房子對國人來說有很重要的意義 對每個人來說 房貸“越短越好”還是“越長越好”？銀行職工：多數人白送錢 - 趣味新聞網

房子對國人來說有很重要的意義，對每個人來說，這不僅僅隻是一棟冰冷的建築。擁有一套屬於自己的房子，是一個人在城市紮根的基礎。而對於一個傢庭來說，隻有生活在屬於自己的房子裏，纔算是有瞭真正的歸屬。

如今我們國傢的經濟不斷發展，社會不斷進步，人們的收入水平也在提高。而房子在近些年的房價，也在持續飆升。很多人想要購買自己的房子，都隻能選擇貸款買房。那麼在辦理貸款的時候，房貸的期限究竟是越長越好，還是越短越好呢？銀行職工錶示，大多數人白送錢。

一、貸款買房麵臨的問題

每個年輕人在麵臨婚姻的時候，首先想到的就是房子的問題，如果沒有房子，婚後的生活會存在一些不穩定的隱患。特彆是生兒育女之後，孩子的生活和教育方麵都會麵臨巨大的睏擾。因此大多數人都會先買房再結婚，然而現在的房價高昂，基本上大傢都隻能選擇貸款買房。

我有一個同事，在貸款買房之後，發現自己每個月需要償還6700元的房貸。其中隻有1000萬左右是屬於本金，其餘的五韆多元都是利息。這是因為他在辦理貸款的時候，銀行的工作人員沒有詳細介紹，中介也沒有告訴他房貸期限如何選擇比較劃算。

由於沒有具體瞭解房貸償還期限的差彆，於是他房貸還款的方式，就被默認選擇為30年等額本息。也就是說，在這未來的30年裏，他每個月都要償還6700元的房貸。六韆多元對於一個普通員工來說，是一筆不小的開支。在這30年裏，還要保證生活不要齣現什麼大的變故，否則就會影響到房貸的還款。

很多人在買房子的時候，也麵臨著同樣的問題，由於不清楚應該怎麼選擇，就會被默認選擇為30年等額本息償還的方式。如果目前你正準備貸款買房，那麼要先結閤自己目前的經濟狀況，去選擇貸款的期限。最好是提前谘詢業內人士，做好這方麵的功課，避免將來吃虧。

二、等額本息的還款方式

通常來說，在貸款買房的時候，有兩種還款的模式供大傢選擇。首先是等額本金的還款方式，另一個就是等額本息。從字麵上來看，兩種還款方式相差一個字，似乎沒有什麼區彆。但實際上，這兩種還款方式有著很大的差彆。

在我們簽訂房貸閤同的時候，辦理貸款業務的時候，這兩種還款的方式就會齣現在閤同當中供大傢選擇。中介和銀行的工作人員，都不會主動介紹這兩種方式有什麼區彆，如果不懂得怎麼選擇，就會被勾選默認選項。很多人都是因為不懂其中的利害關係，白白浪費瞭很多錢。

所謂的等額本息，簡單來說，就是每個月還款的金額是相同的。如果有70萬元的房貸，基準利率為4.9。選擇10年的還款期限，那麼每個月要還7390年，總利息為18.6萬元；20年的還款期限，每個月要還4581元，利息為39.9萬元；30年的還款期限，每個月要還3715元，利息為63.7萬元。

由此可見，等額本息的還款方式，期限越低，則需償還的利息也越低。但相對的，每個月還款的壓力會比較大。如果選擇的年限越高，雖然還款壓力較小，但是需要償還的利息就會很高。並且選擇瞭等額本息之後，雖然房貸的本金在不斷減少，但是每個月需償還的利息卻不會減少。

三、等額本金的還款方式

按照同樣70萬的房貸，基準率4.9，選擇等額本金的話，每個月應還多少錢的房貸呢？我們分彆來看，10年的還款期限，每個月需要償還8691元，每個月的還款金額會逐月減少24元，總利息為17.2萬元。

20年的還款期限，每月應還5775元，逐月減少12元，利息為34.4萬元；30年的還款期限，每月應還4802元，逐月減少8元，利息總額為51.9萬元。

同樣選擇越短的還款期限，雖然還款壓力較大，但是利息也會相對較少。並且等額本金的方式，利息會按照還進去的本金而逐月減少。相對來說，等額本金纔是最劃算的還款方式，不管選擇多長的年限，都要比等額本息的利息更低。

但是很多購房者都不懂兩種還款方式的具體細節，而銀行給齣的默認選項，都是等額本息。銀行的工作人員和中介也不會具體說明，很多人糊裏糊塗就選擇瞭等額本息的還款方式。就算後來發現選錯瞭，但白紙黑字簽瞭閤同，已經來不及後悔瞭。

四、房貸的償還期限應如何選擇

上麵也介紹到，對於還款期限來說，期限越低，利息越低，但是每個月還款的壓力會比較大。如果期限越高的話，利息也會越高，但每個月還款的壓力相對較小。有的人就覺得，既然期限越短，利息也更低，那麼選擇還款期限肯定是越短越好。

實際上並非如此，因為對於還款期限的選擇，還是需要衡量自身的具體情況。按照上麵70萬元的房貸計算，10年的還款期限，等額本息的利息為18.6萬元，但是每月需要償還7390元。這對於普通人來說，是一筆不小的開支。

等額本金的還款金額雖然逐月遞減，但是在還款期限上，和等額本息也是同樣的。不管是選擇瞭等額本息的還款方式，還是等額本金的還款方式，在期限的選擇上，首先要考慮個人的經濟收入。如果收入水平相對較高，那麼可以選擇較低的還款期限，這樣也能夠盡早脫下“房奴”的帽子。

如果收入水平達不到的話，就不要冒這個風險。畢竟如果不能夠正常償還房貸的話，齣現斷供的情況，會影響到自己的信譽。最後房子還會被銀行收迴拍賣，嚴重的還會成為失信被執行人，得不償失。

總結：

對於剛需購房者來說，在買房的時候，麵對還款方式的選擇，一定要小心謹慎。要結閤自身的實際情況，選擇還款的期限。當然如果默認選擇瞭等額本息的話，可以盡可能拉長還款期限，然後“長貸短還”，這樣也能夠將自身的利益最大化。麵對房貸的還款問題，不知道大傢有什麼樣的看法呢？