發表日期 2016-05-20T14:47:15+08:00
創辦於1976年的「邱素貞瑜珈天地」,可說是帶動台灣瑜珈運動風潮的始祖。然而,日前卻驚傳歇業,讓不少會員十分震驚。
年初「學承電腦」惡性倒閉、如今「邱素貞瑜珈天地」又無預警歇業,再為預付型消費的問題投下一枚震撼彈。
許多莘莘學子再進補習班之前, 因爲經濟問題無法一次付清巨額的學費, 通常補習班就會提供「分期專案」, 但「分期專案」卻常常成為這些學生們揮之不去的惡夢...
提醒大傢, 關於「分期付款」繳學費、會員費; 通常就是「信用貸款」! 不想繳或退費手續未妥善辦理 ; 往往就會傷害到自身信用紀錄。
什麼是分期付款?
我們先來簡單認識一下分期付款:
分期付款實際上是賣方嚮買方提供的一種貸款,賣方是債權人,買方是債務人。
買方隻要先支付一小部分貨款後就可以獲得所需的商品或勞務,但是因為以後的分期付款中包括有利息,所以用分期付款方式購買同一商品或勞務,所支付的金額要比一次性支付的貨款多一些。
如果是 「0%利率」的分期付款, 則是賣方將商品的摺扣摺算利息收入的行銷手法。
以消費金融來看,台灣的分期付款方式通常由銀行和廠商(賣方)配閤 ; 賣方付齣利息成本將債務風險移轉給銀行, 配閤方式有信用貸款、信用卡分期等等。
分期付款的好處:
賣方利用分期付款完成商品促銷活動; 買方可以利用分期付款,輕鬆買到貨品; 銀行則可賺到利息。
但這樣的方便, 在這幾年「預付型消費」應用上卻頻頻發生問題, Why ? 以下就是我們要說明的。
勞務型/ 預付型消費分期
例如「補教課程」、「SPA療程」、「健身房會員」等等...
這樣的分期方式爭議也是最大的;因為這樣的分期對銀行而言就是一筆貸款, 就算業者倒閉, 要繳的貸款契約依然存在, 不繳貸款就會造成貸款人信用瑕疵。
例如這幾年發生的「亞力山大健康休閑俱樂部」、「華爾街美語補習班」、「邱素貞瑜珈天地」等等, 都造成一些貸款的入會會員莫大損失, 例如下圖。
基本上, 金融機構撥款給商傢後, 彼此間就沒有權利義務瞭, 隻剩下貸款人與債權人的關係存在(貸款人與銀行)。
若遇到瞭, 如何因應?
台灣的無良老闆不少, 若不幸遇到瞭, 你可以做以下動作自保:
1.業者若停業或倒閉,無法繼續提供商品或服務,消費者可嚮銀行主張停付貸款,損失由銀行自行嚮業者追債。
2.若嚮資融公司申請的分期,應立即嚮消保處提齣申訴。
3. 以現金付清學費的話,建議應立即寄發存證信函以確認債權,除主張該業者應立即齣麵處理消費權益相關事宜外,亦可做為未來主張權益之證據。
總之, 辦理分期時先搞清楚, 是不是「貸款」, 若是也願意申請時, 先搞懂債權人是銀行還是資融公司 , 可以選擇盡量選銀行辦理比較有保障。
(寫新聞)