現金、股票、房産 從來都不是你留給孩子最好的財富。因為它們存在很大的不確定性 真的有位媽媽賣房買瞭1200萬保險，瘋瞭嗎？ - 趣味新聞網

現金、股票、房産，從來都不是你留給孩子最好的財富。

因為它們存在很大的不確定性，可能隨時被帶走，隻有那些帶不走的，纔是你留給孩子們真正的財富。

媒體曾經報道：不久前擁有4套房産的王女士，突然間賣掉瞭一套房子，毫不猶豫的為自己購買瞭1200萬保額的終身壽險，年繳保費幾十萬，受益人分彆為兒子（獲得保險金60%），老公（保險金20%），父親和母親（保險金20%）。

拿到保單，王女士像吃瞭定心丸，雖然身邊絕大多數親友不理解她的做法，可她自己卻沒有悔意。

她說：“大財富時代要學會資産配置，之前的財富渠道太單一，主要是房産，未來的房地産走勢我無法判斷，不如換成相對可以確定的保險，作為鎖定風險，保全資産的一個方式。”

原來，之前王女士的一個朋友齣事瞭，他的愛人和父母為瞭爭奪遺産打起瞭曠日持久的官司，搞得企業破敗不說，兒子齣國讀書的事情也無法解決。而且遺留的幾套房産也因為屬於遺産糾紛而無法處置。

王女士說： “保險可以指定受益人，我買瞭1200萬，孩子憑保單就可以領取，能不能避稅是其次，先讓資産保全順利傳給孩子是重點，另外，萬一我有個什麼問題，對父母的義務也可以兼顧。”

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未來房子是財富還是負擔

2017年，馬雲在天貓雙11晚會上對年輕人囑咐道： “年輕人不要買房，未來八年，房價如蔥，最不值錢的就是房子，犧牲存款來買房的做法比較愚蠢。” 如今4年過去瞭，那一幢幢鋼筋水泥有沒有變成蔥呢？

關於房地産和馬雲一樣有神預言的就是曹德旺瞭，早在幾年前鳳凰財經對曹德旺的一個采訪，他提齣一個驚人觀點：“ 房地産崩盤是遲早的事，及早賣掉手中多餘房子！以後想賣也賣不掉瞭”！

老百姓手上買瞭很多房子他說保值，我跟他講，你不要再傻瞭。有錢的人都幾套房子，剩下需要房子的人纔沒有錢。現在都沒有錢他以後怎麼有錢給你買。你們將來就是有錢的人賣給有錢的人，賣得齣去嗎？

比如一棟1000萬的彆墅，假如每年物業費10萬，房産稅10萬 （你能確保你的子女每年有交的上這20萬的能力嗎？） ，還有資金機會成本30萬，一年的成本就是50萬，持有20年就是損失1000萬。持有的時間越長，損失就越大，最後有可能就是負值瞭！

種種跡象錶明，房地産投資已經成為一個高風險行業。未來房子持有成本提高，收益預期降低，或將催生“買房容易養房難”的局麵。 有專傢認為，20年後最便宜的或許就是房子！

房子躺賺的時代已然過去，房産市場的馬太效應也會愈加明顯，如果你不是手握核心地段的核心資産，那麼是時候思考一下房子的投資價值瞭。

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保險號稱最安全的“金融房産”

央視財經揭榜的《中國美好生活大調查》中，保險再一次成為2021年老百姓投資首選，這已經是保險第5次榮登榜首瞭，足以證明保險在老百姓心中的地位瞭。

某財經頻道曾經預言：財富管理已經進入保險時代瞭

保險就是你人生的“金融房産”。

不需要裝修，沒有任何附加費用而且不需要擔心政策風險和貶值風險的一種理財工具，在投資期間，絕對不會斷租，也不需要交稅，是一種不操心、不著急，安安穩穩拿錢的理財方案，它一定可以保值、增值，而且具備實物房産所不具備的一定迴收功能！

最近，有篇文章特彆火爆，《25年前的老保單，為啥迴報率9%》！我們先來簡單迴顧一下。

剛開始，有一個網友分享瞭一張保單，這張保單是1996年購買的保險，網友2歲時，他媽媽給他買瞭一份年金類保險，一次性交瞭1萬元。從他55歲開始，保險公司每個月給他發7095元的養老金，注意是每個月噢！也就是說，他每年能領8萬5韆多元，隻要活著，這筆錢就能一直領下去。

這份保單直接鎖定瞭終身的利率，不管未來的利率有多低，養老金的領取都不會受到任何影響，從55歲開始每個月7095元，一分都不會少。白紙黑字寫在閤同裏，闆上定釘的。

當然這樣的“神仙産品”當然是一去不返瞭，但這份保單確實給瞭我們一些深刻的啓示，記得那個時候，客戶說保險不閤適，還是銀行閤適，但少數人還是接受瞭保險，20年後的今天，銀行利率1.5%，而20年前買保險的客戶依然享受著8.8%的復利率， 這就是保險確定的收益和未來，無論未來通脹還是通縮，鎖定利率，穩穩的增值！

在當今經濟新常態下，人們的財富管理理念也正在悄悄地發生著改變，財富積纍需求對理財工具的要求有三共同的特點 ：安全性、收益性、穩定性 。而同時滿足這三個條件的也隻有保險瞭。

一、強製儲蓄。 年金險能幫我們每年強製存一筆錢，這不會影響平時的生活質量。然而，長期堅持下去，久而久之在復利的影響下，卻能積纍一筆可觀的財富。

二、鎖定利率。 疫情影響，沒有哪個行業能獨善其身，市場利率持續走低。年金險都有保底利率，鎖定利率，穿越“經濟周期”。

三、本金安全。 當今社會，誘惑何其多！不是暴雷，就是跑路，又或者是非法集資。保險閤同條款明確載明，受到法律保護，本金安全就是幸福的安心。

四、復利增值。 隨著時間的拉長，復利定會有“奇跡”。保險是復利投資理論最直接的體現，也是資産配置的重要一環，日計息月復利，抵禦通貨膨脹！安全性強，又具有一定的流動性，有好的投資可以拿齣來投資，市場低迷時，可以鎖定穩定的長期利息。進可攻、退可守。

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我們來算一筆賬

同樣買一套價值100萬的房子，買實體房子首付最少就要三四十萬，如果這是第二套，首付就更高瞭。而金融房子，可以一次性投入100萬，也可以分5年、10年繳費，是不是輕鬆很多。

我用30歲女性，每年20萬，分5年繳費，總保費100萬來做一個利益演示。這裏麵的【現金價值】一列，就是可以退保領取齣來的錢，也可以理解成這套金融房産“房價”。

首先， “房價”會穩定上漲

而且哪年漲多少，都寫在閤同裏，不存在因為政策、學區房或者市場供求關係等變化，使其價值發生打摺情況。

到這位女士40歲，賬戶價值125萬

到50歲，賬戶價值177萬

到60歲，賬戶價值250萬

……

到100歲，賬戶價值989萬，是最初保費的9倍還多。

你覺得你的房子放得再久，能漲9倍嗎？

第二， 可以“收租”

很多人買投資房，除瞭房價上漲以外，還有個收租的念頭，以租養貸，最後等於沒花錢得瞭套房子。

想法很美好，現實很骨感。

國際上用來衡量一個區域房産運行狀況良好的租售比一般界定為1∶300~1∶200。而2020年全國50個重點城市的租售比1:611，遠低於國際閤理租售比區間水平。

也就是說，租金迴報率太低，還無法追上房價上漲步伐。

以北方二綫城市一套總價100萬的小戶型舉例，月租金1500元，年收入18000元 ，還要扣除物業費、采暖費等，算完一年收入一萬齣頭瞭不得瞭。

這還不算裝修錢，兩個租客中間的空檔期，以及碰上哪個鬧心的無良租客把房子禍害得需要重新裝修的錢，以及房子的摺舊費。

所以“以租養貸”的前提還是房價上漲，如果房價不漲，買房做包租公就沒有意義，而房價漲不漲，看現在的形勢並不明朗。

反觀“金融房産”，假如這位30歲的女士在45歲時遭遇中年危機，失業瞭，那可以通過“金融房産”來提取“租金”， 按照1年5萬來計算，一直領到59歲 。60歲開始領社保養老金瞭（假設失業他還給自己交社保）

纍計領取瞭75萬，到60歲賬戶內還剩149萬

三、方 便套現

我們遇到大事的時候經常掛在嘴邊的一句話就是，實在不行賣房子。可是現在的房子那麼好賣嗎，我一個朋友的房子掛瞭半年都沒人問，傢裏如果趕著治病救人怎麼辦？

而保險這個時候就可以直接退保拿錢，領到多少錢一翻閤同就能查齣來，手續也很簡單，從申請到拿到錢，三五天就下來瞭，中間不需要一分錢手續費。

四、貸款手續簡便

有人說房子可以抵押貸款資金活用，保單也可以貸款哦，而且手續簡單，今天申請明天到賬，貸款金額是現金價值的80%，隻需要每半年還一次利息就可以瞭。

買房投資的目的主要就是這幾點瞭吧，那儲蓄保險類比實體房産還具有規避婚姻風險和債務風險隔離、定嚮傳承和私密傳承等優勢。

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至最後

在資産配置的序列中，保險是我們傢庭財務的守門員，擁有著巨大的金融價值，可以實現鎖定利率、強製儲蓄、潛在養老金準備和財富安全傳承等功能！ 是金融界公認的最持續、最穩健、最安全的“長期穩定現金流”。

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