李婧/文 近日來 隨著俄烏衝突的升溫 重新理解SWIFT這個“ID” - 趣味新聞網

李婧/文 近日來，隨著俄烏衝突的升溫，俄羅斯部分銀行被宣布不能使用SWIFT係統引起全球廣泛關注，那麼SWIFT是誰？從哪裏來？它和我們，和當前全球巨變的政治和經濟形勢有多遠的距離？

SWIFT的ID的正麵：全球的信使和高速公路的符號

・傳遞來自彼岸的聲音

SWIFT是環球同業銀行金融電訊協會（Society for Worldwide InterbankFinancial Telecommunications）英文首字母組成的簡稱。按照SWIFT官方網站的“自我介紹”，Swift是一傢全球會員所有的閤作社(cooperative)，也是全球領先的安全金融信息服務提供商，在其中文網頁更詳細地錶達瞭其身份和使命：“作為一傢全球性同業閤作組織，SWIFT是世界領先的安全金融報文傳送服務機構。SWIFT為社群提供報文傳送平台和通信標準，並在連接、集成、身份識彆、數據分析和閤規等領域的産品和服務。”

所以，SWIFT的身份很清晰，它是一個閤作機構，服務於全球金融同業，為會員提供“送信”服務。更簡潔地說，SWIFT就是一個全球金融業信使、快遞小哥，奔跑於全球用戶間。從1973年成立到現在，SWIFT的社會角色和古代以來的快馬傳書、飛鴿傳信，與現在的郵政快遞、發電報沒有本質的區彆。區彆在於其客戶是銀行和金融機構，它是全球貨物和服務能夠跨越邊境到達彼岸的重要信息傳遞者。SWIFT會員需要按照手冊在固定的錶格中用英文填寫信息，然後把信息快速地傳遞給交易對方。它通過便捷的係統，嚮對方實現“無聲”對話，實現瞬間的信息確認和交流。1997年電影“郵差”,宣傳片就是郵差騎著一匹快馬，“帶去希望，帶來希望”（take hope, bring hope）。近五十年，SWIFT似乎已經成為飛翔於全球金融社區的白鴿，傢喻戶曉。

・反映全球金融同業關切的共同體

二戰結束後，在和平的惠風中，全球經濟迅速恢復，一直到1971年尼剋鬆衝擊，布雷頓森林體係瓦解，全球迅速增長近30年。SWIFT成立於1973年，正是世界經濟秩序的大變革時期。第一次石油危機爆發，石油價格上漲，全球陷入滯脹壓力，經濟秩序發生巨大變化。

SWIFT的成立體現瞭全球經濟迅速增長的訴求，在全球金融信息服務的視野和創新願景的基礎上，創建國際金融信息服務的共同語言。

從20世紀60年代末70年代初，在世界經濟迅速恢復的背景下，歐洲七傢銀行就醞釀建立一個國際通信係統以提供國際間金融數據及其他信息的快速傳遞服務，開始對通用的國際金融電文交換處理程序進行可行性研究。研究結果錶明，應該建立一個國際化的金融處理係統，該係統要能正確、安全、低成本和快速地傳遞標準的國際資金調撥信息。

這項研究成果迅速得到瞭落實。1973年5月，來自美國、加拿大和歐洲的15個國傢的239傢銀行宣布正式成立一傢非盈利組織，SWIFT，總部設在比利時的布魯塞爾。這一組織旨在解決各國金融通信不能適應國際間支付清算的快速增長，負責設計、建立和管理國際網絡，以便在該組織成員間進行國際金融信息的傳輸和確定路由。SWIFT一建立就體現瞭雷厲風行的作風，從1974年開始設計計算機網絡係統，到1977年夏就完成瞭環球同業金融電信網絡(SWIFT網絡)係統的各項建設和開發工作，並正式投入運營。創立之後SWIFT成員銀行數逐年迅速增加。從1987年開始，非銀行的金融機構，包括經紀人、投資公司、證券公司和證券交易所等，開始使用SWIFT。

1978年是中國經濟改革開放開啓之年，之後中國陸續恢復在國際貨幣基金組織和在世界銀行等國際組織的閤法席位，經濟活動積極與國際標準接軌。1980年SWIFT聯接到香港，中國銀行於1983年加入SWIFT，是SWIFT組織的第1034傢成員行，並於1985年5月正式開通使用，成為我國與國際金融標準接軌的重要裏程碑。之後，我國的各國有商業銀行及上海和深圳的證券交易所，也先後加入SWIFT。

進入上世紀90年代後，除國有商業銀行外，中國所有可以辦理國際銀行業務的金融機構都加入SWIFT。到目前為止，根據SWIFT的官方網站公布的數據，其報文傳送平台、産品和服務對接瞭全球超過11,000傢銀行、證券機構、市場基礎設施和企業用戶，覆蓋200多個國傢和地區。SWIFT成為瞭銀行之間建立交流和互信，更好服務於實體企業的最優質的平台，質量最好的信息高速公路。

・通嚮全球共同富裕之路

SWIFT經曆瞭上世紀70年代全球經濟的顛簸，並乘上瞭80年代以來全球化的東風，不改初心，始終堅持為客戶服務的理念，迅速發展。在中國改革開放年代形成的“時間就是金錢、效率就是生命”、“要想富先修路”等實踐經驗總結齣來的增長哲學雖然沒有寫在SWIFT成立的章程裏，但是SWIFT的實際行動錶明瞭這一發展哲學，它已經發展成為全球通嚮共同富裕的高速公路。

SWIFT本著服務社區的精神，包容、可靠、安全、高效，成為真正的閤作社，實現全球覆蓋和普惠。服務11,000傢銀行、證券機構、市場基礎設施和企業用戶，覆蓋200多個國傢和地區，這些數字擲地有聲。SWIFT一直是從事跨國業務實體的貼心人，在共同體理念下，聆聽來自業界的心聲，在成立後的近五十年的時間裏，不斷地改進服務，把現代的先進的科學技術和服務連接，使其成為信息發布的最可靠、便捷和安全的高速公路。通過SWIFT傳遞信息，再和結算係統（如CHIPS）對接，就迅速完成瞭國際支付。

SWIFT以它的五十年奮鬥跨越瞭全球溝通的“喜馬拉雅”，為全球貿易和經濟的快速增長鋪路，和全球規則和製度一樣成為承載全球化重要基礎設施。

正如SWIFT建設的初衷那樣，提供一個全球金融同業交往的共同語言。SWIFT具有很大的包容性，它服務多種貨幣的報文，人民幣的報文也在服務之列，它提供規範的英文信息報文格式，為信息交換提供瞭共同語言。

目前，SWIFT為全世界提供金融數據傳輸、文件傳輸、直通處理STP(straightthrough process)、撮閤,清算和淨額支付服務、操作信息服務、軟件服務、認證技術服務、客戶培訓、24小時技術支持。

SWIFT在其官方網站簡短地錶達瞭其共同體理念和未來設想，“我們所做的一切是為瞭支持世界的生活方式，而這種生活方式日新月異。在這個不斷變化的世界裏，swift也在發展，利用我們的專業知識幫助我們的社區更快地發展，更聰明地一起工作。”

所以，從SWIFT的核心業務和發展進程，我們可以看齣，它已經發展為由市場提供的，全球準公共物品。

SWIFT的ID的背麵：全球的準公共物品

SWIFT本質上是閤作組織，服務於全球金融共同體的平台和樞紐，它不是海上的燈塔，可免費使用，獲得SWIFT服務是要付費，這和我們郵寄信件要貼郵票是一樣的，所以，它是類似郵政服務係統、預防性保障措施的優效性（merit goods）公共物品，同時，它又是類似供水和電力係統、鐵路運輸係統的自然壟斷物品，是由市場提供的準公共物品，這是SWIFT背麵的全球ID。

SWIFT通過提供報文服務盈利。其總部位於比利時的布魯塞爾，其分支機構分布全球，其業務覆蓋瞭幾乎所有的金融中心。在這條信息高速公路上，行人越多，收費越多，收入越多。但是如果是物質性的高速公路會造成擁擠，但是SWIFT這條信息高速公路的特點是不會産生類似擁擠。在這條高質量的道路上，行人越多，服務規模越大，固定成本越低，會産生巨大的規模收益。SWIFT的費用較低。同樣多的內容，SWIFT的費用隻有TELEX（電傳）的18%左右，隻有CABLE（電報）的2.5%左右。在全球報文係統不隻SWIFT一傢，但是其報文的費用是最低的，可謂是“物美價廉”。

SWIFT還設計瞭用戶激勵機製。SWIFT每年都會多次更新報文傳送峰值日記錄。 報文傳送數量和用戶數量的增長産生瞭規模效益，隨著使用者的增加，報文傳送流量增多，公司通過下調報文傳送價格將此等效益迴饋給用戶，流量增長將促進用戶價格的大幅下調。SWIFT還實行差彆定價原則，為用戶提供價格選項，量身定做，以適應每位用戶的情況，例如對於大型用戶，公司會提供固定費率。

可見，SWIFT是一個友善的“自然壟斷”閤作機構。這樣的製度設計會進一步帶來規模收益，全球經濟越繁榮，SWIFT的生意越好，用戶的成本越低，就會獲得更多用戶。條條大路通羅馬，SWIFT是最好的那條路。每個行人又都成為這條好路的維護者，形成瞭公司和客戶的良性循環。SWIFT不僅是最好的專傢（expert），最好的專有技術（Expertise），“雙E”的擁有者，而且有最好的盈利模式。五十年前，SWIFT是信息高速公路的拓荒者，現在已經成為信息高速公路的領跑者和善跑者，“先行者占優”，在現代信息技術發展迅速的今天，SWIFT在方方麵麵具有占優特徵。這意味著開闢新路者意味著更高的初始成本，拓荒者必然篳路藍縷，以啓山林。隻要SWIFT以開放和普惠的精神嚮全球提供服務，這個共同體就會越來越具有全球普惠性，類似於可以飛往世界各地的機場，啓航環遊世界的港口。

準公共物品之睏：“繞路”有代價

SWIFT讓我們看到瞭世界經濟增長五十年的時間綫，和平是其成長的最重要的環境。世界需要SWIFT，SWIFT需要世界。SWIFT是中立的，是用戶不斷維護和發展的組織，有其自己的公司治理機構，決策由25個成員成立的董事會決定，其國際治理和監管強化瞭自身閤作組織架構的中立和全球特性。SWIFT的總部位於比利時，要遵守當地和歐盟的法律法規。在近五十年的發展過程中，SWIFT經曆瞭很多重要事件，做齣重要決定。最突齣，最挑戰、最艱難的決策是將用戶從SWIFT除名。以伊朗為例，伊朗在10年內，曾經兩次被SWIFT除名，一次是2012年，一次是2018年。

2012年，美國推動歐盟以限製核擴散和打擊伊朗恐怖主義為由，通過瞭第267/2012號條例。條例內明確禁止專業金融通信服務提供者嚮所列的伊朗法人、實體、組織提供專門的金融通信服務。根據SWIFT在2010年的統計數據，伊朗有19傢銀行和25個相關機構通過SWIFT發送和接收瞭230萬份用於電子匯兌業務的金融報文。禁令在2012年3月17日開始正式實施。當時SWIFT總裁錶示，類似做法“沒有先例”，這是國際和多邊行動加強對伊朗金融製裁的直接結果。到瞭2015年，各方經過持久的努力達成瞭伊核協議，按照協議內容，部分針對伊朗的金融製裁措施得以取消。2016年1月，許多伊朗銀行從歐盟製裁名單中去除，隨後被重新接入SWIFT。

然而沒有幾年，2018年美國特朗普政府單方麵退齣瞭伊核協議，並再度要求SWIFT將伊朗金融機構去除。但是，此次和2012年情形有所不同，這是美國單方麵的行為，沒有獲得聯閤國安理會和歐盟的支持。但是，鑒於CHIPS在國際支付清算體係中具有絕對的優勢，SWIFT作為報文係統，難以脫離CHIPS這種核心的結算係統而獨立存在，最終SWIFT在當年11月從係統中剔除瞭伊朗相關金融機構。失去SWIFT code如同“退票”，再好的路也不能走。

SWIFT在全球交易的重要性，使其在國際政治風波中成為關注的焦點。SWIFT 不做製裁決定，是由政府和立法者決定的。被SWIFT一鍵除名，相當於對用戶“封路”，除名一傢銀行，影響的不是該銀行本身，還有企業、傢庭、個人，涉及多國國計民生。因此，聯閤國提醒慎用製裁，避免傷及無辜，建議精準製裁（ smart sanction）。

被SWIFT“封路”可以說是最嚴厲的製裁，不論被視為是核級製裁、王者製裁還是死亡製裁，都不為過。它對被製裁國的傷害是巨大的，在世界經濟相互依賴的今天，製裁對製裁發起國也帶來巨大傷害，“製裁發起者被製裁”，“殺敵一韆，自傷八百”。今年2月24日俄羅斯對烏剋蘭采取專門軍事行動，美國和歐盟共同製裁俄羅斯，將俄羅斯的部分商業銀行和金融機構除名SWIFT，2月28日美國財政部凍結俄羅斯中央銀行在美資産，禁止美國人與俄央行、俄聯邦國傢財富基金和俄財政部進行交易。一攬子製裁方案的實施，將使俄羅斯的國計民生帶來前所未來的衝擊。SWIFT是全球性的信息高速公路，俄羅斯被除名，痛的不僅是俄羅斯，還是對麵的交易夥伴，牽連多國經濟實體。對於SWIFT，也會失去大量的用戶，影響其收益、全球性和公信力。因為製裁，很多交易卻要“繞路”，世界又變得那麼遠。在衝突不斷升級，多方受到牽連的情況下，去“羅馬”的路，崎嶇而有限。

我們可能聽到瞭INSTEX和SPFS等作為剋服製裁和被除名SWIFT的替代方案，但是就如本文闡述的，開闢一條新路，必然是成本高昂的替代措施。

維護全球公共物品的供給機製

SWIFT不是生命綫，但是關係全球經濟的循環。全球經濟的循環就像一個地鐵網絡，一個人體係統。地鐵網絡走的是人員流，人體中循環的是血液，SWIFT深耕細作近五十年，已經建立全球的經濟循環網絡，連結瞭多處神經，具有較高中心性和較大強度。在近五十年中，韆傢萬戶都是這一網絡的維護者，是這一全球公共物品的利益相關者，是公共物品的提供者。

全球公共物品是為瞭共同利益而建立。如果我們站在“無知之幕”下，陽光、空氣、水、生物多樣性、地球、燈塔都是公共物品，公正的國際規則和製度，當前全球穩定與安全都是公共物品，涉及我們的共同利益。這些物品的損害，將會使所有人受到傷害。

2008年國際金融危機爆發後，為瞭實現經濟復蘇，各國都進行瞭政策調整。新冠肺炎疫情的爆發和蔓延使全球陷入深度衰退。地緣政治衝突的頻發，升級將給睏境中的世界經濟雪上加霜。發達國傢對全球公共物品的供給能力和意願下降，眼前的俄烏衝突對全球經濟運行、全球貿易體係和金融體係的運行帶來極大衝擊。金德爾伯格在研究1929-1933年的大蕭條的著作裏提齣瞭危機時期，發達國傢應當提供的六大公共物品。如錶1所示。

錶1：世界經濟危機時期的公共産品

資料來源：作者參考[美]查爾斯.P.金德爾伯格著：《1929-1939年世界經濟蕭條》整理。上海：上海譯文齣版社，1986年7月

金德爾伯格將購買廉價商品作為第一項公共産品，他指齣最後的購買者具有提供資金一樣的作用，在危機時刻能夠維持自由貿易和保持經濟的運行意義重大。金德爾伯格對1929-1933年的大蕭條的考察歸納瞭世界經濟循環的“不對稱”的特性。如果世界經濟能夠對稱地運轉，世界性的蕭條就不能發生。當危機發生，全球要從公共利益齣發維護世界體係。

在現實中發現問題，在曆史中尋找答案。當然，當前世界經濟的發展的體量和麵臨的問題不能和90多年前相比，但是我們麵臨的問題是相似的，危機帶給世界的苦難和教訓不會因為時間而不同，比照從前，我們需要更長的公共物品的列錶，比如SWIFT這樣的全球金融基礎設施的維護、新冠肺炎疫苗的供給等。

展望：我們需要這樣的橋

今年五月，SWIFT將迎來五十歲生日。這五十年，它把信息傳給世界，代錶瞭世界和平和發展的五十年。SWIFT已經成為一種符號和精神，作為包容的全球金融共同體，聆聽來自世界的聲音，無論城市還是鄉村、無論種族與國籍、無論富裕與貧窮，承載瞭信任，架起瞭溝通的橋梁。我們期待，在全球政治經濟變化的關鍵時刻，SWIFT仍然是最可信賴的信使，加固溝通的橋梁，拉近世界的距離。

我們需要這樣的橋。

（作者係首都經濟貿易大學經濟學院教授）