最近提前還貸的人確實增加瞭 幾乎都是年輕人。為什麼他們會作齣這一選擇？提前還房貸真的劃算嗎？具體操作時有哪些需要注意的？日前 提前還房貸悄然興起 這屆年輕人想法變瞭：“省到就是賺到” - 趣味新聞網

華龍網-新重慶客戶端訊（首席記者 佘振芳 記者 吳黎帆 ）“提前還瞭20萬房貸，省瞭一大筆利息，真香！”在某社交平台上，網友“伊娃”的帖子引來瞭上韆條評論。記者注意到，最近不少人選擇提前還房貸。據重慶多傢銀行客戶經理反饋，最近提前還貸的人確實增加瞭，幾乎都是年輕人。為什麼他們會作齣這一選擇？提前還房貸真的劃算嗎？具體操作時有哪些需要注意的？日前，記者進行瞭調查走訪。

某銀行房貸還款期數 受訪者供圖

現象――

年輕人“青睞”提前還貸

最近，傢住渝北區某高檔小區的劉穎選擇提前還掉瞭房貸尾款，拿到結清證明，看著上麵“貸款結清”四個字，他有種如釋重負的感覺。

“還清瞭房貸，以後賺的錢就是自己的瞭！無債一身輕的感覺不要太爽！”劉穎說，他2017年和老婆一起買瞭200餘平米的房子，首付120餘萬元，月供1.5萬左右。“我和老婆都是不喜歡欠錢的，看到大傢都在說提前還貸的好處，恰好今年也湊齊瞭尾款，就去還瞭。”劉穎說，提前還款需準備好相關材料去銀行貸款中心，提交申請後拿到一張提前還款單，再去銀行網點還款，拿到結清證明後，最後去不動産中心辦理解押手續即可。

“提前還房貸也是理財！”在各大社交平台上，像劉穎一樣的人不在少數，大傢紛紛分享“提前還房貸”經曆。

重慶某股份製銀行客戶經理王林也明顯感覺到這一趨勢。上周，他所在的網點就辦理瞭6筆提前還貸業務，金額在30-70萬元不等，客戶都是纔買房不久的年輕人。王林說：“我最近接到的谘詢電話，不少都是來問提前還貸的，在年輕人眼中，提前還貸成瞭一種理財方式。”

探因――

投資受打擊，擔心斷供，選擇還貸當理財

為什麼他們選擇提前還貸？業內人士認為，主要是因為這一兩年投資市場不太景氣，尤其是一些在高點入市的年輕人，更是受到瞭重擊。

“理財理瞭個寂寞！股票被‘腰斬’，基金虧瞭4成，這一來二去，40多萬就沒瞭！還不如提前拿去還房貸呢！”市民程先生對記者訴苦道。

王林告訴記者，曾經房貸因為利率較低，被很多人視為可以藉到的最大額、最便宜、期限最長的資金。因此，很多人手裏有錢也不著急還房貸，他們會去拿錢做投資理財。現在市場不景氣，大傢也開始轉變觀念，激進的投資風格也傾嚮保守。尤其是房貸斷供被強製拍賣的現象頻現，更是給大傢敲響瞭警鍾。有的年輕人生怕自己以後收入不穩定，還款壓力大，便索性把預備投資的錢拿齣來提前還房貸，省下利息，就當是“理財”賺的。

每月按揭還款銀行短信提示 受訪者供圖

算賬――

提前還貸，到底省多少？

劉穎給記者算瞭一筆賬，他2017年5月份購買的住房，共花瞭360餘萬元，首付120餘萬元，貸款240餘萬元，貸款期限20年，貸款利率4.9%。如果正常還款（等額本息），每月還1.5萬元左右，從2017年5月份一直還到2037年4月份，纍計還款總額376萬多，其中利息為136萬多，每月平攤下來要支付5600多元的利息。

到2022年4月份，劉穎已經還瞭30多萬元的利息，還剩100多萬元利息未還。這次他把剩餘貸款全部結清後，總利息支齣減少瞭70多萬，結結實實省瞭一筆。

分析――

提前還貸有兩種，各有優缺點

記者在采訪中發現，房貸提前部分還款後，貸款人麵臨兩種選擇：貸款期限不變，減少月供或縮短貸款年限，月供不變。

兩種方式，如何選？某地産中介機構負責人陳翔宇錶示，第一種方式可以降低貸款人每月還款的壓力，但纍計支付的利息會相對較多，第二種方式可以大幅度減少利息總額。兩種方式各有優勢，還款人可根據自身實際情況選擇。

陳翔宇舉例道：“有位客戶2016年1月貸款80萬元，買瞭一套房，還款期25年，利率4.75%，月供4500餘元。2022年初，他抱著20來萬，去銀行辦理房貸提前部分還款。”

陳翔宇錶示，該客戶已還款6年，總計已還本金11萬餘元，利息21萬餘元，剩餘本金68萬餘元。如他不辦理提前還款，25年後他總計需要支付利息56萬餘元，而提前歸還本金20萬後，該客戶就有以下兩種選擇：

第一種，貸款期限不變，減少月供 ：月供減少為3200餘元，後期需要支付利息為25萬餘元，相比於未辦理提前還款，利息少支付：56-11-25=20萬餘元。

第二種，縮短貸款年限，月供不變 ：月供4500餘不變，減少還款年限為7.5年，實際還款年限17.5年，已還6年，剩餘還款年限11.5年，共計需支付本息閤計62萬餘元，其中利息為14萬餘元。相比於未辦理提前還款，利息少支付：56-11-14=31萬餘元。

如此一對比，第二種方式可以少支利息約10萬上下，隻是每個月月供要多齣1000餘元。該客戶考慮到自己還年輕，月供不變對生活影響不大，於是選擇瞭縮短貸款年限，月供不變的方式。

某銀行提前還貸操作界麵 受訪者供圖

建議――

提前還貸，還需注意這些坑

提前還貸雖“香”，但年輕人也需考慮自己的實際情況，不要盲目跟風，以免“捉襟見肘”。

重慶某國有銀行房貸部負責人瀋立告訴記者，提前還房貸比較適閤處於房貸還款初期的人，貸款前期本金基數、利息都較高，如果到瞭後期進行提前償還，減免利息的作用基本不大，同時也要考慮自己的資金需求和現金周轉能力。

另外，還需注意，提前還房貸時間過早，會被銀行罰款。瀋立解釋道：“還款期限不足1年（或3年），提前還款都需要支付一定違約金。不滿1年罰息3個月，不滿2年罰2個月，不滿3年罰1個月，如正常還款超過3年就無須支付違約金。還有一種‘極端’情況，如果貸款不滿3天就提前還款，一般會按還款金額的1%（或其他比例）收取違約金。”

如果你有提前還貸打算，該怎樣規劃？她也給齣瞭兩個可參考的建議。

建議一： 個人或傢庭可支配的資金全部用於提前還房貸，可降低月供金額，提高購房人的經濟抗風險能力。適用人群：收入固定，且未來收入大幅增長可能性較低的人。

建議二： 個人或傢庭可支配資金部分用於提前還房貸，部分用於傢庭應急儲備。可降低部分房貸還款壓力，還能應變生活中突發的開支睏難，如突發疾病、意外損失等。適用人群：收入固定，未來收入或會有大幅增長的人。

（文中所有計算方式均為估算，實際應繳費以具體情況為準）

（本文來自新重慶客戶端APP，請至各大應用市場下載）