發表日期 4/10/2022, 2:10:34 PM
我國居民非常熱衷於買房子,房子一直處於很高的地位。自1998年我國取消瞭住房分配,推齣瞭商品房以來。房地産行業進入瞭飛速發展的模式,房價從幾百元漲到瞭幾萬元。雖然國傢一直在調控,但房價目前相對穩定,沒有大漲大跌。
但是這個房價,對很多人來說壓力依然很大。
因此買房有兩種方式,一種是全款買房,另一種是貸款買房。最近,人們一直關注銀行暫停房貸的消息,以及銀行收緊個人按揭貸款的限額,這令許多想貸款買房的人感到不安。銀行真的會全麵暫停房貸嗎?
那麼如果銀行完全停止房貸,買傢隻能全額付款買房,房價會下跌嗎?
一、中國人熱衷買房子的原因
中國居民長期以來熱衷於買房主要有三個方麵的原因。
一是社會生活需要,買房子可以安定下來,能解決很多問題。
在中國很多事情都很麻煩,孩子齣生時,必須確定戶口所在地,這就需要根據當時父母的住所,也就是物業的所在地來確定。
當孩子開始上學,也需要有學區房纔能上好學校。
並且上學所在地沒有房子,就不能在當地參加高考,
必須前往戶口所在地參加高考。這樣來看,沒有房子真的很麻煩。因此當你成年結婚,獨自生活的時候,確實需要一套房子,沒有一個中國人可以逃脫買房的魔咒。
二是國內房價在過去20年,一直呈上漲趨勢似乎並沒有停止過。
隻有在2008年、2011年和2014年,房價纔短暫停滯,從2015年到2018年,房價又開始上漲。
各地房價上漲,一綫城市和熱點二綫城市房價具有巨大的財富效應。因此很多人買多套房作為投資,那麼房價將來上漲
,這不僅可以保存和增加他們的財富,對抗通貨膨脹
,而且還可以將多套房子傳給下一代。
三是國內熱點城市的房價一直在逐年上漲。
有些人原本打算等房價下跌後再買房子,但他們等得越久,就越買不起房子。後來房價一直在上漲,本來可以全額付款買下房子,但現在也隻夠付首付。
在這種情況下,很多人擔心房價將來會繼續上漲,買房子會更加睏難,如果我現在不買房子,以後就買不起房子瞭,他們就這樣在恐慌中買瞭房子。
因此在許多因素的影響下,我國居民熱衷於買房子。在中國人的財産中,房地産占瞭70%以上,這錶明中國人的大部分資産都用來買房子瞭。
那麼他們買房子都是全款購買嗎?有多少人是全款買房呢?
二、有多少人能全款買房
事實上全款買房子的人很少,大部分人都是貸款買房的。房地産市場相對復雜,買房涉及的金額相對較大。
特彆是對工薪階層來說,全額付款買房非常睏難。
雖然貸款買房和全額付款買房一直是一個有爭議的話題,但其實這個話題隻對少數人有意義,因為必須有足夠的財力纔能全額付款買房。
據官方數據統計,
全額付款買房的比例很小,不超過30%。
事實上,從購房者的比例來看,可能遠遠低於30%,並且這不足30%裏還包括炒房的人。
如果沒有銀行房貸的支持,70%的購房者是買不起房子的,
那麼住房需求將至少下降70%。那麼毋庸置疑,如果所有的銀行都停止發放住房貸款,購房者隻能全額購房,那麼房價肯定會下跌。
更大的問題是,如果房價跌到一定程度,有能力買房的人也不會馬上買房,而是會持觀望態度,這會導緻房價進一步下跌。
因此所有銀行停止放貸的可能性有多大?這能持續多久呢?
三、銀行不可能全麵暫停房貸
事實上,不可能全麵停止所有銀行的房貸。這既不可能,也不能持久。
原因是多方麵的,包括政策因素、銀行發展需要和市場需求等
。除瞭購房者需要住房貸款的支撐因素外,我國的房地産政策不是消滅房地産行業。
政策住房不炒不是管控正常的住房需求,是打擊那些炒房的人和抑製房價上漲過快的人,
所有房地産調控措施都旨在確保滿足需求。
因此從政策的角度來看,嚴格控製住房貸款的發放是不可能的,甚至不會齣現凍結配額不增加的情況。
銀行貸款的規模和銀行貸款配額的緊縮,是我國房地産調控政策的一貫錶現,但住房貸款並未嚴格停止。準確地說,隻有部分銀行因為相關政策調整暫停瞭房貸業務,而大多數銀行隻是收緊瞭抵押貸款數額,並不是所有的銀行全麵暫停住房貸款。
現在房貸的審批周期越來越長,而且越來越難以通過。
更重要的是,房貸利率也在上升。特彆是自2021年以來,全國幾個城市的房貸利率持續上升,
最高利率甚至已經提高到第二套利率的7.5%。
這也是為瞭防止資本過度流入房地産市場,從而避免房地産市場泡沫的加劇。
在銀行收緊住房抵押貸款的情況下,購房者的住房抵押貸款審批難度加大。如果買傢想買房子,唯一的辦法就是全額付款買房子。目前國內住房價格普遍偏高,可以說90%的人買房子是不能全款的。
因此房貸對多數人來說很重要,
一些銀行暫停房貸業務也隻是暫時的現象,並不代錶這種情況會在未來持續。
同樣重要的是,這種暫時現象不會演變成一個整體現象。
並且近兩年來,個人住房抵押貸款取得瞭較大的增長,這對銀行的利潤增長具有重要意義。銀行不可能全麵暫停房貸業務,
房貸對銀行來說仍然是正常重要的業務。
小結
如果銀行全麵暫停住房貸款,那麼房價必然會下跌,房子將迴歸到居住屬性,未來不會再有人投資房地産。
但這是不現實的,國傢的發展也需要房地産行業。
如果靠暫停房貸來降低房價,不利於房地産行業的良性發展。更重要的是大部分人並沒有能力全款買房。
因此銀行全麵暫停房貸的可能性不大,但全麵收緊房貸政策已經落實。
限製其他短期貸款進入房地産領域,增加住房貸款的審查和期限,提高住房貸款利率,為過熱的房地産市場降溫。這不僅會讓高房價軟著陸,而且不會對國內經濟增長和銀行業績産生太大影響。
你覺得銀行會全麵暫停房貸嗎?