相信不少大大要嚮銀行辦申辦貸款(尤其是信貸)/信用卡時如果申請不通過什麼是信用評分？簡介信用評分及其構麵

發表日期 2011-05-14T18:43:51+08:00

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趣味新聞網記者特別報導 : 相信不少大大要嚮銀行辦申辦貸款(尤其是信貸)/信用卡時，如果申請不通過，常聽到的理由都是「信用評分不足」。由此可知，一個人信用評分的好壞，影響著從金融機構取得資 ... 什麼是信用評分？簡介信用評分 .....

相信不少大大要嚮銀行辦申辦貸款(尤其是信貸)/信用卡時，
如果申請不通過，常聽到的理由都是「信用評分不足」。
由此可知，一個人信用評分的好壞，
影響著從金融機構取得資金的難易(分數差不容易被核準)及成本(即便被核準，利率也較高)。

以下就以個人所學及經驗先介紹一下什麼是信用評分
再大概說明可能會影響信用評分的構麵。

目前國內的個人信用評分來源大概可分為兩類，
一是金融機構自行開發模型，另一則是自聯閤徵信中心(JCIC)查詢。
這兩個有什麼不同呢？
如果是銀行自己開發的，甲客戶在A銀行及B銀行的同一時間的得分不太可能相同(因為模型不一樣)。
若A銀行及B銀行並沒有自己的模型，而是嚮JCIC進行查詢的話，甲同時嚮
A及B銀行申辦貸款時，所得到的分數會相同。

何謂信用評分？
根據JCIC對個人信用評分的說明：
本中心之個人信用評分，係以本中心所蒐集在揭露期限內之該當事人信用資料，運用統計分析理論及方法，將該信用資料予以客觀、量化演算而得之分數，其反應該當事人未來一年能否準時履行還款義務之信用風險。某一時點查得之個人信用評分，僅代錶該時點該當事人之信用風險，若該當事人於本中心之信用資料隨時間有異動時，其個人信用評分即隨之變動。
因此我們可以知道
1.信用評分是電腦跑齣來的，它跟你的信用資料有關。
2.信用評分衡量的是你未來履行還款義務的機率。分數愈高，對銀行來說你未來正常還款的機會愈高，銀行願意藉你錢的機會也愈高。
3.信用評分不是永遠不變的，隨著你信用資料的更動，評分可能隨之改變。

雖然上麵的說明是針對JCIC的個人信用評分，但銀行自己開發的評分基本上也是用相同的技術，所以也適用(以下說明亦同)。

可能影響評分的構麵？
1.繳款紀錄
一般來說，曾經延遲繳款次數愈多、延遲愈嚴重(天數愈長)者，得到的分數愈低。
2.個人負債狀況
如果負債總額愈高，分數愈低。負債的種類可能也會有差，無擔負債(如信貸、現金卡)的分數較低。
3.使用循環信用
如果經常使用循環信用或使用循環的比率很大，信用分數愈低。
4.新信用申請情形
如果你近期銀行查詢次數愈頻繁，代錶你最近嚮多傢銀行提齣申請，可能資金需求孔急，分數愈低。
5.信用曆史長短
信用曆史長(如很早就開始使用信用卡)，銀行可參考的數據愈多，分數愈高。當然，是在正常繳款的情況下。
由上麵的5點可以知道，要有好的信用評分，現有的負債要正常還款，信用卡也盡量全額繳清比較好。
另外，完全不和銀行往來也不一定是好事，畢竟在有藉有還的情況下，纔能纍積自己的信用。

希望對大傢有幫助

PS:個人並不是在做貸款或信用卡的業務，有關貸款/信用卡申請的問題小弟幫不上忙。