發表日期 3/3/2022, 6:40:19 PM
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大傢也應該發現瞭,最近全國樓市的風嚮是徹底變瞭。
就說上次聽到“房住不炒”這幾個字,應該是好幾個月前瞭吧?
再掰開指頭數數,自春節之後,有一大片城市開始放鬆瞭調控政策。
先是廣州放鬆瞭新房限價;然後贛州、菏澤、佛山等城市降低瞭首套房的首付比例,有些甚至降低到20%;再然後,南寜等部分城市連二套房首付也降低到瞭30%。
尤其是這兩天,新一綫城市鄭州齣台瞭19條樓市新政,用的全都是大招。
圖源:鄭州市人民政府
總的來說就是,限購和限貸放寬瞭,買房的賣房的都鬆綁瞭,金融手段也大力扶持。
去年剛加碼的樓市調控政策,今年仿佛解開瞭繩結,正在一個又一個的城市被悄咪咪突破。
這麼看來,在拯救完生育率後,國傢開始下定決心拯救樓市瞭。
而且照目前的這個趨勢看,絲毫沒有停下來的意思,至少最近一段時間,房市鬆綁還會持續。
按理說,鬆綁政策一下來,買房難度下降不少,對還沒買房的人是一種利好,大傢應該一片歡呼雀躍纔對。
但據我觀察,並不是這樣。
比如我們公司的同事小劉,女朋友在老傢省會工作,本來計劃今年迴去買房結婚,買房的錢都準備好瞭。最近他們那兒房市也鬆綁,我們都勸他趁機趕緊下手,但他卻“慫”瞭。
問其原因,他說,“現在還不知道房價以後會怎麼樣,擔心還會往下降,那就買虧瞭,想再觀望觀望。”
圖源:網絡
抱有這樣想法的年輕人可真不少。
房地産最有意思的地方就在於,如果買房成為共識,大傢就都跑去買;而一旦不買房成瞭共識,就會被越來越多的人接受,到時候真開始降價瞭也沒人買。
這也是現在很多沒買房的人的統一想法,反正調控還在繼續,我也不著急,再看看。
當然還有一點,如果說如果房價真的下降很多,那也可以。
但現在很多地方的情況是,隻降低首付、降低房貸,但不是降低房價。這樣做,無非是增加買房人利息成本而已。
就拿這次房市鬆綁最猛烈的鄭州新政來說,注意看第10條:
(十)提高商品住宅品質。落實《河南省綠色建築條例》,嚴格高容積率、低綠地率項目審批程序,對低容積率、高綠地率、環保節能和立體生態建築予以政策支持,對銷售限價給予一定比例的上浮,逐步增加高品質住宅供應量。
圖源:網絡
其它都是虛的,隻看這句“對銷售限價給予一定比例的上浮”,正著說就是“漲價”,有點那麼漲價去庫存的意思。
要知道,對於改善性住房的需求,錢不是問題;而對於首套房的剛需,錢就是關鍵問題。
降低首付比例,隻是讓首次買房的人吐一口血和吐兩口血的差彆,買房總價甚至更高。
簡單算個賬,在房價不變的情況下,首付20%和30%的還款額差彆:
1000萬一套房,首付30%,300萬,分期30年還,基準利率5.9%,纍計支付利息794萬,還款總額1494萬,總計1794萬, 平均一個月還41500元。
1000萬一套房,首付20%,200萬,分期30年還,基準利率5.9%,纍計支付利息908萬,還款總額1708萬,總計1908萬, 平均一個月還47450元。
降低首付門檻的代價,就是總額多還上120萬,沒買房的人一算賬,可不都懵瞭嗎?
圖源:網絡
好,一定會有人說,貸款利率也下調瞭啊!
再看看各地首套房房貸的利率下調:惠州、中山等地下調0.3%;重慶、南京等地下調0.25%;無锡等地下調0.2%……
首套房房貸利率確實下調瞭,但都隻是0.2-0.3%不等的浮動,相當於每個月少還幾百塊錢。
對每個月幾萬塊的房貸來說,就相當於原本扛著一頭牛,現在從牛身上拔下一根毛,壓力真的減小瞭嗎?
這麼看,目前的這些鬆綁政策,對還沒房的年輕人真沒多大用,彆看房貸首付比例降低瞭,但還貸年限增長瞭,未來幾十年的生活可能更加綁定在房子上瞭。
圖源:《公主小屋》
韓國就有很多這樣的老人,由於年輕時買房,身上背著很長的負債,到瞭晚年依舊在乾活。
所以啊 ,還沒買房的年輕人對新政發懵,也就不難理解瞭。
沒房的發懵我能理解,但我發現,現在有房的人更有點懵。
我的大學同學老張,畢業後迴瞭中部某省會城市,前兩年在房價高峰的時候,把自己的小戶型升級瞭大戶型。
當時他第二個孩子剛齣生,首要目的自然是為瞭改善居住,當然另外也是想著,房價依然看漲,權當算作是一筆投資。
但最近房市的走嚮,讓他樂觀不起來瞭,聊天一直跟我唉聲嘆氣。
首先,什麼首付下降、房貸利率調整,跟他統統沒關係。
因為房貸利率是降給買房新用戶的,不是給他這種老用戶的,他這套房子是在降房貸之前買的,二套利率5.88。還是湊瞭兩傢老人的錢,外加貸瞭好幾百萬房貸買的。
圖源:網絡
更慘的是,他之前看中這個小區,本來是覺得周邊有小學,位置也好,但這兩年市政發展規劃,旁邊小學要遷走,導緻房價開始陰跌。
如今這波房市政策一下來,房價更沒瞭上漲的指望,問中介,新房還普降瞭一兩韆。
現在他已經還瞭四年貸款,剩餘還有20多年房貸幾百萬沒還,算下來,剩下的房貸比現在買一個新房還高。
但沒辦法,老張現在也不能把房子賣掉,本來他就是改善型住房,給傢裏孩子用的。
更何況,就算他想便宜點把自己買的房子賣掉,市場上也沒人接盤。
放眼全城的二手房市場,成交量慘不忍睹,十幾萬的齣售量,每個月隻成交幾十單。這意味著,他想賣他的房子,就要和幾萬人競爭。
圖源:網絡
前段時間他試著掛瞭下,全是一堆中介打電話,沒有一個是真買傢。
其實跟老張這樣的人挺多,這兩年受疫情影響,降薪的降薪,失業的失業,很多人買房都是湊齊6個錢包外加貸款買的。
本來,如果房價能維持微漲趨勢,背著貸款也就認瞭,心理滿足,過幾年也能賣個好價錢。 但現在這個趨勢,可能會讓這個鏈條破碎。
舉個例子,如果當初花200萬買的房子,現在跌至140萬。首付都跌沒瞭,再碰上疫情被裁員,沒瞭收入來源,很多人一氣之下就斷供瞭。
可如果真斷供瞭,一係列後果就來瞭:銀行會起訴你,再收房子,被拍賣的房子價格還要打8摺,頂天也就112萬,拍賣房子的錢根本就不夠還銀行。
圖源:網絡
要知道,很多人在還房貸過程中前幾年都是在還利息,所以結局是你不僅會虧掉首付,還會欠銀行幾十萬,另外還要付各種律師費。
放眼看全國,現在各大城市裏,貸房貸斷月供的現象已經非常嚴重。
比如濟南掛牌的法拍住宅用房就已經高達8954套,這個數量不算少瞭,畢竟一套房子背後可能就是一個傢庭。
這還是眼下的危機,放眼看未來幾十年,房價更是不確定,按目前情況猜測,大概率還會下跌,斷供潮可能更嚴重。
最近老張一直跟我感慨說,以前一直覺得,買瞭房不管咋樣都是賺,從來沒有人告訴過我,買瞭房還會虧錢!
哎,這就是房市十幾年瘋漲帶給很多人的錯覺…
看起來,現在不管是有房的,還是沒房的,大傢狀態都有點懵。
買房也不是,賣房也不是,還貸也不是。
而目前這些房貸鬆綁政策,大概率還會持續下去。
為什麼?因為不這麼做不行啊。
現如今,新生人口一年比一年下降,“買房”的人以後隻會越來越少,加上這兩年經濟放緩,能“買得起房”的人也越來越少,住房供需已經趨嚮飽和。
如果不加大降低購房門檻,繼續捂盤等高價,那就相當於在捂雷。
所以,我對普通人的建議就是,關於房子,以後真的要調整觀念瞭,不要認為房價會無限漲下去。
圖源:《無依之地》
最近我就看到一則新聞,北京某大廠員工猝死,去世時還不到30歲。
他剛結婚沒多久的妻子還懷著孩子,要獨自麵對每個月兩萬多的房貸。如果沒有公司賠償,可能就隻能選擇賣掉房子迴老傢瞭。
為什麼敢背每個月2萬多的房貸?
一個是因為大廠員工收入高,肯定認為收入cover房貸沒問題,另外一個,認為房價會無限上漲,就算背房貸也是一種資産性負債。
但現在,經濟環境沒那麼好瞭,收入可能隨時斷綫;房價上漲,也不是那麼確定的事兒瞭。
所以,過去的幾十年,很多人都是閉眼買房,踩著房産的高杠杆上車,不用冒著大風險就能實現財富飛升,以後這樣的做法真得改一改瞭。
當然,房價不會大漲,但也不要期望它大降。
就在3月2日,銀保監會主席郭樹清就在國新辦發布會上發話瞭,“目前對房地産的價格做一些調整,需求方麵結構産生一些變化,對金融業來說是好事,但是不希望調整得太劇烈,對經濟影響得太大,還是要平穩轉換。”
歸根到一個字,就是要“平穩”。
圖源:網絡
以前我們總覺得,“手中有房,心中不慌”,我覺得以後要換成“手中有糧,纔能心中不慌”瞭。
尤其現在經濟還處於下行期中,更得有“糧”,這個糧可以是現金,也可以是你的能力,總之必須是比房子更靠得住的東西。
彆再抱著以前“遇事不決靠買房”的觀念行事瞭,等到真賠瞭錢纔意識到的時候,一切就都太晚瞭。
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