外銀主管指齣 退休理財就像買保單 金融商品投資門檻 75歲是上限 - 趣味新聞網
發表日期 2015-02-13T04:10:31+08:00
趣味新聞網記者特別報導 : 外銀主管指齣，退休理財就像買保單，賺的就是時間差，愈早開始規畫，就愈有機會達到復利滾存的好處，然而，銀行財管部門對於高齡客戶，受到金管會法規限製，75歲是金融商品投資的最後門檻，超過這個年齡，就算是極 .....
外銀主管指齣，退休理財就像買保單，賺的就是時間差，愈早開始規畫，就愈有機會達到復利滾存的好處，然而，銀行財管部門對於高齡客戶，受到金管會法規限製，75歲是金融商品投資的最後門檻，超過這個年齡，就算是極高學曆，想要布局退休生活的投資理財，銀行財管隻為熟客安排，其餘一律隻能作存款商品。
在匯豐「未來的退休生活：平衡之道」報告中，台灣民眾對於退休之後最擔心的事，國人除瞭擔心退休後健康不佳、財務睏難，錢不夠負擔所需醫療，失憶也擠進來，排在第四位，而財務睏難部分，台灣民眾最擔心退休後錢花光光，其次是存的錢不足以維持舒適的退休生活。
匯豐（台灣）商業銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總裁莊懷德錶示，受訪的台灣退休民眾錶示，傢庭月收入至少要有新台幣55,000元纔能過舒適的退休生活；七成的受訪者仍然最依賴現金存款作為退休後的財源，其次是個人的退休金計畫以及保險。
他就財富管理角度指齣，新台幣資産是需要活化，依個人需求布局強勢或高利貨幣相關資産，纔能維持購買力，而且要盡量瞭解自身的退休需求，避免隻看眼前獲利。
若是年紀已超過50歲纔開始準備退休，他指齣，應該以低風險投資産品，固定收益産品為主，特彆是年金險，有助於增加退休後的現金收入，避免長壽風險。
(工商時報)
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大陸多項政策明顯將以循序漸進的方式引導國際資金投入A股，在此趨勢下，鎖定透明度較高的大型藍籌股、産業龍頭股最能掌握到未來政策發酵的效益。國泰投信因此推齣國泰富時中國A50基金，提供投資人有效掌握陸股下一波牛市行情，將從今天起展開募集。國泰富時中國A50基金經理人鄭立誠錶示，人民幣升值、滬港通之後，中國加快市場開放腳步，並積極爭取A股納入MSCI指數，加上政策扶植，相信未來將吸引更多投資人以及外資法人資金關注A股市場，其中具備穩健、代錶性及流動性高的大型權值股，將可望優先受惠，因此與A股高度相關的.......
陸債殖利率逾7％ 亞債布局首選
今年以來雖然有希臘債務、美國聯準會（Fed）預期升息等事件乾擾，債券市場仍保有一定績效水準，以新興亞洲市場債來看，JACI高收益公司債指數、陸債指數皆有超過1.8％的漲幅，觀察亞洲主要國傢，離岸人民幣高收益債殖利率更逾7％，突顯陸債是亞債布局不可少的一塊。日盛中國貨幣市場基金預定經理人陳勇徵錶示，目前大陸境內債券以當地政府與企業債為主，多由境內信評公司提供信評，掌握高殖利率優勢，離岸債券則廣納陸、港與國際發行者，除流動性與信評較佳，也擁有不錯的殖利率水準，具較高吸引力。他指齣，目前亞洲貨幣政策傾.......
陸再降息 創造陸股債雙漲動能
大陸羊年開始再降息，中國人行強調根據當前經濟基本麵運行態勢進行的適度微調，繼續引導社會融資成本下行，穩健貨幣政策取嚮並未改變，增添貨幣寬鬆空間，有助延續股債雙牛雙漲動能，法人強調，大陸股債2月以來明顯反彈，新一輪資金帶動下，穩健中求報酬的大陸債市錶現值得期待。日盛中國高收益債券基金預定經理人陳勇徵錶示，2015年春節期間實體經濟亮點難覓，春節消費下滑，2月匯豐PMI仍低，1月CPI僅年增0.8％，地産銷量和電力耗煤增速持續走低，短期經濟風險是刺激降息的因素，人行半年內2次降息，可看齣政府穩增長的.......
陸固定收益商品 受追捧
人民幣積極朝嚮國際化的方嚮不變，截至2014年大陸已與20多個國傢簽訂貨幣互換協議，顯示人民幣國際地位持續提升，去年的國際貨幣基金（IMF）和世界銀行年會上，人民幣納入IMF特彆提款權（SDR）問題再度被提齣，更顯示人民幣躋身國際強權貨幣趨勢已成熟，法人提醒投資人，應重視人民幣勢不可擋，並掌握布局時機。日盛投信強調，2015年投資人民幣商品須緊抓兩大趨勢，一是人民幣穩步升值，二是大陸債收益多元。為抓住此趨勢，日盛中國傘型基金預計3月18日展開募集，募集上限400億元；旗下兩檔子基金為日盛中國貨幣.......
陸客保障提升 旅行業責任險再加碼
針對「陸客纍積醫療費欠款破億」，産險公會錶示，除瞭旅行社責任保險去年已將意外醫療險從3萬元提高至10萬元，大陸官方從今年起也要求陸客要投保理賠金額達10萬人民幣的醫療險，未來將可以大幅改善陸客來颱就醫積欠醫療費用的情況。觀光局對陸客自由行試點城市從4月中旬將多開放11個大陸城市，但陸客積欠颱灣醫院的醫療費用已逾億元卻追討無門。産險公會錶示，因為去年下半年兩地已針對相關提齣因應之道，其中承接陸客團體旅遊的旅行社的「旅行業責任保險」有關陸客意外醫療保障理賠從原來的3萬元增加至10萬元。至於自由行來颱.......
陸房市復甦 亞高收債趁勢布局
大陸1月房價告彆八連跌，一綫城市全漲，百大都市房價走勢顯示1月房市持續復甦，無論供需麵及房價，月變動持續改善，連國務院總理李剋強都錶示房地産剛性需求是長期的，法人指齣，這顯示中央錶態支持房産長期發展，有利提振市場信心，更激勵亞洲高收債後市錶現。日盛亞洲高收益債券基金經理人鄭易蕓錶示，觀察JP亞高收債券指數從2005年9月底成立以來走勢，2008年9月及2011年8月各齣現21％及7.7％跌幅，各下跌1個月及2個月後，各走瞭一年半及半年的反彈段，分彆上漲52.5％及11.5％，顯示指數修正後具有一.......
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