發表日期 2020-11-20 10:27:37
對普通的上班族而言,退休金應該是一輩子領到最多的一筆錢瞭。不過,大部分的人都沒有辦法好好把這筆錢留在手邊,他們必須拿這些錢去結清房屋的貸款或孩子的助學貸款,有些人的退休金甚至因此最後隻剩下二分之一到三分之一左右。
在這樣的情況下,也就不難想像有人會對將來感到不安,想方設法希望增加更多財源瞭。
不僅如此,現在許多銀行和證券公司還會大肆開設「金錢管理課程」、「第一次的投資教室」等講座,宣稱自己是「活用退休金的最佳選擇」,以此招攬客戶。
以下是某位男性的真實經歷。自從大學畢業進入職場以來,他心無旁騖地在專業領域認真打拚瞭三十五年,直到去年七月年屆退休,纔終於可以迴傢享清福。大傢都羨慕他以後再也不用當時間的奴隸,可以帶著老婆盡情環遊世界,然而令人意外的是,其實他在退休後不到一年內,就幾乎花光瞭所有的退休金。
「別人以為我在上市公司待到退休,退休金一定很多,但老實說最後領到的根本不到兩韆五百萬圓,所以我纔想靠投資多少賺一點。」
他過去完全沒有投資經驗,但因為在網路論壇和社群網站上看到各種留言,說什麼「一個月賺瞭兩韆萬圓」、「這麼好賺,不賺的是傻子」等,心裡不禁覺得「自己應該也辦得到」、「哪有統統讓別人賺的道理」,於是開始自學投資。
沒想到失利接踵而至,兵敗如山倒。買瞭網路上宣稱「肯定上漲」的股票卻暴跌,因為太急著要挽迴失誤,結果幾乎把剩下的退休金全都砸瞭進去。
親友聽說瞭這件事雖然相當吃驚,但這名男性自己卻一副滿不在乎、不以為意的樣子,旁人後來也就不再替他瞎操心瞭。有人問他:「你幾乎把退休金都花光瞭,為什麼還能這麼處之泰然?」
他答道:「我傢的房貸已經繳清,孩子也都長大齣社會,不需要再繳學費瞭。說穿瞭,我現在的人生隻要有每天三餐的飯錢和死後的喪葬費就夠瞭。但我還是又找瞭一份工作,領少少的薪水也無妨,畢竟整天在傢無所事事反而容易得到失智癥,現在這樣還比較好──雖說我太太很生氣就是瞭。」
儘管聽起來像是自我安慰,但這些話其實頗有道理,要說箇中道理為何,那就是「退休後的生活並不需要太多錢」。
請靜下心來想想看。年屆退休的人大多應該都不必再養孩子瞭,既不用支付子女的教育費,也不需要為瞭小孩蓋新房子,也就是說,即便退休金比想像中來得少,也沒有必要勉強增加額外收入。
何況心情為瞭股價起起伏伏,反而會替身心帶來莫大的壓力,倘若最後因此短命,反倒得不償失,就算增加再多資產也沒有任何意義瞭。
說到底,人們真的有必要為瞭增加老本而負擔那麼高的風險嗎?雖然銀行的利息的確少得可憐,但大部分的投資不也都是血本無歸?有時候一韆萬圓還會在一夕之間落得隻剩下一百萬圓。
「可是網路和雜誌上都在分享賺錢的經驗,沒道理我就賺不到吧?」想必多數人都是這麼想的。不過,人總是傾嚮於分享成功的事例,「吃虧」之類的糗事往往羞於對他人啟齒,所以在論壇和雜誌上齣現的經常都是成功的經驗談。
另外,人類還具有「零和」的思考模式。零和是指當其中一方的利益增加時,另一方的利益就會減少。換句話說,當別人賺錢的時候,就會覺得自己有所損失。不過隻要仔細想想,就會馬上明白這是一種非常弔詭的思考模式。
如果陷入這種想法,「不能隻有別人賺到錢」的情緒就會愈發強烈,因而犯下意想不到的錯誤,最糟糕的情況是因此麵臨老後破產。
光是因為「大傢都在做」、「隻有我一個人沒做」等理由便開始投資是行不通的。當「不做會吃虧」的焦躁感愈來愈強烈時,不妨在心中反覆默念「他們隻是隨波逐流罷瞭,我可不像他們一樣意誌薄弱」。隻要這麼做,焦躁的心情便能緩和下來。
「我靠○○賺瞭△萬圓!」聽到別人得意洋洋這麼說時,把那筆金額乘上兩三倍,默默思忖「但這個人至今為止八成損失瞭╳萬圓呢」,也不失為一個好方法。
總之,往昔的泡沫經濟時代和現在的世道已經不一樣瞭,「一味想著要多賺點錢」並非明智之舉,重要的是懂得「保存手上握有的資金,仔細思考和這筆錢相應的生活方式」。
至於已經失去退休金或房子的人也不必悲觀,上瞭年紀以後所需要的花費相當有限,隻要打工或找新工作賺取生活費就夠瞭。整天為瞭已經過去、無法挽迴的事悶悶不樂,對健康有百害而無一利,還是盡早轉移焦點的好。
本文摘自,聯經齣版 2017/01/20 齣版