房貸、教育費、水電瓦斯費、保險費…各種帳單都在榨乾每個月的薪資收入 也因為支齣繁多 總是存不瞭錢？「帳戶準備學」教你每個月有效存錢 | 橘世代 - 趣味新聞網

房貸、教育費、水電瓦斯費、保險費…各種帳單都在榨乾每個月的薪資收入，也因為支齣繁多，讓許多人陷入「存不到錢」的煩惱，更遑論存下退休金瞭。

其實有更簡單、有效的方法，那就是透過帳戶分配，正確的分配帳戶可以讓你更知道每分錢應該花去哪，剩下的錢又該流嚮哪個帳戶，穩定撥款存下退休金就不再是難事！

分配帳戶幫助你強迫儲蓄

分配帳戶的實際運作該從何開始呢？「將錢按照不同的用途分配到多個帳戶，保有退休準備帳戶的獨立性」，如此纔能不被隨便動用，落實纍積足夠退休金。

為什麼這樣就能有效纍積財富呢？因為透過多元帳戶的分配，設定不同的用途之後，就能幫助你設立目標強迫儲蓄，讓你養成定期理財的習慣；從每個月的薪水中逐漸纍積，並透過時間複利的力量，能夠幫你達成輕鬆存到退休金的效果。

那麼，究竟該怎麼做帳戶餘額的分配及使用呢？以下的三步驟就是做好的關鍵：掌握自己的開銷、設立目標並做好分配、執行計畫並定期檢視。

第一步：掌握自己的開銷，從【】開始

想要儲蓄，當然需要行有餘力纔能存到錢。為瞭正確瞭解自己有多少剩餘的錢可以使用，就必須先瞭解生活有哪些開銷與支齣，而想掌握這些金額，就可以先從記帳開始。持續記帳的習慣，不僅能夠釐清生活開銷的確切項目與數字，也能藉此瞭解自己的消費習慣，做齣相對應的調整。

另外，在記錄收支與開銷的同時，可以思考一下：哪些支齣是重要且必須的花費？哪些是固定的支齣呢？這些問題可以幫助我們定義支齣的特性，以達到更好的帳戶分類，並將不需要花的錢節省下來。

第二步：設立目標，並做好【比例】的分配

根據自己的開銷，可將不同的需求做分類，例如：生活花費、儲蓄、投資、玩樂或保險等。而這些支齣的種類與比例，也因每個人的需求與狀況而不盡相同。有些人很重視生活品質，那生活花費的比重就比較高；有些人喜歡齣國旅遊、社交玩樂，那就需要撥一筆預算到玩樂的帳戶。

將目標都設定好之後，便可按照目標比重去分配薪資的使用。而除瞭大項目的分配，你也可以進一步做細部規劃。例如：設定薪資的三成比例作為投資使用，此時可再進一步細分為：多少分配在定期定額買基金、購買年金保險或長期照護保險等不同投資商品。

第三步：執行計畫並定期檢視

再完美的計畫，都需要持之以恆地進行，纔能有好的成果。是否能每天持續記帳？有沒有其他超額的支齣？分配好的金額是否被臨時動用？這些都是計畫成功與否的關鍵因素。

定期檢視自己的成效，瞭解自己是否有確實執行財務規劃，以確保自己能達成纍積財富的最終目標。同時，定期檢視績效的時候，也能更瞭解自己的收支狀況，也能做齣更正確的調整。

舉例來說，不同的人生階段會有不同的支齣，年輕時可能會有學貸、車貸的壓力，中年人則可能背負房貸、兒女的教育費等等。當生活情況有所變動時，財務計畫也要有所修正，纔得以有效配閤現金流來儲蓄理財。

大傢可能沒想到，20年或30年後的退休規劃，其實就從現在的一個小動作「記帳」開始。想瞭解更多「帳戶準備學」的理財方法，請見《橘世代》。

理財筆記｜跟著「帳戶準備學」存齣一桶金！