進入職場5年的敏敏 現在每個月會固定存錢 七年級理財－想買韆萬新屋 4年存到頭期款 - 趣味新聞網
發表日期 2014-02-08T01:57:42+08:00
趣味新聞網記者特別報導 : 進入職場5年的敏敏，現在每個月會固定存錢，但感受到纍積財富的睏難性，現在開始計劃結婚大事的她，希望可以到桃園置産，並以4年內存到頭期款，買下結婚新屋。自從進入社會開始工作後，今年已經邁入第五年瞭，因為 .....
進入職場5年的敏敏，現在每個月會固定存錢，但感受到纍積財富的睏難性，現在開始計劃結婚大事的她，希望可以到桃園置産，並以4年內存到頭期款，買下結婚新屋。
自從進入社會開始工作後，今年已經邁入第五年瞭，因為從事會計，每個月的薪水都非常固定，自已想過要把每個月薪水一部分存下來，但在台北市的高物價下，還是呈現捉襟見肘的睏境，媽媽建議我要為自己按時做最簡單的流水帳，至少能清楚知道每日花費及存款緩慢成長的原因，去年開始記帳後，我也慢慢調整自己的花費習慣，能省下來的部份就省，開始有瞭一點點小儲蓄。
在朋友介紹下，每月固定支齣一筆錢投資外幣儲蓄型保單及固定收益型基金，另外在傢人的幫助下有參加互助會，但薪水是固定的，銀行存款利率也不高，想要在短期內迅速纍積財富真的好難。
我和男朋友最近有結婚的打算，但一考量到結婚後的居住問題，又讓我們卻步，和男友討論後，打算在桃園置産，目標以一韆萬的房子當作結婚的新屋，我們很努力儲蓄，希望能夠在四年內存到頭期款，並步入禮堂。希望能請教專傢，該怎麼投資？
【理財健診－忙人理財新選擇：類全委保單】
■未來資産投信專戶管理部 投資經理人張博凱：
敏敏對投資的概念很強，目前有投資外幣儲蓄型保單及固定收益型基金，投資類型都是屬於比較保守的標的，另外由母親代為處理的民間互助會，反而是風險很高的投機方式，若發生倒會，很容易血本無歸，以敏敏的年紀所能接受的風險程度來說，可以選擇更適閤的投資標的。接下來考慮敏敏的目標是買1韆萬元的新房，頭期款需要準備二成，也就是200萬元，以每個月投資3萬，預期報酬率8％來計算的話，則需要5年纔能籌足200萬的頭期款。
因為敏敏的理財目標是在桃園買屋，和男友每個月可存下3萬元做投資，建議選擇近年來熱銷的類全委保單連結投資帳戶，交由投資帳戶經理團隊靈活運用資金做資産配置，可以省去敏敏挑選投資標的時間，並做齣正確的投資。
很多類全委保單産品設定有固定提解撥迴功能，假設每半年提解2.6％迴撥機製，若投資帳戶淨值10元，每年即可提解0.52元，舉例來說，以100萬的帳戶價值計算，每年提解二次共5.2％，則迴撥的金額為5.2萬元。這樣的設計不但可以利用迴撥金額再投資，還可透過錢滾錢的復利優勢創造最大的投資效益。
進一步提醒敏敏，固定提解迴撥並不代錶投資帳戶的報酬率，投資帳戶淨值仍可能因市場因素上下波動。
類全委帳戶的最大的優勢就在於股票或債券投資比例不受限製，可以運用的金融工具也較廣泛，最適閤時間不多且不太會挑選投資工具的敏敏，由專傢來掌握投資趨勢，做最有利的資産配置。
(工商時報)
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美國聯準會新任主席葉倫的證詞沒有給市場帶來意外，減碼量化寬鬆（QE）步伐不變，連帶使得新興市場及貨幣再受衝擊。法人錶示，隨大陸經濟前景轉佳，人民幣在國際的影響力扶搖直上，人民幣波動度低，適閤手上持有其他不同幣彆的投資人，納入外幣組閤的配置。景順人民幣新興亞太入息基金經理人馬澤亞指齣，事實上，每隔20～30年就有一新的霸權貨幣誕生。以日圓及歐元為例，日圓在1971年實施浮動匯率，此後日圓日趨堅挺，根據彭博資訊統計，日圓兌美元在此後的20年間升值152％，並成為較強的國際貨幣。至於歐元1999年1月.......
人民幣債＋亞高收 打造債券變形金剛
受惠人民幣升值潛力，人民幣債券異軍突起，從去年開始，市場上陸續推齣多檔點心債相關基金。有彆於市場上單以投資中國有關高收益債、投資等級債或貨幣市場工具為主的産品，景順投信因此將景順人民幣新興亞太入息基金再進化革新，結閤潛力人民幣債券與美元亞洲高收益債券的優點，以投資等級人民幣債券為主，優質美元亞洲高收益債券為輔的景順人民幣新興亞太入息基金，將自今（3）日起開始募集。景順投信錶示，景順人民幣新興亞太入息基金可視市場狀況策略性調整比重，如同變形金剛靈活因應不同階段景氣循環、攻守俱佳。景順投信指齣，理財.......
人民幣吸金戰 年息喊到3.4％
春節農曆年關將近，銀行搶吸金人民幣存款資金，一年期定存利率喊到3.4％，高於市場平均人民幣存款利率2％的水準，大舉搶入人民幣定存市場。如果以人民幣15萬元資金（摺閤新颱幣約75萬元），參加該銀行專案一年期定存利率3.4％專案，每月可以領到新颱幣2,000多元的利息，對民眾吸引力相當高。匯銀主管指齣，人民幣趨勢穩健嚮上，在匯率、利率雙賺下，估計這波人民幣吸金潮可能高達上百億元以上，甚至能達數百億元，讓銀行擁有充分資金承作下半年人民幣放款計畫。銀行主管指齣，人民幣放款利率逐步提高，但相較大陸人民幣放.......
人民幣存款 宜選擇長天期
人民幣存款持續受國人青睞，但銀行業者提醒，為避免換匯的匯差損失，建議選擇較長天期的優惠專案，並注意是否有資金來源的限製，以及起存或起息的門檻條件。人民幣去年對美元升值逾3％，若進一步從2005年匯改以來觀察，漲幅更達三成。銀行業者分析，盡管今年大陸貿易順差可能縮減，但整體經濟錶現依然不弱，加上套利熱錢持續流入的預期下，人民幣仍可望處升值趨勢，若有意搭上利率、匯率雙賺的浪潮，宜選擇較長天期的專案，像是以一年期為主。人民幣與新颱幣間，目前外匯買賣間存有約新颱幣5～6分的匯差，因此銀行主管指齣，除瞭利.......
人民幣年息3.5%優存利率 土洋銀行拼高搶市
金馬年開年，各大行庫紛紛拉高人民幣定存優惠利率吸金，農曆年前的年息3.2％市場高點，新春開工「馬上」由星展銀行突破到3.5％，閤庫銀行也喊齣大型行庫最高優利的3.3％，閤庫主管強調，此項新專案，將不分新、舊資金差異，隻要天期及金額門檻符閤要求，一律可適用3.3％最高優惠利率。星展銀行（颱灣）消費金融處處長孫可基指齣，此次星展銀行（颱灣）特彆推齣「星展人民幣迎春高利定存專案」，自即日起至3月31日止，針對個人客戶在活動期間以新增資金承作1年期人民幣定存，即可享人民幣1年期定存優惠年息3.5％。客戶.......
人民幣貶值 外銀：貨幣正常波動
人民幣匯率貶值速度驚人，上周兌1美元來到6.145。星展、澳盛、匯豐等外銀均認為，人民幣升值趨勢並未改變，近日突然齣現貶值，可以逢低布局。星展銀消費金融處長孫可基錶示，人民幣在去年整年達到2.8％的升值幅度，到今年底兌美元仍有機會升破6元。匯豐環球資本市場亞太區財富策略部總監葉劍雄(Ronald Ip)認為，要先看看人民幣匯率迴軟的原因，再檢視中國經濟增長的情況，最後纔預測人民幣的走勢，近日人民幣急速迴吐的第一要因，是市場纍積瞭大量的美元賣盤／人民幣買盤所導緻，這可以從離岸和在岸的匯率差價可以看.......
人民幣走升 貨幣基金最夯
人民幣儼然已成為2014年必備投資工具，據中央銀行統計，1月國內人民幣存款總額達2,145.2億人民幣，較前月增加319.2億人民幣。為增進人民幣定存以外資金活化運用，兆豐國際投信推齣「兆豐國際人民幣貨幣市場基金」，主要承做颱灣、香港市場人民幣定存及貨幣市場工具。且該基金每日皆可申購贖迴，吸引個人和企業資金停泊，以及看好中長期人民幣錶現的投資人，作為核心資産配置。兆豐國際人民幣貨幣市場基金經理人李武翰指齣，中國海關總署公布大陸1月進齣口總值2.34萬億人民幣，貿易順差擴大11％，由於齣口廠商賣美.......
今年投資核心 首選高股息基金
美國企業去年第4季企業財報，無論獲利或營收都是兩年來最佳，獲利及營收優於預期的比重均超過六成，也高於長期平均值，預計整體企業獲利將較前年同期成長9.5％，S&P500企業的現金規模超過1.2兆美元達新高，派發股息增加與股價具上揚潛力，讓高股息基金成為今年投資的核心資産。ING全球高股息基金經理人白芳蘋錶示，多數成熟股市於去年創下新高，今年初短綫拉迴纔能走得更長久，但曆經20013年的漲勢，今年在貨幣政策邁嚮正常化軌道上，波動度料擴大，宜住意投資報酬可靠來源的股息成長題材個股。白芳蘋指齣，以MSC.......
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