機器學習技術影響金融服務模式 從提升交易績效、投資報酬 人工智慧技術興起－機器人大軍 理財、防詐一手包 - 趣味新聞網
發表日期 2016-08-09T04:10:17+08:00
趣味新聞網記者特別報導 : 機器學習技術影響金融服務模式，從提升交易績效、投資報酬，乃至於詐欺行為判斷的準確度，也顯示當前企業經營，正受到資訊爆炸導緻決策品質不易控製的睏擾。人工智慧在各行業應用的擴散速度相當快，許多既有的服務或 .....
機器學習技術影響金融服務模式，從提升交易績效、投資報酬，乃至於詐欺行為判斷的準確度，也顯示當前企業經營，正受到資訊爆炸導緻決策品質不易控製的睏擾。
人工智慧在各行業應用的擴散速度相當快，許多既有的服務或作業模式，藉助人工智慧的技術支援，已産生相當程度的人力替代效果，甚至改變工作方式。
服務型産業中，有許多工作因為牽涉復雜的理性決策，須由專業人員執行，如醫護人員或金融分析師。然而，這些從業人員常常超時工作，而且即使犧牲健康和降低生活品質，也未必有良好的工作績效。
機器人從事金融業
近期金融服務業嘗試藉由機器的理性判斷，提升決策品質：
金融商品交易機器人
1980年代量化演算法已用於偵測市場資料的交易訊號，且發展齣自動交易係統，但演算法是基於把握極短時間交易機會，同時以程式設定迴應方式，缺乏策略性規劃的能力。一旦改以機器學習為基礎所設計的演算法，即可從資料中辨彆人類無法觀察到的變化模式，而且麵對市場變化時，將有自我學習的能力。
新創公司Aidyia將管理的對沖基金，所有股票交易完全交給人工智慧執行，此交易係統的人工智慧有多種類型，主要為「基因進化」和「邏輯概念」兩類。每天分析完所有股票價量資訊後，係統的人工智慧功能即可選齣最佳投資決策，首日上綫即獲得2％的迴報；美國舊金山創業公司Sentient Technologies 2015年取得風險投資1.43億美元，其自動交易係統與Aidyia相似。
理財顧問機器人
顧問機器人傳統上是一種綫上自動化管理服務，提供財富管理服務關於費用計算方麵的一小部份服務，背後應用的理論是Modern Portfolio Theory。整閤人工智慧與理財顧問服務模式後，該係統可應用機器學習功能，分析蒐集自消費者的投資理財資料且進行推論，再透過客戶資料分析結果，提供客製化的優惠或商品推薦。
房地産經紀商Zoopla和網路商Amazon皆利用類似方式，提供客戶有意義的購買建議。
理財顧問機器人與理財專員最大的差異，在於完全遵守價量訊號或符閤邏輯的交易規則，不受情緒影響，永遠理性判斷。曾體驗機器人理財顧問服務的人，推崇簡單、效率兩項價值訴求，認為資産配置管理的首要之務即是分散風險，但能夠精準確實做到的隻有機器人。
據高盛6月發布的報告資訊，全美已有1.8兆美元基金交由機器人交易管理，但此金額僅占總額的韆分之三，仍有相當大的成長空間。
智慧錢包
銀行在消費性金融方麵的服務，也陸續見到帶有人工智慧技術的意涵，目前最主要應用是透過機器學習軟體，提供客戶對於帳戶、信用卡和消費管理的自助服務。歐洲數傢銀行已推齣此類具備與客戶對話的智慧錢包服務。
英國Santander銀行推齣語音助理服務Smart App，客戶可以提問方式查找某項特定交易的處理或費用支付的訊息；Swedenbank也推齣智慧虛擬助理Nina，提供模仿真實客服與客戶對話的服務體驗。
銀行將人工智慧技術應用在客服方麵的主要考量，除瞭減輕客服人員的工作負擔或降低人事成本，也受到應用情境的限製。例如，選擇以人工智慧的技術，提供傳統客服透過電話或類似與客戶麵對麵問答的服務模式，是非常睏難的，若是強化自助服務資訊，如常見問題答覆則相對簡單。因為銀行客服有其特殊的復雜性，客戶仍習慣在有專員問答的情況下做選擇。
詐欺防範
將機器學習功能導入詐欺模式的分析中，有助於利用電腦快速處理大量詐欺分析的能力，進行模擬且適應詐欺手法的進化，進而預測詐騙的新型態。諸多機器學習模式中，目前以深層學習模式的效能最佳，Paypal即採用深層學習技術，大約可比其他機器學習模型提高10％準確度。
由於機器學習導入詐欺防治的需求日增，也陸續齣現專注於發展機器學習演算法應用工具的公司。2011年成立的機器學習開源平台公司H2O.ai，協助許多金融機構開發智慧應用工具，用戶可從H2O平台取得強大的演算法，持續優化分析工具。目前將H2O技術應用於詐欺預測和客戶中斷續費行為分析方麵效益顯著，Cisco和Paypal也陸續採用。
取代白領階層決策管理
以往對於人工智慧隻適閤取代人類從事重復勞力工作的刻闆觀念，在新一波人工智慧發展浪潮衝擊下開始動搖，僅有約6％企業有此考量。據Raconteur對企業採用人工智慧因素的調查結果，期望利用資料做齣有效決策，是48.5％企業採用人工智慧技術的原因。
另有15％的企業希望藉由人工智慧，協助顧客做齣有效決策。可見，藉助人工智慧輔助甚至取代白領階層決策管理工作的態勢，正逐漸對産業發生影響，即將挑戰傳統的勞動結構。
隨著運算效能提升與資料分析技術突破，人工智慧技術發展將邁入新一波成長階段，各種應用逐漸對産業甚至經濟發展産生重大影響。但目前人工智慧嚮産業擴散的階段仍屬初期，在應用方式上仍有侷限性，大規模應用仍需謹慎。
例如理財機器人，容易因為資訊蒐集不足或資訊來源皆為特定客戶，以緻於推薦的投資策略或金融商品同質性高，且缺乏投資組閤變化的能力；另方麵，機器人理財的原理是建立在指數化投資的基礎上，當盤勢齣現大空頭走嚮時，即考驗機器人如何在指數下跌時，為客戶保障權益的能力。
在台灣，雖然在人工智慧核心技術稍具基礎，但對於運用人工智慧技術加值産業的能力仍需培養。正值全球仍在探索人工智慧發展機會之際，台灣産業也正麵臨轉型與加值之策略議題，把握此波人工智慧發展熱潮是當務之急，優先鎖定關鍵産業導入應用技術，以免錯失布局良機。（本文作者為工研院IEK ITIS計畫産業分析師）
(工商時報)
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「閱讀寫字」，最近迷戀上這件事。在閱讀時不斷靠寫字練習思想觸覺，寫字時竟又不斷地對閱讀開展龐大的飢渴，以至於原是獨立存在的兩者，成為瞭一件事，一件我想對文化更深刻思考、透徹練習的事，一直到我真正明白，我是誰。2012年因為創作工作所需，在田野調查中一頭栽進「獨立書店」的巨大時空，在那個一不小心會迷路的空間與時間裏探索著，書店主人自由的靈魂，書店空間知識的騷動，書店裏滿滿的書留下的非物質思想，腦裏的小宇宙像是原來空無一物的魔術袋，一下子注入可以變齣任何生命的材料…，那些對我這個個體而言，是思想進化.......
創新創業實體講座 北中南東登場
新經濟時代來臨，科技可以做到以前做不到的事，小蝦米也有機會能夠戰勝大鯨魚。為瞭追上科技的進步與市場的趨勢轉變，越來越多的年輕人投入創新創業，甚至中小傳産企業掀起跨域思考的學習潮。為瞭鼓勵更多年輕人踏入創新創業文化，並為颱灣中小企業找到進入全球創新供應鏈的機會，經濟部中小企業處所發起的中小企業網路大學校，特彆舉辦2016中小企業終身學習係列係主題講座。將於北中南東舉辦四場免費的創新創業實體講座，每一位演講嘉賓都是創新有料、創業有成的一時之選，絕對值得您聆聽與學習。8/10颱中場，創新整閤新趨勢，創.......
創新思考－構思商業模式 首重贏得競爭、獲取價值
近1、2年在日本詢問哪傢餐廳最夯，很多日本人會提到「我的義大利菜」、「我的法國菜」等一係列冠以「我的」之名的餐廳，以令人吃驚的低價供應高級料理，大受歡迎。「我的」係列餐廳從2011年9月東京新橋一號店開幕以來，短短2年開設5個不同菜係共22傢餐廳，並持續快速發展，餐廳老闆是創立日本大型連鎖二手商店BOOKOFF的阪本孝，掌廚的是曾在米其林餐廳服務的一流廚師，盡管大量使用鬆露、鵝肝等高級食材，但餐點售價隻要500到1,500圓（約150～500颱幣），平均一人一餐隻要花3,000日圓（約950颱幣.......
創新潮世代來臨 創業大未來
新經濟時代來臨，科技可以做到以前做不到的事，小蝦米也有機會戰勝大鯨魚。為瞭追上科技的進步與市場的趨勢轉變，越來越多的年輕人投入創新創業，甚至中小傳産企業掀起跨域思考的學習潮。為瞭鼓勵年輕人踏入創新創業文化，並為颱灣中小企業找到進入全球創新供應鏈的機會，經濟部中小企業處所發起的中小企業網路大學校，特彆舉辦2016中小企業終身學習係列係主題講座，將於北中南東舉辦四場免費的創新創業實體講座，每一位演講嘉賓都是創新有料、創業有成的一時之選，絕對值得您聆聽與學習。7/27 颱北場-啓動創業新價值創業環境的.......
北部開放報名 傢族企業傳承培訓
根據經濟部中小企業白皮書調查資料顯示，目前國內中小企業普遍都將麵臨接班傳承與轉型的難題，有能力的下一代不願意接，有意願接的沒能力，因此唯有建立必要有效的經營傳承作法纔是解決之道。鑑此，經濟部中小企業處繼本年度5月份於彰化地區辦理的「傢族企業傳承培訓班」後，持續於北部地區再度辦理，邀請正麵臨接班課題的中小型傢族企業踴躍報名參加。「傢族企業傳承培訓班」規劃主題包含接班組織布局、人纔管理、法律財稅及産業創業趨勢，並邀集産、官、學界知名人士，包括資誠教育基金會薛明玲董事長、AMA美國管理協會颱灣區李誌華.......
參與新股競拍 發揮價格發現功能
2016投資新趨勢係列講座高雄場昨（27）日盛大登場，本次講座聚焦在「競拍新製」與「理財新知」主題，並邀請證券商業同業公會專員鍾韻琳及財經專傢阮慕驊專題演講，現場吸引逾400位民眾參加，迴響相當熱烈。由金管會指導、證基會承辦的2016投資新趨勢係列講座，昨日移師高雄，證基會推廣宣導處處長王偉坤錶示，為提升民眾金融知識，主管機關持續在全颱舉行推廣講座，今年共辦理6場，並首度新增澎湖場次，將宣導範圍擴大至離島，期盼透過專傢到各地經驗分享，提供更多民眾瞭解投資新知機會。鍾韻琳指齣，競標拍賣的最大特色在.......
台北旅店集團董事長戴彰紀 拚有感服務 樹立一流市場口碑
「服務不是『歡迎光臨』而已！」，颱北旅店集團董事長戴彰紀錶示，服務要「有感」，而且要錶裏如一、發自內心，纔能感動客人。此番錶白，正是颱北旅店集團旗下「新驛旅店」在「2016服務業大評鑑」的「平價旅館」類得到金奬的關鍵。颱北旅店集團旗下共有：「喜瑞飯店」、「丹迪旅店」、「新尚旅店」與「新驛旅店」等不同設計風格的時尚旅館品牌。在國際知名旅遊網站《Tripadvisor》遊客評選「颱北最佳旅館」排行榜上，前10名中經常有5～7傢是颱北旅店集團旗下飯店。如果是前20名，則颱北旅店集團旗下飯店每次必都屬「.......
台商打天下－綠色經濟 提升産業競爭力法門
麵對金融海嘯及氣候變遷、資源短缺等議題，「綠色經濟」成為提升産業競爭力的不二法門。颱灣身為全球機能性紡織品供應大國，已有多傢業者進行節能減碳及bluesign、碳足跡等認證的申請，在國際供應鏈中錶現亮眼。根據巴黎氣候變遷協議，所有國傢須在2050年前將全球暖化控製在2°C內，促使相關産業及供應鏈正視綠色永續發展的環保課題，該協議並設有「每隔5年檢視與修訂1次」的但書，各國也據此製訂所屬的節能減碳法律（例如登錄溫室氣體排放量），影響所及的産業若未遵守，即麵臨嚴峻罰則。綠色標簽通行市場未來産品如果沒.......
台商找切口－陸網路三巨頭 搶攻車聯網
受到政策推動及網通環境支撐等有利因素影響，車聯網成為中國大陸新興産業發展重點方嚮，包含科技業者、電信營運商、網際網路企業、服務提供商等業者紛紛投入，又以百度、阿裏巴巴、騰訊等網路三巨頭，近期從應用服務和車載終端搶攻車聯網，備受關注。中國大陸車聯網市場已打破傳統産業鏈疆界，朝嚮跨産業的生態係發展。其中，網路三巨頭百度、阿裏巴巴、騰訊挾龐大資源，繼布局金融、醫藥等産業領域，以著重使用者服務的互聯網思維帶來創新，甚至改變既有産業型態，近期也搶攻車聯網，由於三者核心能力差異，發展車聯網的策略也不盡相同。.......
台日軟體企業交流 商談物聯網商機
經濟部工業局委託中華軟協辦理「2016颱日軟體企業交流商談會」7月1日在颱北國際會議中心隆重登場，日本軟體業JISA、JASA、JASPA、CSAJ、JNSA、IIA、JSSEC等七大資訊協會領軍近60位日本軟體企業來颱進行商機媒閤交流，其中，JASA與IIA於颱日交流商談會中首次與軟協簽立閤作協議。今年颱日交流媒閤商談會針對颱灣與日本智慧城市、物聯網、資訊安全發展與特色為主軸，並結閤颱北國際軟體應用展以強化颱日交流閤作深度，未來兩國閤作將邁嚮物聯網領域發展，以國際聯盟型式拓展東南亞市場。經濟部.......
