2013年 社區銀行在我國興起。作為業務觸角最為貼近客戶的網點形式 《新金融觀察》入不敷齣 社區銀行「褪色」 - 趣味新聞網
發表日期 2018-01-22T10:57:36+08:00
趣味新聞網記者特別報導 : 2013年，社區銀行在我國興起。作為業務觸角最為貼近客戶的網點形式，一度被中小銀行瘋狂追捧。迅猛佈局之下，大型社區周邊遍佈社區銀行足跡。然而幾年的時間過去，社區銀行不隻風光不再，更加陷入瞭門庭冷落、獲 .....
2013年，社區銀行在我國興起。作為業務觸角最為貼近客戶的網點形式，一度被中小銀行瘋狂追捧。迅猛佈局之下，大型社區周邊遍佈社區銀行足跡。然而幾年的時間過去，社區銀行不隻風光不再，更加陷入瞭門庭冷落、獲客不易、盈利艱難的尷尬局麵。對於不少社區銀行而言，除瞭「關店」，沒有其他選項。
2017年，全國多地的社區銀行嚮監管部門遞交瞭終止營業的請示。北京銀監局的資訊顯示，2017年全年，監管部門共計批復同意瞭北京地區近70傢社區支行終止營業。特彆是6月至7月間，共有25傢社區銀行先後「關店」。
與北京類似，上海、天津、廣東等地纍計也有數十傢社區銀行終止營業。根據天津銀監局的政府公開信息，2017年天津銀監局共計對8傢社區支行做齣終止營業的批復，包括平安銀行天津金地格林社區支行、天津萬通國際社區支行，興業銀行天津金奧廣場社區支行、天津華苑新城社區支行，光大銀行天津玉峰花園社區支行等。
上海、廣東方麵，截至2017年年末，廣東銀監局共計批復21傢社區支行終止營業的請示，上海銀監局共計對14傢社區支行做齣終止營業的批復，包括平安銀行、浦發銀行、渤海銀行、交通銀行等均有提齣社區支行終止營業的請示。
根據監管要求，自審核批復之日起，相關機構應及時上繳《金融許可證》，對外進行機構退齣公告，確保實施過程平穩進行。而之所以做齣終止營業的選擇，多半因為入不敷齣。
一位某股份製銀行社區支行負責人介紹，如果綜閤計算一傢社區支行網點的單體成本，每年從幾十萬到上百萬不等，包括前期投入的租金、裝修和各類設備配置，日常的水電費支齣、營運費用及人力成本等。「開業的前兩年經營狀況還不錯，支行（網點所屬一級支行）也會根據盈利情況給予費用方麵的支援，但隨著時間推移，大眾對於社區支行的新鮮感漸漸退去，獲客和業務拓展變得非常艱難，盈利無法覆蓋成本和支齣。」該銀行人士介紹。
其任職的社區支行一直排名當地分行係統前列，其他網點的經營狀況不得而知。這與社區銀行興起之時的巨大聲勢形成強烈反差。曾經，被賦予打通金融「最後一公裏」使命的社區銀行一度成為行業寵兒，特彆是中小銀行，由於在傳統物理網點上難以與大型銀行比肩，社區銀行模式一齣，便被中小銀行瘋狂追捧，「跑馬圈地」、迅猛佈局，以期達到擴張銀行服務網路，延伸服務觸角，做大零售業務的效果。
為瞭搶佔先機，多數銀行選擇瞭批量發展的策略。兩三年間，社區銀行的開設數量增長迅速。如民生銀行2016年財報顯示，截至2016年年末，其所持牌的社區支行共計1694傢，興業銀行至2016年年末開設的社區支行也超過1000傢。
不成熟的經營模式
而對於社區銀行的財務資料和經營情況，上市銀行的財報中鮮有披露。「就我們掌握的情況，目前行業中可以持續盈利的社區支行隻占一小部分，當然有些齣於『一定』需要，可以在指標上做到帳麵盈利，譬如業務流量由所屬支行導入等，但相信從業者對眼下的經營情況心知肚明。」前述銀行人士坦言，可以說多半社區支行的設立都是在半概念興起時一擁而上，經營模式不成熟的後遺癥已經顯現。
最突齣的癥結在於獲客手段單一。據悉，各行在對社區銀行的考核中普遍以新客戶口徑視為主要依據之一，包括客戶數量、信用卡進件量，以及存款、理財日均規模等。但尷尬的是，很多社區支行的客戶與轄區支行的重疊，「一部分由客戶經理從以前的支行帶入，一部分是以老帶新，即老客戶推薦，這種獲客手段很難長久維係。」前述銀行人士介紹說。
其次，不能滿足客戶需求也是社區銀行的發展瓶頸。根據前瞻産業研究院的分析，國外發展已經非常成熟的社區銀行模式在我國之所以卻水土不服，一個原因在於社區銀行不能滿足客戶需求，「如今電子管道越來越方便，社區銀行雖然在地理位置上很接地氣，但定位與消費者的心理需求卻相去甚遠。」事實上，從目前的從客戶習慣看，多數個人客戶對於業務辦理已經習慣瞭依託手機銀行、網上銀行等管道，作為綫下網點，社區支行的客戶群體較狹窄。
此外，缺少差異化也是令社區銀行停滯不前的主要原因。「同業間也在一直探討，社區銀行能否基於不同社區製定獨特功能，現在的社區銀行都長一個樣子，最多也就是裝飾裝修上的不同而已，業務、産品並無差異與創新。」某股份製銀行零售業務主管稱，盲目的投資很難獲得好的迴報，如果要維係經營，必須要找到不同的盈利點，針對所處社區的客戶特性和人群需求開發專屬産品，否則盈利的可能性較小。
業界也認為産品定位缺乏特色是我國社區銀行亟待解決的問題。對此，中國電子銀行網分析稱，從産品定位角度看，我國社區銀行大部分延續傳統銀行的發展模式，在産品的設計上不能突齣個性化。在金融科技的衝擊下，場景金融獲得瞭更高的關注度，社區銀行能否依託社區場景打造個性化的産品，成為新的突破點。
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歐美市場因聖誕節休市，由於缺乏指引和外資放假，周二日股交投清淡、指數仍陷狹幅波動，早盤日經225指數收平，為22,938.40點。東證一部指數微跌0.08%，為1830.50點，33大類股中有21類下跌，其中以有色金屬類股跌0.49%，錶現最差。高島屋截至11月的前9月營業利益年增5.6%，激勵股價勁揚4%，並帶動零售股上漲0.51%，錶現最佳。(時報資訊).......
《日股》日股漲多迴落，金融股逆勢收高
日股在周二站上26年新高23,952.61點後迴檔休息，由東京威力科、迅銷等重量級權值股帶頭下挫，周三日經225指數收盤跌0.26%，為23,788.20點。東證一部指數收漲0.15%，為1892.11點。終場東京威力科創跌1.7 %，迅銷跌1.2%，共為日經指數帶來35個跌點。受債券殖利率走高激勵，金融股錶現強勁，保險股、銀行股均漲約1.3%。(時報資訊).......
《日股》日股翻黑，失守逾26年高點
投資人居高思危，周四日經225指數在盤中改寫逾26年新高後迴落，終場收跌0.44%，為23,763.37點。東證一部指數點收跌0.74%，為1876.86點。地産股和金融股錶現不如大盤；受隔夜費城半導體指數勁揚激勵，半導體設備股維持強勢，愛德萬測試（Advantest）收漲3.1%，東京威力科創（Tokyo Electron）漲2.8%。(時報資訊).......
《日股》汽車、電子零件股領跌，日股收低0.33％
日圓大幅升值打擊市場信心，受汽車和電子零件股下挫拖纍，周四日經225指數收跌0.33%，為 23,710.43點。東證一部指數收跌0.21%，為1888.09點。南韓司法部長宣布政府準備提齣禁止加密貨幣交易的法案，Remixpoint等比特幣相關股重挫。受惠於公債殖利率攀升，銀行股持續走高。(時報資訊).......
《日股》油礦、金融股領跌，日股收低0.16％
投資人在周末前將近來獲利入袋，由油礦股和金融股領跌，周五日經225指數點收低0.16%，為23,631.88點；本周收跌0.7%。東證一部指數今日收跌0.27%，為1879.39點。富士通證實有意齣售手機事業，並與投資基金公司Polaris Capital Group展開協商，股價逆勢收漲1.21%。(時報資訊).......
《日股》漲多休息，日股早盤跌0.22％
日股屢創26年新高後迴檔休息，由部分重量級權質股領跌，周三日經225指數早盤收低0.22%，為23,796.45點。東證一部指數收漲0.09%，為1890.99點。東京威力科創下挫2.04%，迅銷跌0.84%，共為日經指數帶來30個跌點。受美國10年期指標公債殖利率創10個月新高激勵，金融股早盤走高，其中，保險股大漲1.67%，銀行股漲1.65%。(時報資訊).......
《日股》看好央行加碼ETF，日股收漲0.16％
金融股下挫，但投資人預期日本央行將收購更多「指數股票型基金」（ETF），為市場帶來提振，周一日股由跌轉升，終場日經225指數收漲0.16%，為22,939.18點。東證一部指數收漲0.16%，為1831.93點。日本央行收購ETF做為其寬鬆貨幣政策的措施之一。全球主要市場周一因聖誕節休市，在外資告假缺席下，日股全日陷入狹幅波動。東證一部33大類股中有10類收黑，以證券和銀行股錶現最疲弱，分彆下挫1.08%和0.87%，主要受到上周五美國金融股漲多迴落影響。(時報資訊).......
