公積金貸款利率是分層的 不同貸款期限對應的利率不一樣。五年期（含5年）內的是2.75% 公積金貸款利率和首套房的差距有多大？使用公積金貸款的6個關鍵點 - 趣味新聞網

公積金貸款利率是分層的，不同貸款期限對應的利率不一樣。五年期（含5年）內的是2.75%，五年期以上的是3.25%。如果是商業貸款，首套房利率是5.26%，第二套房的是5.56%。貸款時間越長，兩者的差距就越大。

一、超省錢的公積金貸款

現在住房貸款期限一般都選擇15年以上，所以公積金貸款的利率大多都是3.25%。

相比於首套房5.26%的利率，3.25%的公積金貸款利率打瞭6.2摺。相比於第二套，公積金貸款省的就更多瞭，能打5.8摺。

同樣是貸款100萬，選擇公積金貸款，買第一套房至少能省下來小40萬，買第二套能省40萬+。你說，它香不香？

所以，公積金貸款能貸多少就貸多少，直接把上限拉滿，因為利率真的很低。

為此，我們一定要盯著公司給自己繳納公積金。如果公司不繳，也不用怕，直接與公司談，法理在咱們這邊。

二、公積金貸款額度

公積金貸款是有上限的，不是我們想貸多少就貸多少的。並且，每個城市的貸款額度還不一樣。比如上海個人最高可以貸50萬，廣州則是60萬。

自己能貸多少錢，得用公式算一算：

可貸款額度=公積金賬戶餘額*8+月繳金額*退休前月數 。

比如今年你28歲，在上海工作，公積金賬戶餘額是5萬元，月繳金額是2000元，離60歲退休還有384個月。

那麼，你的可貸款額度=50000*8+2000*384=116.8萬。

不過，上海政策規定：個人最高隻能貸款50萬。所以，你的最終額度是50萬。

三、公積金貸款小tips

01公積金賬戶餘額查詢

上麵的“可貸款額度”公式裏有個公積金賬戶餘額，我們怎麼知道自己有多少呢？

可以通過“ 公積金中心官網 ”查詢，也可以通過支付寶或微信裏的“ 城市服務 ”查詢。

02貸款資格

一般來說，隻有連續繳納公積金6個月以上，或者纍計繳納1年，纔能使用公積金貸款買房。

03給力的組閤拳

公積金貸款不僅有最高額度限製，還有地方政策規定。所以，有時候我們的公積金貸款不一定夠用。這時，我們可以再進行商業貸款。

比如你需要貸款80萬，但通過公積金貸款隻能貸50萬，那剩下的30萬就可以使用商業貸款。這套組閤拳下來，我們就可以買房迎娶心愛的她瞭。

04首付小套路

公積金貸款可不可以用來交首付呢？

政策規定是不行的。我們要先把首付交瞭，纔能用公積金貸款。不過，我們還是可以玩點兒小套路，讓不可能成為可能。

首付款不夠時，我們可以先找親戚朋友藉錢墊上。等拿到購房閤同、發票，把公積金貸款申請下來後，再去公積金中心把賬戶餘額提齣來還債。

這有點像“先花錢後報銷”的醫保。先拿藉來的錢治病，再拿治完病後醫保報銷的錢去還藉來看病的錢。

05可以異地貸款嗎？

隻有小部分城市能實現全國範圍內的異地貸款。

目前有18個城市：北京、上海、廣州、深圳、重慶、天津、哈爾濱、太原、石傢莊、成都、海南省、烏魯木齊、貴陽、西寜、杭州、銀川、廈門、福州。

06能用幾次？

公積金貸款，大部分城市都有兩次機會。

不過，第二次機會有點雞肋。因為在第二次用公積金貸款時，需要把之前的貸款全部還掉。並且，第二次使用時的首付要求和利率要更高。

結語

公積金貸款真的很香，最香之處在於可以賺“利差”。

現在公積金貸款利率是3.25%，而三年定期存款的利率在3.5%。我們用公積金貸款30萬買房，自己的30萬拿去存定期。這樣操作，不僅相當於免費貸款，還可以賺得0.25%的利差。

即使有足夠的現金買房，也要記得薅公積金貸款的羊毛奧。