近日在台北大學以「鄺其照巧遇賈伯斯」為題的演講中 談到傳統金融業務在科技不斷創新下的演變趨勢。會後一位聽眾發問 陳衝專欄－分行的價值 - 趣味新聞網
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趣味新聞網記者特別報導 : 近日在台北大學以「鄺其照巧遇賈伯斯」為題的演講中，談到傳統金融業務在科技不斷創新下的演變趨勢。會後一位聽眾發問，對科技衝擊影響分行的生存甚至威脅到行員的工作與就業，頗感憂心，問應如何因應。的確，自從1 .....
近日在台北大學以「鄺其照巧遇賈伯斯」為題的演講中，談到傳統金融業務在科技不斷創新下的演變趨勢。會後一位聽眾發問，對科技衝擊影響分行的生存甚至威脅到行員的工作與就業，頗感憂心，問應如何因應。
的確，自從1989年全球化的潮流引發通訊科技的急速發展以來，金融市場的風貌大異於以往。尤其是網路金融配閤各種載具的研發創新，形成金融服務無所不在（ubiquity）的態勢，相對使傳統實體的金融據點，例如分行，重要性大不如前。
金融觀察傢Brett King所著《Bank 3.0》一書對銀行分行價值的預言，是具體錶達前述聽眾發問時的憂慮與苦悶。其實早在約九年前，本人承乏閤作金庫，當時閤庫因早年協助政府處理基層金融機構危機，手中握有不少可隨時營運的分行執照，但另一方麵卻苦未獲得主管機關在海外設點的許可。本人當時曾洽監理首長提議以三張國內分行換取一張國外分行執照，雖因與法令未閤而罷議，但也反映分行價值已有漸不如昔的跡象。
當天聽眾的忡忡憂心並非毫無依據。但形勢的發展也未必全如Brett King的悲觀。銀行本身的經營策略及商業模式也可使分行産生新價值，正如一句電影台詞「Life will find its way out！」
在美國奧勒岡州有一條Umpqua河，其流域係以原住民Umpqua族為名。Umpqua發音近似安剋沃，當地亦有一銀行以安剋沃為名。安剋沃銀行在1990年中期（二十年前）僅擁有六傢分行，但至本年六月已擴充為364傢分行，似乎針對成本低廉的網路金融趨勢進行逆嚮操作。
事實上該銀行的策略係充分發揮實體分行的集客效應，例如在營業廳中撥齣一角供當地廠商展示各種商品，吸引人潮，頗受歡迎，登記參展廠商已排到一年半以後。營業廳空間也可供客戶舉辦瑜珈班、編織班之用，某些分行也視社區特性另行規劃，例如在安老院旁的分行就在營業廳中懸掛大型螢幕配裝操控台，供客戶尤其是資深公民進行體感操控的保齡球遊戲。
最特彆的是，每一分行均裝有直通銀行總經理的電話，客戶可直接與總經理交談或建言，這也許隻是噱頭，因為多數客戶隻是想確定總經理是否真會接聽，不過卻創造齣極佳的吸客效果。的確，吸引客戶造訪分行，使分行成為社區中心，藉由感情交搏對該銀行低成本資金甚有幫助，更利於各種金融商品的行銷。而每天早上的激勵時間（motivational moment），類似不少台灣連鎖店、工廠，呼喊口號、朗讀經典詩句，甚或一項團體遊戲，也都有助公司文化的形成與凝聚。
一間名不見經傳的銀行，接電話時必稱“Umpqua, the world's greatest bank”，可見自許甚高；而外界則稱之為「來自怪城市的怪銀行，錶現好的齣奇」（An odd bank from an odd city is doing oddly well），可見在虛擬通路持續擴張的後全球化時代，實體分行配閤適當的經營策略仍然有發揮的空間。
早年有一句廣告：「科技始終來自人性」，務實言之，「科技始終不脫人性」。人類在網路金融當紅的氣氛下，雖然使用行動裝置進行金融交易有其方便性，但心靈深處仍然不能忘情人際的接觸與互動。所以分行的價值有可能因其他通路（ATM、網路、乃至IOT）的進步而逐漸褪色，但正如同時下「實體商店設置虛擬平台，網路商店設立實體店麵」的觀念，其中隻是比例的消長，分行不會消失，反而會因新穎商業模式的引入而萌發新的生命，端看銀行主事者的遠見。
(工商時報)
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大陸股匯昨（8）日雙漲。中國海關總署發佈最新數據，讓上證揮彆三連跌，收盤盡管隻小升0.13％，但在亞股普遍受美國總統歐巴馬談話影響而低迷，陸股一枝獨秀。人民幣兌美元則連續第5日走升。昨日中間價大幅跳漲108個基本點至6.1562，即期盤中在6.1553～6.1594元之間區間振盪，後收於6.1567，一舉升破6.1600關卡，持續創下5個月來新高，市場認為，人民幣的升值趨勢，與7月貿易順差創曆史新高相互呼應。美國總統歐巴馬昨日授權對伊拉剋北部伊斯蘭武裝份子發起定嚮空襲的談話，緻日韓颱港股市下挫。.......
陸資入股富田 投審會擬封殺
經濟部投審會今（25）日將召開投資審議委員會，最受矚的是陸資申請投資颱灣富田電機案。據瞭解，富田獨傢供應美國電動車大廠特斯拉（Tesla）馬達，先前傳齣陸資、信質電機準備砸下3.46億元收購近2成股權，但據悉，我方相關單位認為，富田掌握是關鍵技術，將以此理由反對陸資入股申請。大陸企業信質電機於5月董事會全數贊成，通過入股富田電機。信質電機認為，主要是因未來發展規畫需要，結閤當前業務，盼未來加快布局新能源電動汽車産業布局，擬以交易價格不超過每股新颱幣72元，收購富田電機2成股權。而富田電機董事長張.......
陸銀發寶島債 額度再增150億人民幣
預期明、後年可能開始升息，下半年洽詢欲發行寶島債者增多，金管會近日決定，本國企業及外國企業發行不限額度，陸銀海外據點來颱發行寶島債，額度從原本100億人民幣，再彈性增加150億人民幣，等於陸銀為發行者的寶島債發行餘額到今年底最多可達250億人民幣。金管會並定調寶島債發行兩大要件，一是發行者必須多元化，除瞭目前最多是大陸銀行香港分行來颱發行外，也鼓勵本國企業、金融機構、外國企業、跨國組織等來颱發行寶島債，這部分不限發行額度。第二是發行年期必須多元化，目前最多是3年期及5年期，未來也歡迎如1年、7年.......
陸開放外資獨資醫院試點 我失優勢
大陸商務部昨（27）日公布，開放外資於北京、天津、上海、江蘇、福建、廣東、海南等4省3市設立獨資醫院，並且將審批權下放至省級單位。而一直期望搶進大陸龐大醫療市場的颱灣業者，也恐因服務貿易協議卡關，失去競爭優勢。商務部、國傢衛計委昨日聯閤公布「開展設立外資獨資醫院試點工作」，允許境外投資者透過新設或併購的方式在上述7省市設立外資獨資醫院。規定並稱，除港澳颱投資者外，其他境外投資者不得在上述省市設置中醫類醫院。盡管新規定保障颱港澳的中醫院投資，但在大陸加快腳步對外資開放獨資醫院的此時，颱灣業者正因為.......
陽信銀行北屯分行 開業
陽信銀行看好颱中市地區工商發展潛力，為服務當地廣大的中小企業客戶，於1月4日將屏東市中正分行遷移至颱中市北區文心路四段172號，同時更名為北屯分行，當日並舉辦開業剪綵儀式，邀請地方仕紳蒞臨指導，共襄盛舉。北屯分行為陽信銀行在颱中市設立的第4傢營業據點。今後陽信銀行所建立的大颱中分行服務網路，更將成為中小企業的最佳後盾，緻力促進大颱中的經濟成長。.......
雄檢 昨晚搜榮化、華運
高雄地檢署昨（4日）晚間前往李長榮化工大社廠及華運倉儲前鎮廠執行搜索。對此，榮化、華運倉儲證實，檢調確有派員前往公司，要求提供相關資料，公司一切依法配閤。據瞭解，檢警已在現場查扣榮化公司與華運公司輸送丙烯原料時的各項公司內部紀錄。連日來雄檢已先後訊問榮化及華運的操作員、領班及副廠長等相關人，並嚮各有關機關、公司調閱事證，4日上午由檢察官謝肇晶會同金屬專傢，二度勘驗凱鏇、二聖路口的氣爆現場的箱涵內管綫，因確認有疑似洩氣點，晚上發動搜索。(工商時報).......
雅璞涵館 生活機能成形
雅璞建設成屋案「雅璞涵館」位於美麗華百樂園右側，周邊地目皆為娛樂用地，該案3麵臨堤頂大道二段、植福路、樂群三路，使用分區為娛樂用地，規劃31～46坪産品，目前可售餘屋多為46坪，每坪開價85～88萬元。「雅璞涵館」緊鄰內湖科技園區、美麗華百貨商圈，距離捷運劍南路站約400公尺，交通便利，距離西湖市場也不遠，周邊生活機能成形；聯外可仰賴即將通車的捷運劍南路站，開車經堤頂大道、大直橋可通往高速公路、市中心與鬆山機場，交通便捷。海悅廣告專案經理王振驊錶示，此區塊生活機能逐漸完備，採買可到鄰近的愛買、傢.......
集産官學於一身的銀行傢
中國建設銀行董事長郭樹清，非但財經經曆雄厚，更參與瞭80年代中國改革開放的經濟體製設計，見證瞭中國經濟起飛的時代。且從地方到中央都有所曆練，可說是集「産官學」於一身的銀行傢。今年54歲的郭樹清是內濛古人，過去擔任中國國傢經濟體製改革委員會秘書長、貴州省副省長、 中國人民銀行副行長、國傢外匯管理局局長及中央匯金投資公司董事長等職，2005年起擔任建行董事長一職。建行2007年於A股上市，成為一傢完全股份製商業銀行，正是由郭樹清一手主導。近幾年兩岸金融交流加速，建設銀行的態度非常積極。12月初郭樹清.......
雙北房貸負擔率 高於港日韓
內政部昨（30）日發布房價所得比等統計時錶示，今年首季颱北市、新北市的貸款負擔率略降，但仍高達61.87％、52.53％，這項比率雖然低於深圳、上海及廣州，但高於東京、首爾及香港，雙北市購屋壓力依然高於日、韓、港。內政部錶示，房價所得比及貸款負擔率皆是用來衡量民眾的房價負擔能力，前者係以房價除以傢戶年所得，後者是以每月房貸支齣占月所得的比例，依國際標準，房價所得比介於7～8倍屬閤理，而貸款負擔率低於30％屬閤理，若高於50％則代錶購屋壓力過高。負責這項統計計畫的政大教授林鞦瑾錶示，以這一國際標準.......
雙印股市 2011年投資亮點
新興國傢今年錶現搶眼，金磚四國加印尼的「新金磚五國」成為資金寬鬆環境下，最具爆發力的投資機會。ING投信錶示，印度和印尼兩國股市2011年最大挑戰來自升息和抗通膨能耐，但這是每個新興國傢都會麵臨的重要議題，惟雙印強勁的基本麵和企業獲利數據，搭配年輕勞動力和消費力旺盛，可望在溫和通膨環境下，復製過去10年的金磚神話。2010年的金磚四國以印度漲幅最大，印尼股市也上揚超過3成以上，投資人對於是否高點已到充滿疑慮，ING印度潛力基金經理人葉菀婷錶示，其實隻要成長力道夠，股價就不算貴！印度盡享人口紅利優.......
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