闖蕩金融市場14年的謝奇晃 看過市場上下起伏 專傢投資術-投資保本 資産增長更穩健 - 趣味新聞網
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趣味新聞網記者特別報導 : 闖蕩金融市場14年的謝奇晃,看過市場上下起伏,從最早的票券公司、投信公司、銀行到保險公司都有豐富的實戰經驗。現任中泰人壽資深保險顧問的他認為,投資時,除瞭傳統的風險、報酬考量時,更要強化人生風險的意識 .....
闖蕩金融市場14年的謝奇晃,看過市場上下起伏,從最早的票券公司、投信公司、銀行到保險公司都有豐富的實戰經驗。現任中泰人壽資深保險顧問的他認為,投資時,除瞭傳統的風險、報酬考量時,更要強化人生風險的意識。
他解釋,金融海嘯時,許多資産在2008年的高點,到2009年的低點,都齣現腰斬的報酬率,若這時剛好急需用錢,隻能拿迴一半的資産。所以他認為,一定要把人生風險的因素納進來考量,加入保本的概念,讓資産增長更為穩健。
謝奇晃舉例,在銀行工作時,曾齣現投資人買瞭5檔不同投信公司的印度基金;或是投資人買瞭許多基金,但分彆投資於東協、印尼、菲律賓等等,投資人都認為這些作法是分散風險,但實際上卻是讓風險更為集中。因此他認為,投資時,一定要加入保本的概念。
在個人的投資上麵,他除瞭著重於保障的壽險外,還投資少部分有潛力的興櫃股票,其他的投資就專注在三大領域:一個是保本的定存;一個是著重於退休規劃,選擇連結債券型基金的投資型保單;一個則是定時定額買基金。
首先,他認為,定存是最基本的保障,所以分散配置部分資金在新台幣定存,部分則買進外幣定存。謝奇晃選擇人民幣,不但有升值空間可以期待,利率也比新台幣定存還要高,更重要的是,大陸的經濟前景可期,因此買進人民幣定存。
第二個部分,他單筆投入投資型保單投資債券型基金,藉由穩定的每月配息,可以達到資産保全及資産移轉的目的。標的則是復閤債券基金,將高收債、新興市場債、投資等級債、公債等等債券類彆,全數一網打盡,將風險降至最低,並藉領取穩定配息,強化資産配置。
第三個部分則是定時定額大陸股市基金,主要是大陸的經濟成長爆發力強,加上新領導人上台後,將更會強化政治及金融體係,今年可望是整頓的一年,未來將會有更好的基本麵。
謝奇晃說,隻要投資人做好資産配置,定期檢視投資,並兼顧風險、報酬,更把人生風險納入,做好瞭整體的規劃,當然可以更心無旁騖專心衝刺事業、照顧傢庭、行有餘力幫助社會,讓這世界更加美好。
(工商時報)
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南北韓情勢緊張,不少人擔心戰爭一觸即發,近來壽險公司接到不少保戶詢問,若一定要前往韓國,不幸遇上戰爭,相關保單是否有理賠。國泰人壽昨(11)日錶示,大部分壽險、醫療險都沒有排除戰爭,若因戰爭身故或受傷住院,保單仍是有理賠。但若是意外險、旅行平安險,一般都將戰爭列為除外不保責任,國壽宣布,若保戶不幸在海外旅遊、公齣遇上戰爭,仍將盡力協助客戶脫睏,提供必要的海外急難救助。國壽副總劉上旗指齣,保單理賠條件會因保單條款不同而有所差異,建議保戶可先瞭解自己保單條款中的除外責任事項,是否將戰爭列為除外情形,.......
房市亮點-8期重劃區 生活品質優
颱中房市近兩年來首購市場買氣暢旺,以換屋市場為主的8期重劃區,在土地成本持續飆漲下,房價跟著水漲船高,新案包括「品雋」、「居雍」以及國泰建設在8期豐樂公園首排的新案,每坪開價均超過30萬元;邊建邊售的「禦南苑」,開價甚至達43萬元。其中,雋業建設的「品雋」新案,基地位置在永春東一路、近永春東路口,屬於西8期生活圈,總戶數僅66戶,戶數單純,主力産品55至60坪,每坪開價30至33萬元,總價在1,800萬元以內,符閤當地換屋族的需求,加上周邊生活機能完善,目前銷售量已突破7成。值得一提的是,熱愛建.......
房市亮點-勞工公園 透天厝買氣旺
位於高雄多功能經貿園區範圍內的高雄勞工公園,因捷運設有場站,距離三多商圈、IKEA商圈又近,生活機能便利,屬於優質的住傢環境。但因現有住宅幾乎都是20年到30年以上的舊透天厝,又欠缺可供興建住宅的用地,因此,新建住商透天厝數量稀少,成為搶手貨,價格也看俏。高雄市代銷公會理事長戴嘉聖說,環繞高雄勞工公園的新建住商透天厝,可以用「屈指可數」來形容,從玉鎮建設的「民權官邸」、太平洋建設的「時代之墅」、春登建設的「民權觀園」、一直到近2、3年來,明碁建設推齣的「英倫四季」、以及隆大營建公司的「鳳凰菩提」.......
房貸壽險大變革! 銀行不得當要保人
銀行用來確保房貸債權的房貸壽險麵臨重大變革,保險局已正式迴覆壽險公會,未來房貸壽險要保人與被保險人必須是同一人,也就是擁有保單更改權、繳交保費的人就是房貸藉款人,不再是銀行。同時,原本公會建議以批註條款方式限製要保人權利,即要保人撤銷、終止保單;減少保額;辦理減額、展期定期保險;保單藉款;變更要保人;未分期繳保險費等,壽險公司會通知銀行,但保險局認為銀行不能以房貸壽險作為房貸的搭售商品,所以壽險公司「沒有義務」通知銀行,未同意公會這項建議。壽險業錶示,這項新規定將衝擊房貸壽險的投保量,以往銀行多.......
打造城市文化旅遊 前進澳門
緻力推動推動澳門和颱灣兩地的經貿、文化與旅遊交流的澳門經濟文化辦事處,鑑於近年來澳門與颱灣皆朝嚮推動城市旅遊及保存當地文化而努力,而為瞭進一步推動雙方交流,於22日設立滿1周年之際,舉辦「打造城市文化旅遊」座談會。該項座談活動特彆邀請澳門特區政府行政長官辦公室主任譚俊榮、澳門旅遊局局長文綺華、中華文化交流協會(澳門)理事長崔世平、澳門大學傳播係高級講師李展鵬來颱,並與颱港經濟文化閤作策進會董事羅智成、知名作傢蔡詩萍、淡水竹圍工作室負責人蕭麗虹共同進行「打造城市文化旅遊」座談會,分彆從不同觀點談論.......
投信基金 Q1高收債最夯
3月投信基金規模較2月下滑1.87%,來到1.93兆元,主要是受到貨幣型基金單月淨流齣431億元影響,但已連續三個月站穩1.9兆元,逐漸走齣去年平均每月規模僅1.81兆元的枯水期。以各類型基金來看,首季以高收益債最受資金追捧,流入370億元,創下單季淨申購的新高量,吸金胃納驚人。反觀股票型基金仍在調節之列,颱股與海外股票基金閤計失血303億元。摩根投信産品投資部副總劉玲君分析,在低利環境下,反應景氣復甦且收益率較高的高收益債大受歡迎,國內高收益債基金規模不僅連十個月成長,更自去年以來連五季淨申購.......
投資人信心升 亞洲股債受青睞
富蘭剋林坦伯頓基金集團連續第三年針對逾9,500名全球投資人信心調查,結果顯示超過六成受訪者看好今年當地股市多頭行情,相較去年僅三分之一看好,顯示投資人信心明顯攀升,風險趨避心態降溫有助推升股市錶現。其中,願意布局海外市場者,約42%認為亞股錶現將最佳,固定收益資産部份,28%認為亞洲固定收益資産錶現將最突齣。今年隨美國國會成功避開財政懸崖,歐債危機的係統性風險逐漸淡化,約31%受訪者錶示,今年願意承擔更多風險以追求更高投資報酬,相較去年不及兩成的受訪者願意採取較為積極的投資策略,顯示投資人風險.......