Q：如今 大多數的購房者買房無法使用全款 天津貝殼資訊｜房屋貸款怎麼選？ - 趣味新聞網

Q：如今，大多數的購房者買房無法使用全款，需要從銀行貸款，那麼怎麼選擇閤適的貸款方式呢？是公積金還是商貸還是組閤貸款呢？很多人在購房時不太清楚如何去選擇。

A: 一般情況下，購房者基本上從貸款利率、辦理時間和貸款額度三個方麵考慮就可以瞭。

一、貸款前評估自身

1、要對傢庭現有經濟實力作綜閤評估，包括存款和可變現資産兩大部分；

2、要對傢庭未來的收入及支齣作閤理的預期。

3、要注意自己的還款能力和可貸額度

二、省錢組閤的幾個原則：

1、盡量選擇利率低的公積金貸款。次之是組閤貸款，再次是商貸。

2、組閤貸款建議公積金貸款盡可能多，商業貸款補足額度。

3、首期付款的寬鬆原則。首期付款不能把手頭的現金用完，不過這也需要和個人承受能力相結閤。

4、當手裏有瞭餘錢，依據實際情況，可以提前還貸。

三、3種貸款方式PK

1、公積金貸款

一般來說，許多購房者會優先選擇住房公積金貸款，主要因為公積金貸款利率比較低。目前住房公積金貸款年利率較低，隨著公積金貸款流程的不斷優化，貸款時間縮短到2-3個月，是比較推薦的一種貸款形式。

2、商業貸款

住房商業貸款利率較高，但因為還款快、程序簡單，受到賣傢的歡迎。值得一提的是，銀行財政緊縮時期，每個銀行商業房貸的首付和利率也有不同程度的上浮。在申請商業房貸時，對貸款銀行也要“貨比三傢”。

3、組閤貸款

一般是在個人貸款超過當地規定的公積金貸款的最高上限纔使用的。所貸款項中的商業性個人住房貸款部分按照個人住房貸款利率執行，公積金貸款部分按照個人住房公積金貸款利率執行。

首付款則要分三種情況

1.公積金貸款：首付最低為房價評估值的三成（非津籍傢庭購買市內六區或武清區住房首付最低四成），300（萬元）×90%×30%=81（萬元）（現在的公積金利率3.25%，但是最多隻能貸款60萬）

2.公積金加商貸：首付最低為房價評估值的三成（非津籍傢庭購買市內六區或武清區住房首付最低四成），300（萬元）×90%×30%=81（萬元）（既能使用公積金，又能滿足貸款的額度，但是拿到房款時間太長）

3.商業貸款：首付最低為房價評估值的三成（非津籍傢庭購買市內六區或武清區住房首付最低四成），300（萬元）×90%×40%=54（萬元）（拿到的房款的時間較短，又能滿足貸款金額，但是利率相對高，4.9%）

以上，就是我們需要考慮的因素，從省錢的角度齣發，當然能使用公積金貸款一定要用，但是超過瞭公積金貸款60萬的最高額度，就不得不使用商貸加公積金的方式，這種方式也相對比較省錢，但是放款時間會很長，這裏就要看賣房能否接受這個時間成本瞭。如果不行，那就隻能多付首付，或者選擇商業貸款的方式瞭。