便民眾清明節掃墓祭祖，依循往例協調客運業者開闢掃墓公車，包括木柵、南港、軍人公墓、崇德、陽明山等5路綫，行駛時間為3月23、24、30、31日及4月4、5、6、7日共8天，免費搭乘；因應連續假期掃墓人潮將達高峰，殯葬處建議可以提前掃墓，分散人潮，並多利用大眾運輸係統往返墓區，減少墓區交通衝擊。因應墓區周邊停車位有限，且道路將實施交通管製，公運處依循往例開闢掃墓公車，今年首都客運、颱北客運及大都會客運於3月23、24、30、31日及4月4、5、6、7日共8天提供服務。掃墓公車路綫如下.......
