投資型保單理財入門款【經濟日報╱記者蔡靜紋╱台北報導】景氣歹歹就業市場緊縮投資型保單理財入門款

發表日期 2009-04-19T13:32:38+08:00

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趣味新聞網記者特別報導 : 投資型保單理財入門款【經濟日報╱記者蔡靜紋╱台北報導】景氣歹歹，就業市場緊縮，社會新鮮人起薪下降。根據一項調查顯示，有近六成的大學生及研究生希望在30歲以前 ... 投資型保單理財入門款 ( .....

本帖最後由 mammon 於 2009-4-21 06:42 編輯

投資型保單理財入門款【經濟日報╱記者蔡靜紋╱台北報導】

景氣歹歹，就業市場緊縮，社會新鮮人起薪下降。根據一項調查顯示，有近六成的大學生
及研究生希望在30歲以前存到人生第一個100萬元。壽險業者指齣，社會新鮮人因收入不
豐，具有靈活理財效果的投資型保單，是很好的理財工具。

全球人壽近期針對該近2,000名大專及研究所學生舉行「年輕學子理財問捲大調查」。問
捲結果顯示，有近九成學生目前每個月存款僅3,000元以下，有高達31.9%學生還沒有開始
儲蓄。

雖然如此，卻有近六成的學生希望在30歲以前可以存到人生第一桶金。

全球人壽市場部副總瀋玫君錶示，以大學畢業平均年齡22歲，平均就業薪資2.4萬元，還
有些人畢業後繼續齣國深造或是當兵來計算，想在短短幾年之內，存到人生中的第一個
100萬元，並不容易。

尤其目前職場受到金融海嘯的影響，大學畢業生平均起薪下滑，瀋玫君提醒青年學子及社
會新鮮人，若想早一點存到人生中的第一桶金，理財規劃要及早開始，更應該從就學時做
起。

投資型保單的優點有三，包括保額及保費彈性調整、投資基金門檻較低、理財保險同時兼
具。

首先，投資型保單的保額可彈性增減，保費也可視需要調整，隻要保單帳戶餘額足夠支付
每月保單行政管理費用及每月保險成本，保單就不會失效。

其次，通常在市場上一個月至少要花上3,000元纔能定期定額投資一檔基金，但透過投資
型保單，每個月同樣3,000元，可以同時投資多檔基金，部分壽險公司甚至有每個月最低
投資1,000元的保單。

【2009/04/14 經濟日報】

投資型保單絕對不是理財的入門款
新聞中隻寫到優點
卻沒將缺點寫齣來
完完全全隻是一個廣告性的新聞

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你會得到大驚喜!!

投资型保单是结合了投资功能的定期险
但是他绝对不适合刚要理财的人
要理财就要先理债
刚出社会的人或多或少都有可能有学贷的压力
甚至不一定一出社会就会有工作
在找到工作之后
这时候的你应该先为自己存下3-6个月的紧急预备金
然后在开始准备还贷款
如果想要进一步理财
建议你先记帐了解自己的开销状况
每个月控制自己要花的钱
然后将剩余的钱作定存
存你自己的紧急预备金
在这段期间要调整自己的心态
开始学习投资学习怎么存钱
还有作足自己本身的保障
这才是刚出社会的新鲜人
入门要作的事这才叫理财
而不是买投资型保单作为入门

还是老话一句,,投资归投资,,保险归保险..别让保费侵蚀你的获利了

对阿!听寿险业者在鬼扯
入门款= =!!
有风险就不叫作理财啦!!

投资型保单是结合了投资功能的定期险
但是他绝对不适合刚要理财的人

不明白为什么不适合?
请再说具体一点

然后在开始准备还贷款

如果没有贷款呢
那又该怎么运用赚到的钱?

然后将剩余的钱作定存

目前定存固定0.7~0.8%
您还有其他好建议吗?

而不是买投资型保单作为入门

不论什么金融商品
只要运用得宜就都可以拿来当入门
不太明白为什么大家对投资型都这么反感
很多人都是自己买的时候没搞清楚
等发现亏损时才来怪业务员
业务员虽也有错
但难道自己就没错吗?
或许这就是保险的原罪吧

[/quote]

希望楼上请你将我的文章仔细看完

投资型保单为什么不适合入门

先保障在储蓄后节税
这是保险公司常在教育业务和保户的观念
投资型保单虽有寿险的保障
但是其他基本的保障呢!?
在自己本身的保障未作足之前
不建议买投资型保单

保险业务员常将需求分析挂在嘴上
但是是"找出"客户的需求
还是'制造"客户的需求
明明客户工作还没稳定
现在只需要将保障作足
业务却只想要规划退休后的生活
这算哪门子的"需求分析"

而且投资型保单通常都要锁6-20年的金流
现在投资型保单不外乎前收型和后收型
未到一定的年限
在真正急用钱时势必会吃掉本金

定存没有不好
刚入门的人
最需要的是将钱留在身边
而不是投入自己不了解的投资项目
不懂的东西不要碰
自己不做功课
3000块让你投资多档基金也没用

你说不论什么金融商品
只要运用得宜就都可以拿来当入门
你知道期货吧!?
你知道选择权吧!?
这种金融商品你会叫投资入门生去碰吗!?
投资入门就是要学习如何投资
找适合自己的投资方式
在还没搞清楚投资型保单的属性前
绝对不适合买这类型商品

我现在就有一张投资型保单(已经4年了)
转换标的非常麻烦因为好像只能跟业务员说
但是负责的业务员现在搬到外县市了
整个不方便啊~~~

其实还满想知道有没有保险公司有提供转换标的平台的?
太不方便了~

保险公司应该都有提供线上服务
你可以问问看你自己的业务
或者打电话到你保险公司的客服中心

如果有要增加的问题
请多用编辑

希望楼上请你将我的文章仔细看完

我有看很仔细,这点您不用担心!

投资型保单为什么不适合入门

先保障在储蓄后节税
这是保险公司常在教育业务和保户的观念
投资型保单虽有寿险的保障
但是其他基本的保障呢!?
在自己本身的保障未作足之前
不建议买投资型保单

您所谓的基本保障,在他益的前提下,我认为是寿险保障,因为父母把我养到二十几岁正要工作回报他们,如果我挂了,却没留给他们一笔钱养老,那他们该怎么办?我走得安心吗?
但若您指的是自益的前提,要先把自己的医疗险做足,那您说的话也不无道理,只不过我们必须先釐清的是基本保障指的是什么:身故留给长辈一笔养老金的寿险保障,还是生病自己要用的医疗理赔!

保险业务员常将需求分析挂在嘴上
但是是"找出"客户的需求
还是'制造"客户的需求
明明客户工作还没稳定
现在只需要将保障作足
业务却只想要规划退休后的生活
这算哪门子的"需求分析"

我不认为是"制造",而是提醒客户一辈子会有的各种需求,再由客户决定自己的优先处理顺序,只不过确实很多业务员都会有引导的行为!

而且投资型保单通常都要锁6-20年的金流
现在投资型保单不外乎前收型和后收型
未到一定的年限
在真正急用钱时势必会吃掉本金

就是因为要着眼于长期,所以最适合刚出社会有足够能力支付投资金额的年轻人,利用小额的危险保费投保投资型,可以买到高额的身故保障,又有投资的效果,虽然保费费用高了点,但以长期来看,保费费用被年期摊平后,并不会跟你到银行买基金差多少!至于差多少,那得看个人投资习惯再计算!

你说不论什么金融商品
只要运用得宜就都可以拿来当入门
你知道期货吧!?
你知道选择权吧!?
这种金融商品你会叫投资入门生去碰吗!?

我朋友大学毕业后不进职场,花很多时间研究不动产,利用槓桿在毕业后第三年买了第一栋房子,十年过去了,他现在有五栋房子在收租,另有两间自住,且贷款全部还清,不动产的槓桿和风险不见得比衍生性商品低,举此例只是要让大家了解,不是风险高的就不能当入门,端视对商品了不了解,不懂债券的人买了债券还是会亏的!

投资入门就是要学习如何投资
找适合自己的投资方式
在还没搞清楚投资型保单的属性前
绝对不适合买这类型商品

所以在没搞清楚任何金融商品前,绝对不适合买该种商品,版大您的讨论主题应该是对商品应有所了解再去接触,而非投资型保险不适合入门!

回覆七八楼的版大,目前政府还没有开放让保户可以在网路上做保单的相关变更
如果有
例如安X......etc.
都是偷跑的
所以您可以打电话给保险公司,会有人与您联络的
或是请您直接到各保险公司的柜台办理,都ok的

回覆四楼大大
任何理财行为都有风险
即使是定存
超过三百万部份如果银行倒了
中央存保还是不会理赔的

本帖最后由 redzcaps 于 2009-5-1 13:01 编辑

回覆三楼大大
任何商品都有手续费或其他侵蚀获利的相关费用
举例：
（投资型保险）别让保费、管理费侵蚀你的获利了
（股票）别让手续费、证交税、遗赠税侵蚀你的获利了
（基金）别让手续费、管理费、遗赠税侵蚀你的获利了
（定存）别让通膨侵蚀你的获利了
................................
族繁不及备载

回覆请尽量在同一楼层

保险耶~
一定要业者先赚饱~
你才有份
但是你赔它还是要赚

如果投资商品没有手续费的话~那提供金融商品服务的投资(投顾),银行,保险公司或券商不就喝西北风了....如果真的有自己的主见或者是不想被收取手续费的话~那就自己拿钱投资啰~只是没有什么经验的投资者会先拿钱去缴学费而已

投资工具如果没有用处~那也不会存在上百年还没有消失~要知道~金融市场是残酷的舞台~一个不留神就像雷曼兄弟一样提前game over

当然在投资之前也应该要先向懂的朋友或业务员问清楚~将自身的权益及义务都要问~而不是傻傻听完了业务员的介绍就签名投保~到网路上多看看~多买书学学才是重要的事情~

那至于投资型保单适不适合刚入社会的年轻人或小有积蓄的人投资~我是觉得端看个人喜好~只要自己能承担起风险~当然是建议可以试试看了~

在金融市场内没有是非对错~只有获利跟不获利~赚了~就找个停益点把钱赎回来~毕竟现金为王
亏了~那就找个停损点把钱赎回来或你本身对投资的项目有了解的~可以在放一阵子等他回本~这才是投资应该有的态度

任何投资都有风险罢~~

#引用

本帖最后由 linpredator 于 2009-5-6 15:06 编辑

"我朋友大学毕业后不进职场,花很多时间研究不动产,利用槓桿在毕业后第三年买了第一栋房子,十年过去了,他现在有五栋房子在收租,另有两间自住,且贷款全部还清,不动产的槓桿和风险不见得比衍生性商品低,举此例只是要让大家了解,不是风险高的就不能当入门,端视对商品了不了解,不懂债券的人买了债券还是会亏的!"

想请问三个问题

你朋友住那个县市?
你朋友毕业后后三年买房子第一笔钱怎么来的?
每个人都可以像你朋友这样吗?

每个人都想当包租公包租婆
身边很多亲戚一个月都是收几十万以上的房租
但是
有办法每个人都这样吗?

我有买过投资型保障型的买了快10万偏重投资型的买了20几万
有一阵子也有研究过全台湾的投资型
我也有一个专业的保险顾问兼好友

投资型
没什么入不入门的
就成本来看
不划算
当然很多业务员会说什么转换免手续费提领免手续费来跟银行比
其实都一样先扣后扣而已

投资型连结的是定期寿险很多业务员喜欢跟客户说是终身寿险
终身寿险是缴20年保障终身投资型的寿险是每年都要扣保险成本扣到你挂为止
看看六七十岁以后的保险成本吧 500万的保险一年要扣几十万的保险成本阿
其实凡事单纯就好
想玩基金就玩基金
想买保险就买保险
不用搞的那么复杂

最重要的是
投资型投资基金并不保证获利
一笔钱一进去就先给你扣掉80%的保险费
还投资啥?
除非你下定决心这投资型就是每年都要缴一直缴10年20年以上
然后每年报酬率要顾好喔至少每年都要有10%以上这样单子才会漂亮
如果你每年报酬率只有3% 不要说获利了连保险成本都不够扣
单子就会失效了

这是我对投资型保单的浅见

东西没有好坏
看你怎么用而已

房地产的槓桿也是有风险的
不要认为房地产不会跌
建商喊的价钱是喊辛酸的
为何一定要在高价的时候去承担20年的债务
而不是等到大家都不想房子的时候去买呢
看看法拍屋就知道，
之前房地产热的时候
一堆人天天去法院报到
等到开始房价跌价了
法拍屋去开标的人少了

保险真的不要跟投资,退休混在一起,保险是为了让突发状况发生时,协助你该尽的责任得以继续完成,所以保个30年的定期寿险去涵盖你要对父母,子女所要尽的责任,如果中途挂了,这些理赔金就可继续尽责,如果30年没挂,你的责任也就结束了. 至于为了退休所做的规划,既然你有足足30年的时间可以准备,根本不用靠保险公司保障突发状况(中途挂了,当然也就没有退休后的问题),况且保险公司万一倒了,放在保险公司的退休资产也跟着泡汤.保险反而不保险!

就让保险的归保险，投资的归投资吧!
保险不是不好，但保险本身已经很复杂了，别再把投资拉进来；
投资的工具有许多，要操作好纯投资的工具已经很不容易，所以别把投资混进保险里。

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