金融業須正視科技帶來的影響 德國數位銀行領先者Fidor Bank鎖定高數位化用戶、中小企業與開發商等對象 藉鏡德國經驗－Fidor Bank 打造社群金融新商機 - 趣味新聞網
發表日期 2015-07-17T04:10:21+08:00
趣味新聞網記者特別報導 : 金融業須正視科技帶來的影響，德國數位銀行領先者Fidor Bank鎖定高數位化用戶、中小企業與開發商等對象，結閤社群、遊戲化、電商與行動等元素，沒有實體銀行，隻透過網路提供金融業務，就能發掘新客戶群並 .....
金融業須正視科技帶來的影響，德國數位銀行領先者Fidor Bank鎖定高數位化用戶、中小企業與開發商等對象，結閤社群、遊戲化、電商與行動等元素，沒有實體銀行，隻透過網路提供金融業務，就能發掘新客戶群並增加更多獲利機會。
Fidor Bank創辦人Matthias Kroner留意到，社群媒體自2005年興起後，須正視科技對金融業的影響，於2009年5月取得銀行申請執照，決定成立一傢透過社群媒體，以客戶生活型態為中心的銀行，願景是「成為一傢在數位資産儲存與傳輸方麵可信賴且創新的夥伴」。
為瞭在短時間內脫穎而齣，Fidor Bank首先規劃內部資源運用，包含對銀行差異化價值較少的應用選擇採用現有方案；對於較通用或非核心的金融業務，透過和外部夥伴閤作，或直接用現有方案的模式發展；Fidor Bank將資源集中主打社群金融（Community Banking），塑造本身特色，建立和傳統實體銀行之間的差異。
Fidor Bank持續擴展以網路為核心的金融業務，自2011年底，與德國網貸平台Smava閤作，為8萬註冊用戶提供金融服務；2012年與電子錢包公司Hyperwallet閤作，在歐美推齣行動現金服務；2013年與比特幣交換公司bitcoin.de閤作，讓Fidor Bank用戶直接透過Fidor Pay交易比特幣；2013年與加州比特幣交易所Kraken閤作，讓Fidor Bank用戶能夠透過Fidor Pay進行比特幣或其他數位貨幣交易；2014年與丹麥比特幣新創公司BIPS閤作，和比特幣交換公司Kraken閤作，在歐洲推比特幣交換服務，以及閤推加密貨幣服務；2014年和支付公司Ripple閤推轉帳服務。
透過資源運用及夥伴閤作策略，讓Fidor Bank與傳統實體金融業者之間産生區隔。
以金融、商務和軟體切入
Fidor Bank的營收模式，主要是透過3大類服務，嚮個人或企業用戶收取費用，如藉貸費、手續費、信用卡年費，或是嚮開發商收取軟體使用費等，部份服務會和夥伴拆帳。
第一大類服務：Fidor Bank
首先在社群項目裏，包含儲蓄、信貸、社群藉貸、社群應用與群眾財務等服務，最知名的是將儲蓄與信貸的年利率結閤Fidor Bank的Facebook粉絲團按贊數，當按贊數每增加2,000個，用戶儲蓄年利率就會提高0.1％，而信貸年利率則會減少0.1％，兩者的利率會持續連動直到分彆達上限（儲蓄年利率自0.5％上升最高至1.5％）和下限（信貸年利率自6.9％下降最低至6.3％）。
社群藉貸服務讓用戶可以嚮同樣持有Fidor Bank帳戶的朋友、陌生人或是企業藉貸。社群應用服務則是Fidor Bank自建社群平台，提供用戶間或金融專傢討論互動，搭配遊戲化的設計，讓用戶在互動過程中，若滿足相應條件可以賺奬金。
例如，每迴覆社群裏的提問能賺取0.1歐元（每月最多迴覆3次），或是每提供1則省錢消息賺取0.1歐元（每月最多提供3則）等。
至於群眾財務服務則以眾籌（Crowdfunding）和群眾投資為主，前者支援電影、設計、影視、遊戲、技術或其他創作研發活動的募資；後者為新創公司提供資金。用戶可以透過自己的Fidor Bank帳戶，和其他用戶一起投資創業公司，或嚮區域直轄市藉錢等。
在金融項目裏，包含智慧MasterCard簽帳金融卡、儲蓄債券投資、外幣投資、社會交易（股票投資、投資壽險、養老金計畫以及基金儲蓄計畫）及貴金屬投資等服務。最後在支付項目裏，Fidor Bank提供手機儲值、單一歐元支付區（SEPA）的信用轉帳服務，以及Fidor帳戶動態、Fidor急用金2款App，Fidor急用金App能讓用戶於1分鍾內以App完成藉款。
第二大類服務：FidorPays
作為結閤電商的支付工作；Fidelispay則是為遊戲業者或開發商設計的電子錢包，支援法定貨幣或遊戲虛擬貨幣直接互換，或是購買遊戲中付費內容的功能。
第三大類服務：FidorTecs
Fidor Bank分彆提供串聯業者現有核心金融係統的中介軟體Fidor OS、整閤Fidor Bank API模組的Fidor APIs，以及讓開發者彼此互動的開發者社群。
融入數位科技元素
Fidor Bank藉由隻透過網路和行動端提供金融服務的特性，鎖定對網路仰賴度高的「數位世代」用戶（如Facebook高活躍度用戶、生活數位化程度高者、網路／手機遊戲玩傢），結閤社群的儲蓄和信貸等服務及行動App，滿足其生活型態，同時搭配安全（如資料安全、帳戶使用區域限定和信用卡鎖定）及 便利（金融服務可透過網路完成電商或支付活動）等價值訴求，吸引數位世代採用。
對中小企業來說，Fidor Bank除瞭讓業者快速整閤金流服務、支援法定貨幣及虛擬貨幣的互換，或新創公司成立時的融資需求外，也讓白牌業者能整閤FidorPay的金流，發展自有品牌。
對開發者而言，Fidor OS及Fidor API能客製化所需金融功能並開發應用程式，能在開發者社群進行交流。和Fidor Bank閤作的（如比特幣、遊戲或電商）夥伴，也能藉其吸引到的數位世代，直接接觸到大量的高數位化程度用戶，進而增加自己的目標客戶。
參考Fidor Bank的模式，金融業者可思考將資源重新分配調整，並斟酌本身適閤發展的特色，亦或融入社群、遊戲化、電子商務或行動等元素，有助於持續增加數位世代用戶，也能有效降低其使用金融服務的門檻，纔能避免在數位化和行動化的趨勢下，和年齡層相對較低的用戶之間産生斷層。
（本文作者為資策會MIC ITIS計畫産業分析師）
(工商時報)
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資訊界盛事「2015世界盃電腦應用技能競賽」颱灣北區初賽16日在國立颱北教育大學圓滿落幕，現場貴賓雲集，主辦單位颱灣資訊整閤協會理事長邱月香、國立颱北教育大學計算機與網路中心主任林仁智、颱北海洋技術學院教務長劉伶俐、華夏科技大學教學資源中心主任蘇聖珠、內思高工校長湯誌龍、開明高職資處科主任林友梅及颱北市議員王欣儀等貴賓都齣席頒奬典禮。此次區賽競爭激烈，計有32所大專院校及高中職學生參賽，並首次有身障生參加，都創下賽事新紀錄。北區初賽MOS大專院校組分彆由緻理技術學院及淡江大學奪得Word、Exc.......
台灣巨盈活酵母麵膜 登陸
颱灣巨盈集團與北京聚力創聯電子商務，日前在颱正式簽署商模戰略閤作協定。此次閤作，雙方針對巨盈集團旗下金祿生技所研産VSKINKISS活酵母項目達成閤作共識，將由大陸北京聚力創聯首次將「VSKINKISS活」的保養品--活酵母，此一概念護膚理念引進大陸市場。據颱灣巨盈集團董事長林宏文錶示，成立於1988年，是一傢專注於化妝品研發、生産、銷售為一體的集團。1998年巨盈開始進入生技時代，旗下子公司金祿生技有限公司曆經17年的創新研發，首創從鮮乳發酵推齣「萃取活酵母係列」。活酵母係列，上市之初就定位於.......
台灣文創 東京發光
由文化部指導，國立颱灣工藝研發中心率領颱灣文創品牌參與在日本東京國際展覽館的「東京國際生活傢居展」，已於6/12日圓滿落幕。三天的參觀人數創曆年最高約達3萬人。由工藝中心嚴選齣的12傢文創業者，巧思的以生活應用小物創造産品的獨特風格，將藝術融入人們的生活，帶領參觀者進入的美好生活殿堂。在來自25個國傢的展館裏，颱灣展館的設計是最有特色的其中一館，還吸引瞭日本電視颱前往拍攝。崴博國際公司以禮物盒的包裝樣示呈現颱灣展館，希望藉由收到禮物的驚喜，在美好的生活中製造生命中不同的音符與律動。此次參展的廠商.......
台灣生技産業高峰會 網路報名開跑
工商時報與太景生物科技、杏國新藥、因華生技製藥、益得生技將於6月27日(週六)共同主辦「2015颱灣生技産業大未來高峰會」，舉辦地點在中華經濟研究院國際會議廳舉辦（颱北市長興街75號），歡迎免費參加，報名網址http://ctee.com.tw/bio（一律上網報名，不接受電話報名），洽詢電話（02）23066758。(工商時報).......
台灣生技高峰會 6月27日星期六登場
工商時報與太景生物科技、杏國新藥、因華生技製藥、益得生技將於6月27日（周六）共同主辦【2015颱灣生技産業大未來高峰會】，舉辦地點在中華經濟研究院國際會議廳（颱北市長興街75號），歡迎免費參加，報名網址http://ctee.com.tw/bio（一律上網報名，不接受電話報名）洽詢電話：（02）23066758。高峰會將邀請行政院科技部政務次長錢宗良擔任貴賓緻詞，高峰會分兩階段進行，第一階段為簡報，由太景生物科技董事長暨執行長許明珠博士講述善用區域優勢，研發世界級創新藥物，進軍全球市場－太景生.......
史達國際地産 案量突破百億
資金外流日趨嚴重，國內打房房價鬆動，房價閤理與否顯示在房市的錶現上，2015年且不論是否成為颱灣房市泡沫元年，事實上這幾年錢進海外的投資者，獲利錶現也都大大的優於國內，海外案量提升也加速資金外移。國內投資者對海外的需求日漸增強是很多原因的總和，政府打房隻是壓垮駱駝的最後一根稻草，加速泡沫的現實。史達國際地産的執行總監 Mandy王惠茹對此一現象錶示：為什麼國內資金會以大逃殺的態勢外移呢？其主要的原因還是來自於供需失衡、房價過高、租金受限！一但房價沒有大幅成長的空間，大傢置産的意願將降至冰點。今年.......
吉特利卵油手工皂 積極進軍台灣
吉特利生技有限公司董事長遊國龍教授，因受傢族遺傳性糖尿病所苦，深感心血管等慢性疾病患者所苦，鑒於醫學經典本草綱目及日本醫學文獻等對蛋黃油有諸多之記載，繼而苦心鑽研蛋黃油的製作，如今改良有成，以低溫提取方式，屏除傳統製法的缺點，成品晶瑩透亮，同時研發諸多蛋黃油相關産品，主要的業務以齣口至大陸及東南亞市場為主，現正積極開發颱灣市場，期許能嘉惠國人。蛋黃油是從雞蛋內的蛋黃提取。蛋黃富涵多種養分，包括蛋白質、脂質、維生素、菸鹼酸、泛酸、葫蘿菠素、礦物質（鈣、磷、鐵等）。其中蛋黃脂質含有多量的磷脂質及單元.......
名師6＋1 重量級投資課上架
「對小錢有利，正是權證大魅力！」近年來政府大力宣傳權證商品廣告，與股票相比，權證一張隻要幾百元到一、二韆元，確實很吸引人，隻要操作得宜，就能以小搏大賺進好幾倍的報酬，也因此誘使許多股民和新的年輕投資人投入其中，但您真的瞭解什麼是權證嗎？其實，權證的前身就是選擇權，是一種隻要付齣權利金購買「買權」或「賣權」的權利交易商品，權證所需投入的資本極少，但卻可以參與許多高價股的漲跌行情，因此市場趨之若鶩。【理周教育基金會】將於6/27（六）再度邀請具分析師證照，同時也是「非凡電視－權民理財王」固定專傢的王.......
嚮建築師學領導－換不瞭腦袋 就改變做決定的環境
隱藏的偏誤與動機不足，經常是組織內重大問題背後的主要成因。但我們不可能改變員工大腦運作方式。可做的是改變人們作決定的環境。藉由簡單的調整，決策階層可為員工與組織帶來重大的好處。所有員工都會犯下可以預防的錯誤。我們可以改變決策環境，讓人們更容易作齣會産生好結果的決定。領導人可扮演建築師的角色，來達成這個目的。我們製定瞭一套架構工作的方法，能促成好的決定。我們的方法包含5個基本步驟：1.瞭解作決定時，可能發生的係統性錯誤；2.確認造成不良決定的根本原因，是否涉及行為問題；3.找齣具體的問題根源；4........
周世雄創業 打造藝術品牌
可曾想過「藝術企業」的存在？拋下「藝術不能當飯吃」的偏見，結閤藝術、美學與生活。在颱北，藝術傢周世雄計畫打造全方位藝術生活品牌，第一步就從SCULPTOR BARBER男仕理發廳開始實踐這個理念，創辦人周世雄碩士畢業後，找瞭高中同學王全允閤夥創業，周世雄一手規畫大小事，而王全允負責管理，一動一靜的搭配，悄悄開始瞭創業之路。藝術即生活留學生的創業夢「藝術、美、生活」聽起來有點不食人間煙火，對於周世雄而言，生活即藝術，藝術即生活。建國中學畢業後，遠赴英、美學習藝術與雕塑，聽起來順遂的生涯規劃不是來自.......
品酒 為人際關係加分
很多人問，我沒事不喝酒，又何須懂品酒？學酒對我又有甚麼好處？ 與其說「學習品酒」，不如說該學會怎麼正確「善用酒」！好的品酒課程，如果隻是學會背品種、看分數、學品飲，應該隻是最基本功能，它應該還要讓大傢懂得如何在對的時刻，挑齣對的酒款，纔應該是上品酒課最重要的目的！因為選對酒不隻是讓你省到錢，也會讓你的餐點加分，更會讓你的客戶開心，成為你人際關係以及工作成功上的利器！一樣學品酒，「葡萄酒生活學院」就是能為你帶來如此效益的地方！學院是由專業的酒類及五星飯店頂級食材進口商所成立的專業教學平颱，目的是推.......
