發表日期 3/13/2022, 3:05:20 PM
程世鵬 | 會融集團聯閤創始人
存在即閤理,雖然各種中介服務一直被詬病,但各行各業同時也離不開中介服務,因為中介是為提高社會服務效率而存在的。
隨著市場的發展,監管的完善,有些行業的中介服務也越來越正規化,標準化,慢慢被消費者認可。
而貸款服務中介,前幾年不管是綫上還是綫下,一直是消費者詬病比較多的行業,雖然監管政策不斷完善,力度也在加強,市場環境相比好瞭很多,但是還是有部分貸款中介或者個人(撮蝦子的)不講誠信,不講規則,沒有底綫,使用各種套路去忽悠貸款人。
拋開中介是否有專業的服務能力,在利益的驅使下,是否會為客戶考慮最好的融資方案是一碼事,收費的高低和透明度又是一碼事,甚至有的還會鋌而走險,使用各種不為人知的套路,讓自己利益最大化,同時變相增加瞭客戶的融資成本,沒有給客戶解決真正融資難,融資貴的問題。
正直315,今天就給大傢盤點那些不良中介的各種套路。1、不告知真實貸款利率
很多貸款,往往會聽中介說可以做到月息幾厘幾厘,看似很低,而真實年化利率與自己想象相差甚遠。
之前就有一個客戶,在某某普惠做瞭一筆抵押貸款,說月息最低隻有6厘9,最後審批下來因為資質原因是7厘8,客戶想,那年化利率也不高啊,0.78*12,年化也就10不到,也能接受,但是後來呢越還越不對,其實真實年化利率達到瞭17%以上。
為什麼差彆這麼大,中介的專業問題這裏就不多講,隻有弄清楚真實年化利率,有參照物對比,比如房貸利率。再看自己是否能夠接受。
2、手機短信或者電話謊稱銀行授信瞭多少額度,利息多低韆萬不能信。
我相信很多人都收到過類似的短信或者電話,這其實都是貸款從業人員拋開的誘餌,絕對不是銀行相關營銷人員。你真找他們需要的時候,就不是這樣的瞭。
再者從貸款風控邏輯來看,如果沒有查詢你的徵信等信息,隻要正規貸款,是無法知道你的可貸額度和利息的。而徵信查詢必須是要由本人授權簽署《個人徵信查詢授權書》纔能查詢的。
有個笑話是一個黑戶,還經常收到能從某銀行貸款多少萬,利息多少的短信。
3、0手續費,天下沒有免費的午餐
很多人都不喜歡被收費,所以很多人更喜歡相信那些不收服務費的中介。
當然如果自己直接找銀行能夠很順利並且快速的貸到款,確實可以降低成本。因為他們是直接的資金提供方。
還有一類就是某些非銀機構,確實沒有費用,但是實際的服務費往往高於市場很多,分期收取,和利息一樣。
所以一般這種機構利息都非常高,利率一般都在15%以上,而你找到他們,不管你的資質好是壞,都會優先推薦自己的産品,其實以你的資質能貸到年化5%的産品,但是他不會真實告訴你,甚至連他們自己也不知道。沒有對錯,考核壓力在那裏,專業程度和市場瞭解程度那裏。
4、低費用誘導。
同樣中介服務,彆人3個點可以做,我這裏2個點可以做,還有人1個點可以做。
貸款中介獲客成本,運營成本是很高的,商人不會做虧本的買賣,羊毛齣在羊身上,這裏弄不到錢,就在其它方麵弄錢。
因為貸款的整個流程,會有太多情況産生,産生瞭怎麼辦,那就額外付錢,反正各種費用,要把原本失去的利潤加迴來。
曾經一個客戶因為彆人費用低,找瞭彆人貸款,而貸款需要過橋結清按揭尾款300萬,最後因為過橋費用談不攏,自己另外找瞭過橋資金,到最後結清周期兩邊不但不管,反而瞭解到信息通過關係一拖再拖,最後騎虎難下,過橋多花瞭幾倍的錢。
還有一個客戶放款之前需要結清部分小額貸款,瞭解到客戶手上沒錢,也是額外收取高額的費用予以解決。其實這些都很簡單,真正來講花不瞭多少錢,良心中介提前也會告知,具體也有很多閤規的東西就不能細講瞭。
從業這麼多年,身邊發生的案例太多瞭,案例在我們這裏叫故事,在客戶那裏就叫事故瞭。
一分錢,一分貨,幾百塊錢永遠買不到一個LV的包。
5、沒有用錢解決不瞭的事情
不是所有人,都能貸到款,有人說,隻要費用到位,沒有辦不瞭的事情。
銀行又不是哪個個人開的,你說能貸到就能貸到?
不同的機構都有自己的風控邏輯,一般客戶資質主體沒有太大問題,通過專業人士的優化和規避,確實能夠貸到款,但是一些人資質很差,還真不行。最後花瞭時間,也花瞭成本。
比如我之前就碰到一個人,他說什麼客戶都能做,客戶一來就下戶,下戶之前是要收費用的,比如600-1000,根據遠近,貸款下不來,退一半。最後纔知道,他每天啥也不乾,就下戶一天幾韆塊收入到手。他賺的不是服務費,是下戶費,明知道貸不下來。但是你要說他沒做事吧,彆人也確實做瞭。
當然,套路還有很多,隻是有很多閤規的層麵在這裏不方便一一舉例。
融資難,融資貴,一直是普遍存在的問題,其實貸款中介的存在很大程度上解決瞭融資的效率問題,這點無可厚非,同樣也能在一定程度上解決融資貴的問題,因專業的融資顧問可以幫客戶找到利率最低並且最閤適客戶的融資方案。
好的方案既能降低融資成本,也能降低客戶後期債務風險。存在即閤理,雖然之前比較混亂,但是現在相比以前也正規瞭不少,部分好的貸款中介和從業人員也受客戶和市場認可。
但各行各業,都存在一些不良的企業和個人,為瞭利益不擇手段,擾亂市場秩序,是行業的毒瘤,但是我相信真正能為客戶提供專業服務和為客戶著想的企業一定能引領市場甚至製定或參與製定行業的規則,讓市場正規化,透明化,品牌化發展。
那麼下期會給大傢講到如何避免這些套路。
作者公眾號:程世鵬(Fin-service)